民生银行个人理财产品营销策略范文.docx

民生银行个人理财产品营销策略 民生银行个人理财产品营销策略 第3章民生银行个人理财产品营销现状分析 3.1民生银行情况简介 中国民生银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入 股的全国性股份制商业银行严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定 建立，实行规范的现代企业制度，是中国民生银行区别于国有商业银行的显著特征 据民生银行官方发布的2022年业绩年报，2022年，民生银行实现净利润 375.63亿元，同比增长了34.54%实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入 的比率达到25.17%不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到 25.24%，比2022年提高了1.29个百分点;基本每股收益1.34元，比2022年增加了0.29 元;到2022年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2022年末增加了0.90元2022年，民生银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份 制商业银行中名列前茅 民生银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型2022年下半年，民生银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行” 的战略定位，开始全面推进战略转型。

目前，民生战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整 2022年末，民生银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%2022 年末，民生银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户 3.2民生银行个人理财业务发展现状 民生银行的成长与发展，基本与我国商业银行个人理财业务的发展是同步 的十余年来，民生银行充分利用自身体制和机制较为灵活的优势，在个人理财营销模式上大力创新，有力推动了个人理财业务的快速发展从20世纪90年代末以来，民生银行理财业务从无到有，从小到大，从弱到强，由“点”式开发升级为“线”型开发，打造系列产品，成为银行同业中佼佼者 2022年，民生银行理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长，其中新发行理财产品2,354款，销售规模7,643亿元，占其资产总额22,290亿元的比例达到34.29%;2022年民生银行净非利息收入175.47亿元，增加86.52亿元，增幅97.27%，占其总收入的比例为21.30%。

2022年，民生银行私人银行“财富成长风暴”全面启动，到2022年末，民生银行私人银行客户数量达到9,389 户，管理金融资产达到1,281.70亿元 多年来，民生银行坚持“快速反应、快速出击、快速对接”的经营管理实践在大量市场调研和客户需求研究的基础上，确立了几项基本的营销策略一是重视高端市场目前，民生银行所建立的“三级财富管理”体系——中银理财、财富管理、私人银行业务，主要是面向中高端客户的并拥有一支颇具规模的理财师队伍，全面覆盖各个层级的财富管理需求 二是差异化民生银行根据市场需要，不断对客户进行细分，确定相应的营 销策略 三是重视投资人权益在国际金融危机时期，民生银行适应客户规避风险和 保值、增值的需要理财产品“保本”特色明显，新开发理财产品中，保本型的占到约65%有效契合了当下市场的客观状况和客户的实际需求业务的高速发展和优良的营销业绩，令民生银行理财获得了消费者和业界的高度信赖与认可，品牌价值不断提升，近年来，民生银行获得了由《21世纪经济报道》评出的2022-2022年度最佳资产管理银行、《中国经营报》评出的卓越竞争力最佳资产 管理银行、《第一财经日报》评出的最佳理财创新银行、《金融理财》杂志评出的金融理财金貔貅奖、《上海证券报》评出的2022年度优秀理财品牌奖等多项殊荣。

3.3民生银行个人理财产品基本类型 3.3.1按标价货币划分的理财产品类型 标价货币，即可用于购买理财产品或支付收益的货币类型按照标价货币， 可将民生银行的理财产品分为三种类型:一为外币理财产品，只能用美元等外币购买二为人民币理财产品，只能用人民币购买三为双币理财产品，同时涉及人民币和外币，如图3-2所示 3.3.2按收益类型分类的理财产品类型 按照收益类型，民生银行理财产品可分为保证收益类和非保证收益类两种主要类型 所谓保证收益类理财产品，是指银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定 收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配的理财产品该产品可细分为收益率固定的理财产品和收益率递增的理财产品非保证收益类理财产品是相对于保证收益类理财产品而言的，可分为保本浮动收益类和非保本浮动收益类理财产品前者只是本金以外的投资风险由客户承担，后者则并不保证客户本金安全的理财产品如图3-3所示) 3.3.3按产品设计思路和金融工具运用划分的理财产品类型 按照按产品设计思路和金融工具运用的不同，可将民生银行的理财产品划分 为债券型人民币理财产品、结构型产品、QDII产品等类型。

债券型人民币理财产品，是指银行将募集的资金投资于央行票据与企业短期融资券等收益稳定的市场，经过一定期限后投资者可获得收益，并获得原额本金的理财产品结构型产品，是不同类型理财产品经过重新组合而形成的理财产品，它能够实现固定收益与选择权产品的结合，也能够实现传统的投资方式与金融衍生品的重新组合QDII产品，也即由合格的境内投资机构代客境外理财目前，QDII产品特指那些取得代客境外理财业务资格的商业银行，将客户手中的人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品 3.4民生银行个人理财产品的主要特点与优势 民生银行的个人理财业务，相对国内同行来说，在发展速度和客户美誉度上 是居于前列的民生银行的竞争优势，既来源于其民营银行的体制优势，也来源于经营管理者较强的产品创新意识、服务意识和风险控制能力 3.4.1经营管理体制较为灵活，与国际接轨程度相对较高 民生银行作为股份制商业银行，在资产规模和业务总量上远不如工农中建等 国有商业银行但是，“体量”不大也有自己的优势，那就是在经营管理体制上的相对灵活主要表现在: 一是零售体制。

近年来，民生银行一直致力于进行零售业务改革，打造“哑 铃型”经营模式，即实行大总行、小分行、大支行，打造一体化的“两头大，中间小”的零售发展体制，以更加贴近市场在零售管理方面，实现全国零售一盘棋，人事、财权统一划归总部2022年下半年以来，民生银行开始推进零售业务的组织架构重组和业务流程再造，致力于打造数字化管理平台，并聘请国际知名咨询管理公司——柯尔尼公司，对总行的部门职能、管理框架、业务流程等进行了全面的评估和调整，提出了改造方案 二是风险管理机制民生银行本着对客户高度负责的态度，通过向各分行派 驻风险管理人员，实现总行对分行和支行全面的风险监控同时，对风险管理单列一条线，相关人事考核关系全部上交总行 三是完善组织架构和业务流程近年来，民生银行通过重新梳理和改造银行 组织结构和业务流程，使各职能岗位职责更为明晰，机构设置更加科学，业务流程更加规范，从而通过内部挖潜，有效增强了自身的竞争实力，推动了自身管理水平的国际化 正是得益于相对灵活的经营管理体制，2022年，民生银行理财业务发展准确把握市场风向标，抓住机遇、快速出击，所推出的保障性住房理财、证券市场理财等理财产品受到客户的广泛青睐。

在商业银行中，民生银行的个人理财业务管 理与国际接轨程度相对较高，这就使得民生银行能够始终站在国内商业银行理财业务的前沿和尖端位置，充分发挥其民营资本银行的体制优势，推动自身的快速发展 3.4.2产品创新意识和能力较强，产品竞争力较为突出 创新是企业生存发展的核心，在国内从事个人理财业务的商业银行中，民生 银行是具有较强的产品创新意识的银行自2022年起，民生银行理财业务在产品创新中成绩显著，占据银行理财市场多项“第一”2022年，首家推出对公外汇结构性理财业务;2022年，首批创新出零售外汇结构性理财产品;2022年，向境内对公和零售市场首家推出了人民币结构性理财产品;2022年，在国内率先推出资产管理类人民币理财业务，将传统的代客理财业务拓展为资产管理业务，投资领域也由债券拓宽至信托计划和基金产品;2022年，首家推出与艺术品挂钩理财产品——“艺术品投资计划”;2022年，首家将“期酒”纳入理财投资领域，推出“国窖1573高端定制白酒收益选择权”个性化理财产品2022 年，首批推出了资产池——非凡资产管理理财产品，期限种类多样，可以满足各类投资者对流动性的要求;2022年，首家推出挂钩证券市场定向增发理财产品，并首家推出自主管理投资的“非凡资产管理”——黄金投资理财产品。

这些理财产品的推出，极大地加强了民生银行的产品竞争力，推动了民生银行理财业绩的逐步走高 目前，民生银行的非凡资产管理系列理财产品，已经成为国内理财市场的著 名品牌非凡资产管理中的“增利”型理财产品，从2022年前的过往业绩来看，其最好、平均、最差年化收益率如表3-1所示 3.4.3重视市场细分和市场研究，全力满足投资者需求 理财产品是为大众服务的金融产品，作为新兴银行，民生银行对高中低端客 户在基本的服务态度和质量上是一视同仁的同时，作为要对投资者负责的股份制企业，民生银行也深谙当前中国理财市场的“二八定律”，即80,的利润由 20, 的中高端客户创造这一客观现实理财市场发展的客观规律，也要求民生银行能够根据各个层次的客户需求，细分市场，推出不同类型的理财产品目前，由于网点和人力不足，民生银行相对更为重视中高端贵宾客户的发展，对存款 50万以上金卡客户、存款100万元以上钻石卡客户，提供相对更为全面的理财服务 为了更好地满足投资者需求，有效确保理财产品预期收益的实现，民生银行 在金融市场部设立了专业市场研究中心，聘请专业研究人员，充分研究市场和监管政策，为理财产品创新设计提供市场基础;创立投资者教育网络学院，进行理财业务周评和月评，不断提高投资者理财产品投资意识和投资能力，加强投资者风险教育;加强理财业务制度建设和风险控制机制，规范理财产品营销销售规程，强化信息披露，科学选择最适合自己的那款产品。

创立资产池理财产品，满足投资者多种投资周期的需求，如短期的有7天，1个月、2个月,还有3个月的，尤其在发售时间上，实现“滚动发售，天天可买” 3.4.4理财产品回报率高，收益率具有明显优势 本文2022年11月所做的问卷调查报告表明，实现资产的保值增值，始终是 投资者选择理财产品最关心的问题谁能为客户提供较高的投资回报，谁就能在竞争中占据明显优势 在国内商业银行中，民生银行从短期到长期理财产品，收益率一直居于前茅2022年，民生银行表现优秀的产品平均到期收益率为7.57%其中，12款投资于信贷资产、票据资产、债券和货币市场工具的组合投资产品平均到期收益率为7.38%;6款投资于票据资产、债券和。