2024年山西省初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案.docx

2024年山西省初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案一单选题(共80题)1、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 D2、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 D3、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 C4、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。

A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 B5、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求A.30B.10C.20D.60【答案】 A6、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 C7、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 A8、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B9、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 A10、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 D11、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 A12、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 B13、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 A14、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 C15、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 C16、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（　　）A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 B17、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D18、百分比收益率的数学公式为()A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】 A19、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。

A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 C20、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 C21、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 A22、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 A23、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 D24、证券组合理论体现在( )A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 C25、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D26、下列不属于信贷审批原则的是（　　）A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 C27、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 D28、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 D29、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 B30、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D31、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 B32、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 B33、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 D34、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 C35、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。

A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】。