货币银行学学习提要.doc

首　页课程介绍教学队伍教学大纲学习提要教案点播学习参考作业练习友情链接国家级精品课程：货币银行学-学习提要－第一章 货币与货币流通1.关于货币的起源有多种学说，中国古代货币起源学说主要有先王制币说和交换起源说，西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说和保存财富说，但是这些学说都未能科学完整地解释货币的起源马克思用劳动价值理论科学地阐明了货币产生的客观必然性，马克思认为货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然产物，是价值形式发展的必然产物 2.币材是指充当货币的材料或物品，通常具有价值较高、易于分割、易于保存、便于携带的性质货币产生以来，许多不同的物品曾先后充当过货币材料，形成了不同的货币形式，大致而论，货币形式的演变经历了从实物货币——金属货币——纸制货币——存款货币——电子货币的发展过程，实物货币是货币产生初期采用的货币形式，金属货币曾在许多国家长期流通使用，纸制货币、存款货币和电子货币是现代货币形式 3.实物货币是以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式中外历史上实物货币种类很多，中国历史上影响较大的实物货币有贝币、谷帛等但是许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。

4.金属货币是以铜、银、金等金属作为货币材料的货币，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期金属货币有两种形式：一是称量货币，二是铸币金属货币具有价值稳定、易于分割、易于储藏的优势，金属货币的局限性主要是携带不便，金属货币的数量受金属贮存和开采量的限制，不能灵活适应经济发展对交易媒介的需求 5.纸币包括三种：一是国家发行的纸制货币符号，二是商人发行的兑换券，三是银行发行的纸制信用货币——银行券目前各国流通中使用的现钞绝大部分是国家授权由中央银行发行的不兑现的银行券，又称法定货币或现钞，它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币 6.存款货币是能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点，现代发达的商品经济中，绝大部分交易支付都利用存款货币来完成 7.电子货币是通过电子网络进行支付的货币电子货币可以代替现金和支票进行支付，对传统的货币发行和流通产生了重要影响 8.货币具有两大基本功能：交换媒介和价值贮藏货币发挥交换媒介功能主要通过充当交换手段、作为计价单位和充当支付手段等方式实现；货币作为一种价值贮藏形式，最大的优势是流动性高。

但是货币能否稳定的发挥这些功能取决于客观经济环境 9.币具有重要作用从货币的功能看，货币交易媒介的功能降低了产品的交换成本、价值衡量和比较成本，提高了交换效率；货币的价值贮藏功能提供了最具流动性的价值贮藏形式，丰富了贮藏手段从货币对人类思想意识、生存方式和生产方式的影响看，货币促进了商品生产和交换，扩大了人们的活动领域，激发了人类的想象力和创造力从货币在现代经济中的地位看，各种经济活动与货币联系紧密，货币成为影响经济运行的重要因素 10.现代信用货币制度条件下，信用货币的构成十分复杂，货币形式多样，包括现金和各种存款货币，不同形式的信用货币对经济的影响有一定的差异，中央银行对它们的控制和影响能力也不同，为准确把握和调控货币运行，需要对信用货币划分层次 11.各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性，根据流动性的不同货币被划分为不同的层次由于金融创新，信用工具层出不穷，各种信用工具的流动性在不断的变化，货币层次的划分只能相对准确 12.各国货币层次划分既有相同点也有区别相同点在于货币层次划分的标准都是流动性，根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大；区别在于每个国家货币层次包含的具体内容不同，金融制度越发达，金融产品越丰富，货币层次越多，金融创新速度越快，货币层次修订的速度也越快。

13.我国中央银行从1994年开始对货币量划分层次，目前我国货币划分为三个层次，即M0、M1、M2M0是指流通中的现金，M1指M0加上可开支票进行转帐结算的活期存款，M2指M1加上准货币 14.对货币量的统计和分析可以从不同的角度进行狭义货币量是指货币层次中的现金和银行活期存款，广义货币量是指狭义货币量加准货币，运用这两个指标可以从货币结构的角度分析货币流通状况；货币流量指一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量，货币存量指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量，它们可以反映不同时段的货币流通状况；货币总量指货币数量的总额，货币增量指不同时点上的货币存量的差额，它们可以反映货币量的变化幅度综合运用这些指标可以比较全面的考察货币流通状况 国家级精品课程：货币银行学-学习提要－第二章 货币制度 1．货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。

2．货币制度的主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等 3．规定货币材料就是规定币材的性质，确定不同的货币材料就形成不同的货币制度但是哪种物品可以作为货币材料不是国家随心所欲指定的，而是对已经形成的客观现实在法律上加以肯定目前各国都实行不兑现的信用货币制度，对货币材料不再做明确规定 4．货币单位是货币本身的计量单位，规定货币单位包括两方面：一是规定货币单位的名称，二是规定货币单位的值在金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属重量和成色；在信用货币尚未脱离金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货币单位的含金量；在黄金非货币化后，确定货币单位的值表现为确定或维持本币的汇率 5．规定流通中货币的种类主要指规定主币和辅币，主币是一国的基本通货和法定价格标准，辅币是主币的等分，是小面额货币，主要用于小额交易支付金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币，辅币用贱金属并由国家垄断铸造；信用货币制度下，主币和辅币的发行权都集中于中央银行或政府指定机构。

6．货币法定支付偿还能力分为无限法偿和有限法偿无限法偿指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受；有限法偿即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受金属货币制度下，一般而言主币具有无限法偿能力，辅币则是有限法偿，在信用货币制度条件下，国家对各种货币形式支付能力的规定不是十分的明确和绝对 7．货币铸造发行的流通程序主要分为金属货币的自由铸造与限制铸造、信用货币的分散发行与集中垄断发行自由铸造指公民有权用国家规定的货币材料，按照国家规定的货币单位在国家造币厂铸造铸币，一般而言主币可以自由铸造；限制铸造指只能由国家铸造，辅币为限制铸造信用货币分散发行指各商业银行可以自主发行，早期信用货币是分散发行，目前各国信用货币的发行权都集中于中央银行或指定机构 8．货币发行准备制度是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备在金属货币制度下，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备，在现代信用货币制度下，各国货币发行准备制度的内容比较复杂，一般包括现金准备和证券准备两大类 9．国家货币制度是一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的法规体系，是国家货币主权的体现，作用范围仅限于国内。

国家货币制度产生于国家统一铸造铸币，完善规范的国家货币制度是随着资本主义制度的产生而出现的国家货币制度的演变经历了从金属货币制度到不兑现的信用货币制度的发展过程 10．银本位制是最早的金属货币制度，其基本内容包括：白银为货币材料，银币为本位币，可自由铸造无限法偿，银行券可自由兑换白银，白银可自由输出输入 11．金银复本位制是由白银和黄金同时作为货币材料，金银铸币都是本位币，都可以自由铸造无限法偿，自由输出输入，金银铸币之间、金银铸币与货币符号之间都可以自由兑换金银复本位制分为“平行本位制”和“双本位制”，后者条件下出现劣币驱逐良币现象，是一种不稳定的货币制度 12．金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态金币本位制是典型的金本位制其基本特点是：金币可以自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出输入；货币发行准备为黄金金币本位制是一种稳定的货币制度，对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用 13．金块本位制是不铸造、不流通金币，银行券只能达到一定数量后才能兑换金块的货币制度金汇兑本位制则是本国货币有含金量，但国内不铸造也不使用金币，流通中只使用银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，兑换指定国家的外汇，用外汇才能兑换黄金。

金汇兑本位制实际上是一种殖民地性质的货币制度 14．不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度，其特点是：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现 15．我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在香港、澳门、台湾、大陆实行不同的货币制度表现为不同地区各有自己的法定货币，各种货币各限于本地区流通，各种货币之间可以兑换，人民币与港元、澳门元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换，澳门元与港元直接挂钩，新台币主要与美元挂钩 16．人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币“元”是我国货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币与主币一样具有无限法偿能力人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通 17．人民币汇率1994年以前一直由国家外汇管理局制定并公布，1994年1月1日人民币汇率并轨以后，实施以市场供求为基础的单一的、有管理的浮动汇率制，中国人民银行根据前一日银行间外汇市场形成的价格，公布人民币对美元等主要货币的汇率，各银行以此为依据，在中国人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌。

18．中国人民银行对人民币发行与流通的管理，主要体现在发行基金计划的编制、发行基金的运送管理、反假币及票样管理和人民币出入境管理等方面 19．国际货币制度 是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例理想的国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动的发展，保持国际货币秩序的稳定、提供足够的国际清偿能力并保持国际储备资产的信心、保证国际收支失衡得到有效而稳定的调节 20．国际货币制度一般包括三个方面的内容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式迄今为止，国际货币制度经历了从国际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程 21．国际金本位制是指黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，在“黄金输送点”的作用下，汇率相对平稳，国际收支具有自动调节的机制国际金本位制在1929-1933年经济大危机冲击下瓦解 22．布雷顿森林体系是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通。