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互联网 汽车金融运营模式解读 2014年1 12月份 全球主要汽车产销国累计生产汽车8 6264千万辆 累计销售汽车8 52千万辆 2014年 全球平均每6 75个人拥有一台汽车 中国平均每14个人拥有一台汽车 仅为世界平均水平一半 全球汽车市场发展迅速 中国汽车占有量为世界平均水平一半 汽车产业市场情况 近10年来 我国汽车市场产销整体呈平稳增长态势 从2005年576万辆到2015年2450万辆 10年期间增长了近2000万辆 中国汽车市场规模 刚性需求推动下 国内汽车市场产销量连续三年均保持在8 的增长率2014年 中国汽车产销量突破2300万辆 连续六年全球第一 远超欧美国家 中国民用汽车保有量达到14475万辆 千人保有量首次超过百辆 达到105 83辆 千人 2015年我国全年累计生产汽车2450 33万辆 同比 3 25 销售汽车2459 76万辆 同比 4 68 国内汽车产销两旺 截止2014年12月 全国有35个城市的汽车保有量超过百万辆 北京 成都 深圳 天津 上海 苏州 重庆 广州 杭州 郑州10个城市汽车保有量超过200万辆 东部市场增速有所放缓 中西部地区汽车市场规模放大 现已形成新的增长带 东部市场趋于饱和 中西部地区市场份额呈快速上升 中国的汽车市场主要集中在经济发达的东南沿海地区 广东 浙江 江苏 山东 北京位居前列 中西部地区 东部地区 中国汽车销售区域特征 目前 中国汽车市场处于刚需旺盛阶段 汽车人均拥有量仍处于较低水平 据2014年 中国城市发展报告 蓝皮书介绍 目前我国汽车保有量为1 3亿辆 平均10人拥有1辆汽车 2014年 中国国内生产总值为636463亿元 我国的人均GDP约为7485美元 约合人民币46531元 2014年人均存款余额为8 7万元 刚性需求与居民储蓄的高增长和高存量是中国汽车产销量迅速攀升的主要原因 汽车产销两旺的原因 国内4S店城市分布 1676家 一线城市 3370家 二线城市 3588家 三线城市 5549家 四线城市 5132家 五线城市 6 9 13 9 14 8 5003家 六线城市 22 8 21 1 20 6 未来4S店的发展趋势 8个城市超过120家4S店成为O2O线下试点 电商模式成为新发展机遇 上海 南京 杭州 北京 广州 天津 成都 深圳 卫星店 体验中心 博物馆 上汽集团 东风汽车 内部 汽车服务 销售渠道互联网 模式 外部 整车厂商 汽车 金融模式 汽车商城 线下 汽车城市综合展厅 用户 APP 汽车租赁 汽车产业链结构 以租代购模式 汽车综合服务生态体系 汽车商城 线下 汽车城市综合展厅 用户 APP 线上选车 线下取车 Online Offline 保险 验车 售后 上牌 互联网 汽车生态体系 上汽集团 汽车服务 销售渠道互联网 模式 整车厂商 汽车 金融模式 汽车商城 线下 汽车城市综合展厅 用户 APP 汽车租赁 汽车 全产业链服务 以租代购模式 用户 东汇汽车商城 线下 汽车城市综合展厅 融资租赁有限公司 汽车 金融生态体系 汽车消费金融对比 汽车融资租赁最大的特点是所有权与使用权分离 具有三大功能 分期 资产余值管理和选择权 基于这些特征 汽车融资租赁对于消费者有一下三个优点 汽车融资租赁行业特点 分期付款 融资租赁 汽车余值是归金融公司的因此可以把分期月供设低 可以设置更多灵活的条款比如一段时间后还车或换车给用户更多选择权 汽车融资租赁和分期付款对比 案例 27 弹性尾款 首付 1 2 3 15 16 17 18 35 36 月供贷款本金 利息 34 首付 贷款金额 弹性尾款 期限 利息 月供 车价10 车价90 一次性结清再申请展期二手车置换新车 2年3年 年利率 6 20 金融以租代购模式分析 盈利模式分析 利润占比分析 40 30 18 12 60 40 汽车毛利润 汽车成本 对承租人充分调查 特别是承租人的工作单位 稳定性 车辆与工作的匹配度等 合同中明确声明承租人 担保人提供的材料可作为法律证据 起震慑作用 遇到诈骗后 迅速报案 同时加强与警方沟通避免将案件归为民事经济纠纷而拒绝立案 合同诈骗 承租人虚构经济实力 履约能力与担保能力 伪造汽车销售发票与机动车登记证 承租人与汽车供应商恶意串通 车辆重复融资 应对措施 及时了解原因 必要时立即采取法律措施 汽车装有一部或多部GPS 如必须自行处置或执行 可选择汽车行驶途中 避开承租人的势力控制范围 租金拖欠 承租人不能按时或者足额缴纳租金 应对措施 避免将机动车登记证 行驶证 发票等权证登记于承租人名下 如无法避免 则在合同中明确约定车辆已抵押给汽车融资租赁公司 并在登记机关办理抵押权登记 在车辆显著位置标识 让第三方明晰该车为租赁车 车辆被无权处分 考虑到操作便利性 税收成本 后续问题等方面 汽车融资公司与承租人并不一定办理车辆过户 尤其是售后回租模式 在实务中 这加大了融资租赁公司的风险 应对措施 应对措施 汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可 包括递交购买合同 发票 融资租赁合同 机动车登记证等一系列证明材料 在融资租赁合同中明确约定在上述情形下 汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金 及时向承租人发出解除合同通知书 并要求承担相应责任 车辆被查封扣留 租赁车辆若涉及刑事案件或其他纠纷 可能会被法院查封扣押 虽然依据公安部颁布的 公安机关办理刑事案件程序规定 第六十一条规定要求公安机关在拍摄或者制作足以反映原物外形或者内容的照片 录像后返还车辆 但实务操作中难度不小 应对措施 要求承租人购买保险 监督承租人及时 有效续保 确保安装GPS以及GMS防盗系统 定时检查 及时维护 车辆被盗抢 毁损与灭失 在汽车融资租赁中 汽车的所有权与使用权分离 虽然汽车的维修 保养 安全性责任均由承租人承担 车辆被盗 毁损及灭失风险亦由承租人承担 但是为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量 汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢 毁损及灭失风险 应对措施 在操作融资租赁业务时 对承租人做全面的适格承租调查 在融资租赁合同中明确约定 承租人符合使用租赁车辆并开展相关业务的一切资质条件 并承诺由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担 若汽车融资租赁公司承担责任的 事后可向其进行追偿 积极与交通执法机关进行沟通协调 争取其对车辆所有权的认可进而做出合理处置措施 与交警指挥中心或者车辆管理所保持良好合作关系 在出现公司所有车辆号码的违规 过户等事项时能及时通知到公司 被交通行政处罚及被第三人索赔的风险 由于对融资租赁法律关系的不甚了解 致使司法及执法机关在实务中惯性地将涉事车辆当做承租人所有车辆进行扣押 特别是在一些汽车融资租赁业务中 相关登记并未登记在汽车融资租赁公司名下时 整体优势 中国收益高且风险相对较小的投资渠道 汽车金融市场并不缺资本 缺的是金融投资工具和汽车金融投资平台 中国汽车融资租赁资产管理计划的兴起 将为丰富的民间资本提供一条更有利可图的投资渠道 汽车融资租赁资产管理计划是一种将投资者的资金和资产管理团队投资管理能力 汽车金融开发专业团队有机结合的有效机制 汽车融资租赁资产管理计划是目前中国最具投资吸引力的投资方式之一 有利于将专业管理能力和资金相结合 汽车融资租赁资产管理计划应运而生 银行 金融资产证券化 汽车产业基金 项目标的 管理人 托管人 投资人 金融融资租赁法律依据 车主生活场景 。