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LOGO 家庭理财观念 幸福一生我们需要理财 钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！ 求学 就业 结婚 生育 养儿 退休 把孩子养大至少得花47万元！考虑通货膨胀，则需要80万至100万 元！若出国留学，需要额外准备60万元！ 防范人生变故你需要理财 通过理财积累财富应对可能的人生变故，也许解决不了所有的问题； 但是没有一定的财富基础，从容应对这些变故是根本不可能的 人生可能的变故发生的概率 中年下岗、换岗超过50% 生意失败50% 身患大病3-4% 车祸1-2% 孩子不好好读书10-20% 家庭离异10-20% 退休生活靠自己 月薪4000元 新政策下每月 养老金770元 养老金与工作收入有差距若想维持原有生活水准 注:假定月薪4000元,养老金 缴纳期限为10年,当地平均收 入为3000元, 06年起,养老保 险新方案开始实施,则每月可 领取770元 资料来源：劳动和社会保障部 抵御通货膨胀你需要理财 社会财富与个人财富高速增长 GDP年均增长率超过11.8% 居民储蓄年均增长率超过14.9% 城市居民人均可支配收入 年均增长率超过10.2% 数据来源：国家统计局 理财规划要尽早 253550 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 累积财富消耗财富 整固 财富 收入 年龄 收入 支出 n 赚钱的黄金期不过15年！ n 财富的积累却是一个漫长的过程。

中国中国城市居民金融投资分析城市居民金融投资分析 人民币资产金额分布情况人民币资产金额分布情况 储 蓄69.41% 股 票10 % 国库券4.36 % 储蓄性保险4.20 % 住房公积金金额4.12 % 手存现金3.7 % 借出款3.41 % 其他有价证券0.49 % 其他0.32 % 城市居民储蓄目的城市居民储蓄目的 子女教育36.5% 养 老31.5% 防 病14.1% 买 房7.2% 子女婚嫁6.7% 防 失 业4% 用投资赚钱 中国家庭美国家庭 工资收入98% 工资收入50% 投资收入2%投资收入50% 靠双手挣钱 中美家庭的比较 今天的单位货币价值 高于明天的单位货币价值 ，因为今天的货币投资能 立即产生利息收入 货币具有时间价值 投资理财的基本原则： 未来的收益存在不确 定性不确定性越大，价 值就越低，这种不确定性 就是所谓的风险 货币的时间因素和 风险因素是投资理财 决策的基础 投资理财的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原则的引申 安全性、收益性、流动性、保障功能的综合考虑 家庭理财金字塔家庭理财金字塔 、 商业保险 第三支柱 日常生活消费 房地产 3 3、风险投资基金、风险投资基金0-50%0-50% 2 2、家庭消费基金、家庭消费基金90-20%90-20% 1 1、风险防范基金、风险防范基金10-30%10-30% 社会保险险 第二支柱 银银行储储蓄 第一支柱 购房基金教育基金 债券、基金、股票 黄金、期货 实业 保守型（风险规避者） 进取型（风险爱好者） 稳健型（风险中性者） 风险偏好 根据个人对于风险的偏好及其承受能力，投资者 可分三种类型： 风 险 收 益 承受能力低 保守型（风险规避） 承受能力适中 稳健型（风险中性） 承受能力高 进取型（风险爱好） 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 风险承受能力投资组 合 风 险 收 益 承受能力低 保守型（风险规避） 承受能力适中 稳健型（风险中性） 承受能力高 进取型（风险爱好） 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 风险承受能力投资组合 任何真理在于度！ v 承担适当风险，获取合理收益。

v 理财要计算成本，要有前瞻性；理财要把握大概率，预防小 概率 v 任何时候只持有单一资产都容易被市场教训 LOGO 。