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金融IC卡的相关小知识1、什么是电子现金？什么是电子钱包？电子现金就是基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能， 采用非对称密钥体系与对称密钥体系相结合的安全机制，主要应 用于脱机小额支付交易电子钱包是基于电子钱包/电子存折应用上实现的小额支付 功能，采用对称密钥体系，主要应用于早期的脱机小额支付交易 随着技术的发展，基于对称密钥体系的电子钱包应用在安全性方 面逐渐显示出一定的不足，因此人民银行在最新的标准规范中已 将电子钱包应用废止2、什么是圈存？存就是增加卡中电子现金余额的过程圈存有多种实现方式，可以从主账户中划入金额，也可以通过现金进行存，或者从其它账户转入金额，但存后的电子现金余额不能超过电子现金余额上限（即1000元）3、什么是电子现金自动圈存？发卡行和持卡人可以预先设定一个值（称为自动存重置阈值），当卡片中的余额低于该值时，在具有联机能力的终端上发 起联机交易，发卡行通过脚本自动对卡片进行圈存；自动圈存交 易不需要额外支付任何费用，并且收单行和银联无法识别该交易；建议持卡人不要将自动存重置阈值设定的过高，避免出现频繁发起自动存的交易目前cbus系统暂无此功能4、电子现金账户金额上限是多少？为什么要设置电子现金限额？具有电子现金账户的卡片丢失后，电子现金可以挂失吗？为降低持卡人资金损失风险，保障持卡人用卡安全，目前电 子现金账户金额上限为1000元人民币。

由于电子现金是脱机小额账户，卡片丢失会给持卡人带来资 金损失，因此设置电子现金限额可以降低资金风险，保障用卡安 全电子现金与我们日常生活中使用的现金一样，其在脱机扣款 时，销售终端通常不进行联机操作，只是在卡上扣减交易金额， 因此卡上电子现金余额不一定与银行后台记载一致，在无法确定 丢失卡上的余额时，丢失后就无法挂失5、电子现金交易单据需要客户签名吗？为什么电子现金支付没有短信提示，在支付时能看到消费余额吗？持卡人无需在电子现金交易凭证上签名，若受理终端不具备 打印交易凭证的功能，可不打印交易凭证电子现金消费采用的是脱机支付方式，适用于公交、地铁、 停车、快餐、便利店等小额快速脱机支付领域由于该部分领域 的终端通常不具备实时联机功能，因此电子现金在消费时无法发 送通知短信电子现金在支付时，受理终端的显示屏上可以看到对应的消费金额和扣款后金额，在具备打印签购单能力的POS 机上，也能通过打印的签购单查看扣款金额及剩余金额6、为什么商业银行发行的金融IC卡带有磁条？带有磁条的金融IC卡（也称“金融IC复合卡”）在银行卡芯 片化迁移过程中有其存在的客观必要性一方面是因为推广初期 市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大，有POS、ATM、 非现金支付终端等，改造工作需逐步完成。

另一方面，为避免 ATM终端进卡口被非银行卡等异物破坏，在受理银行卡时ATM 终端通过银行卡上的磁条来判断其是否为银行卡目前，商业银 行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡国际上也有许多银 行采用了此方法7、持卡人若见到收银员通过刷磁条的方式受理金融IC卡该 如何应对？收银员在受理金融IC卡的时候应首先尝试通过芯片完成交 易，因此持卡人有权要求收银员使用芯片进行交易若收银员直 接采用刷磁条的方式，持卡人可以提示收银员自己所持银行卡为 芯片卡，并要求使用芯片界面进行交易但如果因为芯片或终端 发生故障而无法通过芯片进行交易时，可通过磁条完成交易，即 降级交易为了督促商户形成受理芯片的习惯，人民银行在部分地区开 展了金融IC卡风险转移工作，即由收单商户承担降级交易所导致的全部风险损失，以此来引导收银员正确受理金融IC卡，减 少降级交易8、什么是金融IC卡降级交易？金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡 在交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的 磁条完成交易其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的 受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用 刷磁条的方式受理金融IC卡。

这种操作降低了金融IC卡交易的 安全性，业内称之为降级交易9、关闭降级交易会给持卡人、商户带来哪些好处？对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡 人资金安全原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC 卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险由于在具备芯片 受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了 金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡 不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生由于国际国内大量采用风险转移规则，操作不规范等原因产 生的金融IC卡伪卡风险将由收单商户承担在关闭降级交易实 施后，收银员金融IC卡受理方式将进一步规范，芯片受理意识 增强，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失10、关闭降级交易对传统磁条卡有什么影响？关闭降级交易仅对金融IC卡产生影响，对商业银行发行的 纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用由于磁条银行卡相 对于金融IC卡安全性较低，容易被复制，建议持卡人尽快申领 或者更换芯片卡11、 为什么选择现在关闭降级交易？截至2014年第一季度末，我国的银行卡芯片化迁移工作已 取得显著成效，金融IC卡发卡量已达7亿张，1030.5万台POS 和57万台ATM终端金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%， 社会公众对于金融IC卡的了解也在不断增强，已具备关闭金融 IC卡降级交易的条件。

为了进一步推动金融IC卡的发展，切实发挥芯片卡的安全 优势，提升银行卡交易安全等级，保障金融消费者权益，人民银 行根据银行卡芯片化迁移工作的进度与规划，部署关闭金融IC 卡降级交易12、 关闭降级交易对于在境外使用银行卡什么影响？此次关闭降级交易仅针对境内的金融IC卡交易，对我国发 行的银行卡在境外受理没有影响13、 关闭降级交易在金融IC卡使用中会遇到什么问题？此次关闭金融IC卡降级交易在具备芯片受理能力的终端上 使用时不受影响，但由于操作不规范或者少量终端受理不规范等 原因，可能导致交易失败（终端显示“45”代码）这种情况下， 应重新使用芯片或者更换一台POS进行交易14、关闭金融IC卡降级交易的整体安排是怎样的？2014年6月起，将在上海、广州、成都、北京、贵阳、宁 波等城市启动ATM关闭金融IC卡降级交易试点；8月份起，在 湖北省、山西省、重庆市、福建省、安徽省、湖南省等省市启动POS终端关闭金融IC卡降级交易试点；8月底前全国ATM关 闭金融IC卡降级交易；10月底前全国POS终端关闭金融IC卡 降级交易，各商业银行将根据自身实际于年底前关闭在其他线下 渠道终端上的金融IC卡降级交易。

同时人民银行要求各发卡银 行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动 基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全15、随着金融IC卡的不断发展，未来金融IC卡会给人们的生活带来什么改变？金融IC卡具有智能芯片，可集社保、交通、医疗、教育、 通讯、购物、娱乐、水电煤缴费等行业应用于一体，实现“一卡 多用”，让现在被各类卡片充满的钱包“瘦身”同时，其非接触式 支付功能可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等 零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域, 轻轻一挥便可支付，提高持卡人生活舒适度和幸福感16、我国有36亿多张银行卡，是否都有计划换成金融IC卡？我国实施银行卡芯片化迁移，其目标并不是替换现有全部的 存量磁条卡，而是旨在不断提升银行卡的安全保障程度和使用效率，以便持卡人使用一张金融IC卡就可完成原来多张磁条银行 卡的功能按照人民银行《关于推进金融IC卡应用工作的意见》 （银发[2011]64号）要求，2015年在经济发达地区和重点合作 行业领域新发行的银行卡为金融IC卡17、 什么是非接触小额支付扩展应用？非接触小额支付扩展应用主要应用于小额支付的一些特定 支付场景，包括分时分段扣费和脱机预授权消费两种应用模式。

在分时、分段计费的模式下，持卡人预先并不知道本次消费的金 额，在消费完成后，计算出消费金额再进行扣款典型的应用场 景是地铁、高速公路（分段计费）和停车咪表（分时计费）等 脱机预授权消费模式允许终端在脱机的环境下预先冻结卡片中 的部分金额，再根据实际消费情况对金额进行扣除，典型的应用 场景如乘坐高铁对于以上提到的特定的支付场景，可以用非接 触小额支付扩展应用来实现，而普通的小额支付实现这些功能则 相对困难18、 什么是“金融IC卡信息惠民工程”标识？“金融IC卡信息惠民工程”标识（以下简称标识）是根据国务 院关于促进信息消费、扩大内需的若干意见（国发〔2013〕32 号）的精神，为使银行自助设备支持公共服务信息化及加快实施 信息惠民工程，大力推进金融IC卡在公共服务领域应用的要求 而设定的服务标识标识主要用于帮助金融IC卡持卡人识别自 助受理终端的惠民服务相关信息，以获取更好的服务标识采用非接触IC卡制作，通过在标识中记录有关信息， 不仅可以方便持卡人了解终端的相关信息，而且可以帮助相关单 位对终端进行管理凡贴有标识的终端可以为持卡人提供与金融IC卡相关的各类优质服务，如跨行圈存等今后持卡人也可以 通过用带有NFC功能的下载配套应用后，查询标识中的相 关电子信息。

金融IC卡信息惠民工程”标识的设计图案见下图：亏即金融IG长 ・*信息惠民工程。