中国银行苏州分行科技金融服务体系发展.doc

中国银行苏州分行科技金融服务体系发展第四章中国银行苏州分行科技金融服务体系现状4.1中国银行介绍4.1.1中国银行中国银行作为国内第一家持续经营百年的商业银行，百年来，中国银行与整个中国一起创新和前进整个世纪的时间，中华大地发生了无数的变革，而中国银行也在不停地顺应潮流，改革创新始终作为中国金融业的领军角色，亲历了每一次近现代中国金融发展变革，保持着领跑者的先进性与独特性经历百年洗礼，中国银行在长期的业务运作中，一贯遵守诚信、稳健的服务宗旨，铸造了宝贵的无形资产和品牌价值中银”（BOC）商标被国家工商管理局认定为中国银行业第一个驰名商标中国银行凭借稳健的经营、丰富的经验、成熟的产品、高品质的服务，吸引和拥有了众多的中外优质企业客户，获得了市场的高度认可中国银行在中国内地、港澳台及32个国家和地区拥有广泛的机构网络在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行之一，具有国内同业难以企及的网络优势截至目前，2014年末，中国银行境内外机构共有11,015家其中，中国内地机构10,365家，香港、澳门和台湾地区及其他国家机构650家，是中国国际化程度最高的商业银行中国银行通过其下属机构中银国际控股、中国银行投资、中国银行保险等建立了一体化服务平台，是同时具备商业银行、投资银行、保险业务等多元化业务平台的银行。

中国银行全资附属投资银行机构中银国际控股有限公司是中国银行开展投资银行业务的运行平台中银国际在中国内地、香港及纽约、伦敦、新加坡设有分支机构，可为海内外客户提供包括企业融资、收购兼并、财务顾问、定息收益、证券销售、投资研究、直接投资、资产管理等在内的全方位投资银行服务4.1.2中国银行苏州分行1914年，“中国银行苏州分号”在商业繁华区阊门德馨里成立，开创了百年中行在苏州的基业为顺应改革开放的时代需要，1979年12月，中国银行总行下发通知，成立中国银行苏州支行，1980年1月1日，中国银行苏州支行在观前街50号正式挂牌营业；1984年，中国银行苏州支行改称为中国银行苏州分行随着各项业务的不断发展壮大，中国银行总行也提高了苏州分行的管理权限，2001年8月，苏州分行被列为总行直属分行；2009年1月，苏州分行升格为总行直管一级分行，中国银行苏州分行用每一个坚定的步伐诠释着“追求卓越”的企业精神今天的苏州中行，本外币存、贷款总规模已经历史性的双超2000亿元，营业范围覆盖了全市所有中心乡镇，实现了线上线下、地上地下、7*24小时的全产品、全天候的覆盖苏州中行成为苏州大地上品牌口碑卓越、行业地位领先、核心业务强大、专业特色鲜明、创新活力充沛、内部管理严密的金融力量。

4.2中国银行苏州分行科技金融服务体系现状4.2.1运作过程2014年，在地方经济社会转型升级、创新驱动大形势下，为破解科技型中小企业融资难题，中国银行苏州分行按照先行先试的原则，进行了充分调研、论证，在吸收传统信贷模式和中小企业新模式优势的基础上，推出了科技企业苏州模式（以下简称SIP模式），凭借“SIP模式”带动，中国银行苏州分行在2014年苏州银行业科技金融信贷政策导向效果评估中，在28家参评银行中荣获总分第1名在此基础上，南京人行将中行苏州分行“SIP模式”设为“江苏金融支持转型升级系列工程”2015年度省级重点示范项目4.2.2搭建物理架构中国银行苏州分行比照信贷工厂的“流程银行”理念，组建苏州分行科技金融服务中心（现更名为“企业自主创新金融支持中心”）分行科技金融服务中心挂靠分行中小企业部管理（比照二级部），牵头负责全行科技金融服务创新工作，包括客户关系、业务管理、市场营销、品牌建设、产品创新、制度建设、授信审批的专门化、一条龙、流水线经营管理在此过程中，实现了科技信贷的绿色审批通道，显着提高了科技信贷的审批时效，按照目前的人员配置，一般能将材料齐全的单笔科技授信项目的审批时间，控制在10个工作日左右。

4.2.3业务流程4.2.3.1客户认定环节对于拟纳入“SIP模式”的授信项目，业务发起人须填写《“SIP模式”客户认定表》，并经科技金融服务中心认定通过后，方可按“SIP模式”相应流程上报项目4.2.3.2授信发起“SIP模式”授信业务发起单位为各管辖分（支）行对“SIP客户”的授信调查，除一般公司客户授信风险评估基本要素外，还应重点关注企业实际控制人、第一还款来源、所属行业、生命周期、政府政策支持、多方风险分摊模式准入等因素，并根据实际需要引入科技行业专家库进行外围咨询4.2.3.3评审环节 “SIP模式”授信项目评审会由科技金融服务中心总经理室成员、高级经理、相关团队主管、专业审批人及风险管理部专职评委组成，采用5人评议制4.2.3.4发放审核“SIP客户”由苏州分行中小企业部负责放款审核，客户经理落实批复的相关条件后，在全口径系统内，按照中小企业发放审核的要求使用授信贷后管理“SIP客户”采用密集型的贷后管理模式，严格执行现场检查要求，全面按照总行批复的贷后管理要求执行预警模式SIP模式”贷后管理纳入新模式“三级预警体系”客户经理和预警人员定期通过运用“苏州市地方企业征信系统”等工具，搜索科技型各行业/企业的正、负面信息，进行动态过程管理。

客户经理应通过“中小企业授信管理系统”，定期完成客户回访、贷后检查、资金流向监控记录，对存在潜在授信风险的客户需及时纳入系统潜在风险客户监控库，并每月维护潜在风险客户信息贷后模式SIP模式”采用差异化贷后管理，对于抵质押物足值、以及信用授信比例符合总行要求，相关规定的“SIP模式”客户；对于不符合上述标准的“轻资产”型科技企业，关注企业科技成果转化能力、科研项目达产情况以及现金流入预期等，同时应取得授信客户的主办行地位，存款、结算等业务份额不得低于授信份额，还应以提供贷款为契机，积极争取为科技型企业提供一揽子公司、个金业务综合金融服务，扩大客户基础，提升综合收益若客户拟于“创业板”、“新三板”上板，原则上中国银行苏州分行须取得资金归集行地位业务单位应密切关注授信客户经营管理情况，及时获取客户财务信息和可佐证经营基本面的非财务信息，有针对性地加强对客户现金流偿债能力的分析判断，加强对帐户的贷后监控，注重通过现场走访、远程视频监控，及时获得客户经营信息客户经理应通过现场检查针对预警信号的变化情况进行详细分析和风险判断，得出贷后检查结论并且对贷后管理、风险分类、信用等级、分级以及贷后管理策略等给予是否调整的意见或建议，并形成贷后检查报告。

授信客户如发生重大风险事项，应按苏州分行重大风险事项报告制度要求及时上报，对经营产生不利影响，或可能严重影响授信客户的偿债能力，应及时列入信贷盘存加强管理名单，通过采取减额增信等切实有效的措施降低授信风险4.2.4发展现状目前在《行动计划》项下升级科技金融团队为自主创新金融中心，截止2015年12月末，科技金融服务中心“SIP”模式累计批复数达184户，批复金额达17.86亿元；其中2015年新增74户，新增批复金额9.57亿元；新增客户数44户，贷款余额新增3.79亿元目前项目储备48户，储备金额4.8亿元第五章中国银行苏州分行科技金融服务体系SWOT分析5.1优势分析5.1.1科技金融政策创新和组织创新优势依托中国银行科技金融服务中心和科技金融政策优势（科技金融模式获中国银行总行批复同意，支持单户销售收入不超过5亿元，授信金额不超过5000万元的科技型企业，对满足一定条件，可接受纯信用额度），重点服务企业背景具有官方认定的科技背景称号（如“星火计划”、“火炬计划”，省、市高新技术企业）或企业实际控制人背景具有计划、省高层次创新创业人才引进计划、姑苏领军计划、海外高层次人才引进计划的高新技术企业。

5.1.2集团经营优势中国银行可联动集团内中银国际证券、中银保险，全面服务高成长性、有技术含量的科技型企业，为广大科技型企业提供新三板资本市场服务和保险服务等综合金融服务目前中国银行正会同中银国际证券和有关第三方机构，探索科技创投、科技信贷、科技保险的三位一体服务模式，规划设立中银科创基金以及共同开发科技贷款保证保险，服务科技型企业5.1.3科技型企业创新产品及模式优势积极推动符合转型升级的优质客户群依托近年来已积累的产品创新服务经验及优势，中国银行继续支持新兴产业和创新型企业客户群体近两年来，中国银行先后开发或升级了“科贷通”、“新三板通宝”、“信保贷”、“智慧科贷A/B”等业务模式或产品政策5.1.4海内外一体化优势中国银行借助海外经营机构多、分布广，以及国际化经营优势，推动科技型企业与海外进行资本、市场、技术对接按照中国银行中国银行总行统一部署，中银积极筹划、参与科技型企业“走出去、引进来”跨境撮合服务搭建科技型企业全球化投资服务平台，积极为科技型企业客户寻找跨境合作机会5.2劣势分析5.2.1中国银行内部机制限制了发展空间我国能给科技型企业发放贷款的银行没有独立的法人资格，这项规定极大限制了科技型企业的发展空间。

向科技型企业发放贷款，需要非常高的金融业水平及相关行业业务水平，且受制于银行授信制度的制约，一般无法获得快速批准中行苏州分行更是由于资源缺乏，难以为所有的科技型企业提供专门的专业评估团队进行分析，缺少大量专业的客户经理进行维护5.2.2科技金融队伍专业性欠缺虽然中国银行苏州分行在科技金融队伍建设上投入了很多资源，但科技金融队伍的专业性仍有待提高从营销端的客户经理、网点主任到审批端的尽责和审批人对于高新技术企业的理解仍然有待加深，对行业新型产业的行业研究仍然有待深入同时，行内外专家库的建设较为松散，缺少明确的绩效激励机制，内部专家人力资源整合力度不足，外部专家库的配合力度不够5.2.3和同业科技金融模式相比竞争优势不明显相对部分先行先试的银行同业，如交通银行、江苏银行等，中国银行苏州分行科技金融体系建设起步较晚，科技金融相关的制度建设、客户关系、渠道建设、产品开发、队伍建设、管理机制和优秀同业相比仍然有较大的距离，竞争优势不明显5.3机会分析苏州市政府高度重视科技金融发展，政策利好不断出台：5.3.1逐步构建科技金融政策体系最近，苏州市发布了《苏州市科技保险费补贴资金使用管理办法》、《关于加强科技金融结合促进科技型企业发展的若干意见》、《苏州市科技型企业信贷风险补偿专项资金管理办法》、《金融支持企业自主创新行动计划》等具体操作办法，专门设立了规模为10亿元人民币的信用保证基金，以信用保证的形式，通过专业担保和保险机构为有成长性、轻资产的企业融资提供担保和贷款保证保险，率先实现了科技金融政策体系的完整构建。

一套完整的科技金融政策体系的构建是引导苏州市科技金融发展的第一步，有了政策的指引，相关企业、金融机构及保险等科技金融的实际参与者就能在既定的政策框架内逐步开展科技金融活动，并且在实践中发现政策的缺陷，从而不断改正，最终实现苏州的科技金融产业朝着正确的方向发展5.3.2推动建设多样化的科技金融机构在政府的大力支持下，苏州成立了我省第一家“计划”金融专营机构、科技支行及小额贷款企业最近，苏州已有63家小贷企业，省排名第一；在省创投企业高达到76家，注册资本总额为158亿元，列我省首位，创建了三大投资集聚区5.3.3构建科。