银行从业公共基础学习资料汇总.doc

银行从业公共基础学习总结 2012一、银行知识业务第1章. 中国银行体系概况1. 中央银行、监管机构与自律组织 （2）2. 银行业金融机构 （3）第 2 章 银行经营环境1. 经济环境 （ 6）2. 金融环境 （ 7）第 3 章 银行主要业务1. 负债业务 （ 9）2. 资产业务 （10 ）3. 中间业务 （12 ）第4 章 银行管理1. 公司治理 （16 ）2. 资本管理 （16 ）3. 风险管理 （18 ）4. 内部控制 （20 ）5. 合规管理 （20 ）6. 金融创新 （20 ）、银行业相关法律法规第 5 章 银行业监管及反洗钱法律规定1. 《中国人民银行法》 相关规定 （21 ）2. 《银监业监督管理法》相关规定 （ 22 ）3. 违反有关法律规定的法律责任 （ 23 ）4. 反洗钱法律制度 （23 ）第 6 章 银行业主要业务法律规定1. 存款业务法律规定 （25 ）2. 授信业务法律规定 （26 ）3. 银行业务禁止性规定 （26 ）4. 银行业务限制性规定 （27 ）第 7 章 民事法律基本规定1. 民事权利主体 （27 ）2. 民事法律行为和代理 （27 ）3. 合同法律制度 （27 ）4. 公司、票据、担保法律制度 （28 ）第 8 章 银行业犯罪及刑事责任1. 金融犯罪概述 （29 ）2. 破坏金融管理秩序罪 （29 ）3. 金融诈骗罪 （30 ）4. 银行业相关职务犯罪 （30 ）三、银行业从业人员操守第9章《银行业从业人员操守》 （ 31 ）1. 银行业从业基本准则 （31 ）2. 银行业从业人员与同事 （31 ）3. 银行业从业人员与同业人员 （ 31 ）4. 银行业从业人员与客户 （32 ）5. 银行业从业人员与所在机构 （ 33 ）6. 银行业从业人员与监管者 （33 ）第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行 中国人民银行（1）大事记时间事件1948 年成立1995 年 3 月 18日第8届全国人民代表大会第 3次会议通过了《中华人民共和国 中国人民银行法》，以 法律形式确立了中央银行地位。

2003 年 12 月 27日修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和 执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定2005 年 8 月 10日中国人民银行 上海总部 成立（主要职责：P4 ）（2）职能演变过程时间职能1948 —1984 年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自 1984.01.01 起专门仃使中央银仃职能（成立工商银仃）2003 年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使3 ）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6、监督管理银行间同业拆借 市场和银行间 债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行； 12、负责金融业的统计、调查、分析和预测； 13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测2、监管机构一一中国银行业监督管理委员会（1 ）大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第10届全国人民代表大会第 6次会议通过了《中华人民共和国 银行业监督管 理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日第10届全国人民代表大会第 24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行2 ）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人 民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行 对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理 也适用本法规定3 ）监管职责：1、依照法律、行政法规制定 并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的 规章、规则；2、依照法律、行政法规制定 银行业金融机构的 审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关 的国际交流、合作活 动；4、对银行业自律组织的活动进行 指导和监督；5、负责国有 重点银行业金融机构 监事会的日常管理 工作; 6、承办国务院交办的其他事项； 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围； 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银 行业金融机构的风险状况； 10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予 以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理； 13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业 突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接 管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销； 16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司 法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

4 ）监管理念：管风险（四早）、管法人、管内控、提高透明度（5 ）监管目标（4个）一是通过审慎有效的监管， 保护广大存款人和消费者的 利益；二是通过审慎有效的监管， 增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露， 增进公众对现代金融的了解；四是努力 减少金融犯罪6 ）监管标准（6条）一是能够 促进金融的稳定，同时又促进金融的 创新；二是努力 提升我国银行业在国际金融服务中的 竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为， 减少一切不必要的 限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且 维护这种有序的竞争，反对无序 竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当 实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源， 做到（三所）权为民所用、情为民所系、利为民所谋7 ）监管措施（5个）一是市场准入（包括 机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；二是非现场监管； 三是现场检查； 四是监管谈话； 五是信息披露监管8）背景知识 “一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员 会3、自律组织一一中国银行业协会（1 ）成立：2000年成立，是在民政部 登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为 银监会。

2）协会宗旨：以促进会员单位实现 共同利益 为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护 银行 业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员 素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康 发展二维、二促、二提、一履行 ）（3 ）组织机构2009年8月，132家会员单位、1家观察员单位（中国银联股份有限公司） 协会的最高权力机构为会员大会， 由参加协会的 全体会员组成会员大会的执行机构为理事会， 对会员大会负责，并在 会员大会闭会期间负责领导协会开展 日常工作 理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责 常务理事会由会长 1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成截止09年8月，协会共设有10个专业委员会：法律工作委员会、自 律工作委员会、银行业从业人员 资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务 专业委员会、保理专业委员会、金融 租赁专业委员会、银行 卡专业委员会协会的日常办事机构为秘书处 秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名 二、银行业金融机构1、政策性银行银行类别经营业务国家开发 银行1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“ 两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行 独立核算，自主、保本经营 。

中国进出 口银行1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物 出口提供政策性金融支持中国农业 发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付， 为农业和农村经济发展服务政策性银 行 的改革2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、’一行一策’的原则，推行政策性银行 改革首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务对政策性业 务要实行公开透明的招标制2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”（1 ）工商银行时间事件1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所冋步 上市（2 ）农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2009年1月整体改制为股份有限公司（3）中国银行时间事件1912年成立至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行 分支机构拓展到海外并将1979 年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市（4）中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部1979 年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市（5）交通银行时间事件1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市3、中小商业银行：包扌括股份制商业银仃和城市商业银仃两大类（1 ）股份制商业银行截止07年4月1日包括12家商业银行――中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、 兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

意义：一方面 在一定程度上 填补了国有商业银行收缩机构造成的 市场空白，较好地满足了中小企业和 居民的融资和储蓄业务 需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活。