银行卡风险管理系统.docx

银行卡风险管理系统简介一、 系统概述Easycon银行卡风险管理系统是采用先进的数据仓库技术帮助银行全面科 学分析客户信息、挖掘客户价值的强有力的经营管理工具它对银行加强管理、 防范风险、提高收益，以客户为中心提供个性化服务，提高服务水平，最终增强 核心竞争力具有现实和深远的意义银行卡决策支持系统的重要意义在于系统已 具有客户关系管理（CRM）的雏形，建立了客户关系管理（CRM）的核心二、 系统目标Easycon银行卡风险管理系统利用商业银行的业务数据、采用计算机处理的 手段，为商业银行建立一个集银行卡风险识别、查询、报表、预警和分析于 一体的银行卡数据仓库决策支持系统，为信用卡管理层和个人消费信贷业务提供 科学预测和决策依据系统对业务数据进行规范、整理和挖掘，提升原有数据的价值，提高数据利 用部门的工作效率，为银行信用卡科学、全面、智能的管理提供了全面的解决方 案三、 系统功能Easycon银行卡风险管理系统通过对持卡人静态分析、持卡人交易分析、持 卡人交易明细分析、商户交易分析、透支分析、客户动态分析、ATM布点分析等， 从不同的角度对客户进行详细而科学的分析，使银行能够以这些分析结论为依 据，制定相应的策略，进而改善其整体经营状况。

这些业务统计分析结论不仅能 够以文字形式提供，而且还能够以簇状图、堆积图、折线图、扇形图、柱状图、 线图等多种形式表达，使银行管理者一目了然Easycon银行卡风险管理系统解决方案包括了风险管理、商户管理、统计分 析、客户关系管理、内部业务管理（会计、核算、业务管理和事后监督）、日常 业务、信息服务等几大功能风险管理——识别、防范和控制银行卡申办和使用过程中的各种风险其业务流程包括客户档案的录入与审核、资信评估与信用控制、基础数据分 析、分类服务、透支管理控制、诉讼、预警等多个环节，同时为商业银行稽核部 门建立一个集信用卡风险识别、查询、报表、预警和分析于一体的内控系统；商户管理 管理特约商户和特约商户POS档案、及时掌握特约商户的业务情况，从多个 角度分析特约商户和特约商户POS的交易情况包括：特约商户档案管理、特约商户POS档案管理、特约商户和特约商户 POS的交易分析等银行可以根据分析结果采取相应措施；统计和分析 统计报告业务运行状况，分析业务运行结果的原因和趋势；根据分析结论，建立新的业务运行模式、进行计算机模拟、评估和证实；并能根据业务建模的结论，重新制定业务发展计划；客户关系管理一对客户分析进行分类，及时为持卡人提供全面、有针对性的各种信用卡服务， 建立重点客户管理；对客户积分管理、代收代付管理、阶段消费排名、对帐单明细查询；内部业务管理一包括银行卡通存通兑业务统计和分析、支行员工业务质量与业务量的统计和 分析、财务管理（成本核算、利润测算和分支行统计收付、差错管理、印章管理、 操作工号管理、凭证调阅管理；日常业务一凭证管理、空白银行卡管理、待结清的卡管理、密码管理、废卡管理；信息服务一一上下机构之间的信息服务、横向机构之间的信息服务。

系统实现Easycon银行卡风险管理系统采用定期下载银行业务系统的当日日志或部 分数据库表的方式得到当日银行卡的所有业务数据，并将数据整理、加工、上载 到自己的数据库后进行每日的风险稽核、分析、管理等工作，对办卡人持卡人的 资信进行评估，建立透支客户台帐对个人综合消费信贷，系统通过贷前、贷中和贷后管理，完全控制整个贷款 流程，信贷人员可以方便的查询每个申请处于某个阶段，大大降低贷款的风险商户管理把原有的商户档案和POS档案迁移到新的系统，在功能和数据一致 性上大大增强统计分析通过多维分析工具，实现了个人持卡人、单位持卡人、持卡人交易、 特约商户交易、跨行交易、持卡人透支、特约商户等分析主题五、系统架构银行卡风险管理方案结构图如下所示信息服务内部业务 管理显示数据（从各种角度通过各种图形表现数据）日常业务客户关系 管理银行业务系统提取数据多维数据仓 库建立决策模型分析数据风险管理 商户管理 统计分析。