2024年海南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案.docx

2024年海南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案一单选题(共80题)1、实践中，最常见的利率违规行为是（　　）A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 A2、《证券法》在（ ）年正式实施A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】 D3、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（　）A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C4、以下说法正确的是（　　）A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】 D5、（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 C6、（　　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D7、根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】 D8、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 A9、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】 D10、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（ ）。

A.期货经纪公司B.保险资产管理公司C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】 C11、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、招募说明书【答案】 A12、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的 失业率应为（ ）A.3%B.3. 2%C.3. 5%D.3. 8%【答案】 B13、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】 B14、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D15、证券发行和交易制度的核心是（ ）。

A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 A16、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 A17、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】 D18、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（　）A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】 B19、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】 B20、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（　　）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易【答案】 C21、 在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（ ）。

A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 A22、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（ ）A.通常情况下，资产与负债的久期相等B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期【答案】 B23、下列说法正确的是( )A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为5%D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】 D24、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 C25、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】 B26、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)该工作人员的做法不妥当的是( )A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 A27、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。

A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款【答案】 C28、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（　　）A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】 C29、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（ ）A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】 B30、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C31、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。

A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】 A32、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现【答案】 D33、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（　　）A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 D34、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益则据此推断该理财产品属于( )A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 C35、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取【答案】 D36、下列不属于合规管理的目标的是（ ）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依。