用Excel制作等额本金和等额本息两种还贷表.docx

用Excel制作等额本金和等额本息两种还贷表Excel里计算还贷明细非常简单，我们来看针对等额本息、等额本金两种不同方 式如何计算每月应还款额例：同事小张为了买新房准备到银行贷款 30 万元，商定 20 年还 清如果用等额本息法，会把贷款总额的本息之和平均分摊到整个还 款期，按月等额还款；如果用等额本金法，针将贷款额的本金平均分 摊到整个还款期限内每月归还，同时付清上一交易日到本次还款日之 间的贷款利息到底哪种还款方式对自己更有利一些?先算第一种方案，月还款额的计算在 Excel 中有专门的函数PMT其用法是PMT(月利率，还款期限，贷款总额)，非常简单所以， 我们只要如图 1 所示表格的 B5 单元格中，输入公式 “=PMT(B2/12,B3,B4)”，回车后就可以得到按等额本息法计算的每月 还款额，其中第一个参数“B2/12”是为了得到月贷款利率再在B6单 元格输入公式“=B5*B3”，回车就可以轻松得到20年的还款总额了B5矗 =PMT (B2/12, B3, B4)B等额本息法年利率7. 292A0300J00¥-缶3他43¥-570, 816. 99贷款总额月还款额还款盘额用第二种方案稍显麻烦一些。

按照规则，我们可以先将本金 300000 元分摊到每个月中，再计算每个月应支付的利息，显然，每 个月应付利息数值是不同的因此，我们可以建立一个如图 2 所示的 表格表格直至 E244 单元格，正好表示 240 个月在 E2 单元格输 入公式“=300000/240”，回车后即可得到每月平均分摊的贷款本金E5DG12502付利息25该次还款时应尹一 一E-78§& -(300000-($D5-1)*$E$2)*($5(2/12}每月分摊本金等额本金法第咸fc还款1814. 91'y册1807. 31L792. 13在利息计算上，我们可以很容易地推想：每交完一次款后，那么 下月付款时就会少交相应部分的利息因此，我们在表格的 E5 单元 格输入公式“=(300000-($D5-l)*$E$2)*($B$2/12)”，回车后就可以得到 第一次交款时所应付的利息部分其中“$B$2/12”仍然是根据年利率计算月利率拖动 E5 单元格的填充句柄向下直至 E244 单元格填充 公式，那么每月应付的利息数就都有了我们每个月应付款为每月分摊的本金及应付利息数所以，找个空白单元格，输入公式“=SUM（E5:E244）+300000”，回车，就可以得 到这 20 年中我们一共向银行交纳的钱数“519611.25”（真够恐怖的）。

有了这两个数字，哪种付款方案对自己更有利不就一目了然了 吗?网友提问：我现在大兴买了一套房,代款 30万,分 20年付清,月供为 2000多一左右,但我不知 道这个结果是如何计算出来的,你能把计算公式告诉我吗?王立宏律师回复：等额本息还款法，指贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息 等额本息还款公式：每月还款额=贷款本金*月利率*（1 +月利率）人总还款月数/（（1+月利率）人总还款月数-1）等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减利随本清法 总共偿还的利息比等额本息法要少等额本金还款公式：每月还款额=贷款本金/总还款月数+（贷款本金-累计已还款本金）*月利率其中：累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数注：商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的人”表示指数扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度 支持居民首次购买普通住房为应对国际金融危机对我国可能产生的影响，支持扩大内需，提高对居民购 买普通自住房的金融服务水平，保障和改善民生，按照党中央、国务院的统一部 署，人民银行决定自2008年 10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限 扩大为贷款基准利率的 0.7 倍；最低首付款比例调整为 20%。

一是金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或 非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人 信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定二是对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构 可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的 贷款条件，金融机构适当予以提高三是下调个人住房公积金贷款利率其中，五年期以下（含）由现行的 4.32% 调整为4.05%，五年期以上由现行的4.86%调整为 4.59%，分别下调0.27 个百分 点四是汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例以 及住房公积金贷款利率优惠政策不变。