高管人员防范合规风险的学习心得.doc

高管人员防范合规风险的学习心得一、 业务经营持续发展，经营效益稳步提高1、 严格财务成本管理对组织存款实行存款付息率约束制度，并对活期存 款进行单项考核，促使各基层单位加大组织低成本资金力度，降低资金组织成本 对费用实行计划管理，与业务经营成果挂钩，并实行集中审核，保证了各项费用 的合规列支全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂费等 开支都控制在市分行下达的计划以内对办公用品一律实行集中采购，安全设施 购置及改造一律参与山分行组织的公开招标，机关来客原则上在食堂就餐，有效 地控制和降低了费用开支2、 科学资金调度做好资金预测，包括资金组织、使用和现金收入、支岀 预测，同时，做好系统内往來、联行往來的资金预测、管理在此基础上采取措 施控制库存现金率和留存准备金率，使具既能满足业务经营的正常需耍，乂使具 压缩在最低的占用额内通过儿年来的实践证明，科学资金调度是检验基层经营 行盈利能力的重中Z重二、 加强信贷结构调整，提高信贷综合管理水平2008年以来，我行认真执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理耍求，以促进 有效发展为冃的，以控制信贷整体风险为核心，以加强质量管理为手段，稳步加 强信贷调整，优化贷款结构，不断提高信贷综合管理水平。

1、 坚持“三严”标准，落实信贷制度严格准入条件，认真开展企业评级授 信工作，确定金业最低进入门槛；严格程序管理，确保新增贷款的规范运作；严 把贷款增量关，狠抓增量贷款上报资料的审查，真正从源头把好贷款的投向关、 安全关，确保资产业务经营的稳健发展2、 建立信贷主动退出机制，做到“退出早抽身”，以退促进，以退促管一 是制定退出计划，明确了退出对象和退出的重点，对已经出现风险信号或存在风 险的关注类客户坚决实施退出；二是加大监管考核力度，为了将信贷退出T作落 实到实处，该部积极配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到 客户经理和经营主责人，并定期上报退出进度，按季考核业绩三、 积极推进负债业务增长方式的转变，为增存增效打下基础1、 加大对公存款的组织力度鉴于对公存款多年的薄弱环节，支行采取多 种策略，上下联动，加大攻关力度，在人、财、物等方面给予倾斜，从而实现了 对公存款连年都有新突破2、 切实加强和改进服务方式和手段对不同层次的客户实行精细化、差异 化服务，努力提高柜面收存率，同时最大限度地发挥自助设备对柜面服务的补充 和调剂作用，缓解柜面圧力3、 大力拓展乡镇筹资市场根据乡镇筹资市场出现的新情况，农民收入大 幅度增加和其它金融机构网点大幅收缩的实际，主耍加强对同业动态的研究、信 息的搜集，以党政机关、事业单位、专业市场个人客户为重点，加大发展卡业务 和外出务工人员收存营销力度，保持了该行在农村市场中的竞争优势。

4、 改进完善资金组织考核办法支行对分理处的人均存款实行等级管理和 评价，将存款与基本费用直接挂钩，以最大限度地奖励存款高产单位，对未能完 成存款任务的分理处负责人进行问责，并作为岗位调整的重耍依拥通过严格的 考核机制，有效地调动了全员营销存款的积极性，实现了负债业务的强劲增长四、 强化内控管理，确保业务经营稳健发展该行认真落实“两手都要硬”的指导方针，牢固树立内控优先意识，从强化风 险管理入手，在基础管理上下功夫，夯实业务发展基础切实抓好内控管理和全 面风险防范，确保业务经营稳健发展1、 严格操作监测控制，遏制操作风险重点做到三个到位：一是内控制度 到位将上级行制定的各项管理制度、操作规程和本行制定的具体办法下发到基 层营业单位，做到了从行为上进行严格规范；二是监管到位采取专职监管员现 场监管、系统监管和组织各基层单位会计主管进行交叉检查等方式，促进监 管工作制度化、规范化；三是整改到位对监管发现重大问题及时报告，并定期 听取监管情况汇报同时做到对监管中发现问题及时整改，对存在问题进行认真 分析研究，一季度通报一次，有效的消除了各种操作风险隐患2、 落实信贷制度，严格规范运作一是严格转授权管理，不越权审贷款， 不违规办理信贷审查业务；二是严格对新增贷款、票据业务坚持审贷分离，强化 制约。

正确处理好前后台关系，切实做到职责分明，相互监督，相互制约，确保 了全行信贷业务的规范运作；三是认真履行贷审会职能按贷审会议事规则，坚 持民主决策，按信贷业务操作要求所有新增贷款都办理了报备手续，规避了信贷 决策风险的发生四是强化贷后管理行为支行建立并完善风险预警及处理机制, 规范落实客户经理定期联系协调制度、定期风险分析预警制度、贷后管理定期报 告制度实行“三管”齐下的管理模式，即前台监管与后台监管相结合，远程监管 与现场监管相结合，自律监管与检查监督相结合，建立多层次、全方位的贷款风 险监控体系3、 实行领导责任逐级追究制凡发生违规行为的，行长追究分管行长责任， 分管行长追究部门经理责任，支行追究分理处主任责任由于强化逐级负责制, 从而为全行安全经营提供了强有力的制度保障4、 以加强安全教育，落实安全工作责任制为契机，进一步提高业务操作前 台和一线员工的防范意识和防卫能力同时,注重员丁业务索质和技能的培训， 通过集中组织培训和参加上级行举办的培训班，以及以会代训等形式，每年培训 员工达700人次以上，促进了一线员工操作技能的提高儿年来，全行未发生 刑事案件和重大责任事故。