商业银行利率定价管理办法.docx

商业银行利率定价管理办法 商业银行利率定价管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，规范利率定价行为，实现本行效益目标根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行市场风险管理指引》、《人民币利率管理规定》等有关法律、法规，制订本办法 第二条本办法适用于本行各项业务利率定价 第三条本行利率定价遵循的基本原则主要包括依法合规原则、成本效益原则、市场化定价原则、风险匹配原则、差别化定价原则和规范管理原则 （一）依法合规原则是指利率定价必须遵守国家的有关法律、法规、金融政策和中国人民银行有关贷款利率的规定； （二）成本效益原则是指利率定价要以效益为中心，在资金成本、风险成本、管理成本一定的情况下实现贷款利息收益最大化； （三）市场化定价原则是指利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整； （四）风险匹配原则是指利率定价要充分考虑业务的风险因素，对于风险程度较低的业务应采用较低的利率，反之则采用较高的利率； （五）差别化定价原则是指利率定价应根据不同的客户对象、贷款品种、信用等级、贷款方式、贷款期限、风险种类和在本行的日均存款等市场竞争因素，在精细化核算基础上实行差别化定价； （六）规范管理原则是指各客户部（支行）、运营管理部必须按照本办法的规定对利率进行定价，严禁违规操作。

第二章利率定价的管理组织和职责 第四条本行利率定价管理体系由利率定价管理委员会、各业务部门二级机构组成 （一）利率定价管理委员会为本行利率定价的日常决策机构，主任由行长担任，成员由分管副行长、合规风险部、运营管理部、综合管理部、业务管理部、各业务部门等负责人组成负责制定本行利率定价政策和利率执行水平，负责下发和修改本行利率定价管理办法并组织执行 （二）利率定价管理委员会下设办公室，办公室设在合规风险部，办公室主任由合规风险部负责人担任，主要负责本行利率定价的日常管理工作，其主要职责是： 1、宣传、贯彻、执行国家利率政策法规，接受中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的管理、检查和监督； 2、根据国家利率政策和本地区发展情况负责提出本行利率定价政策，拟定利率定价模型，拟定最优惠利率及利率定价浮动方案，并报管理委员会审定； 3、根据市场部门提供的各金融机构及金融市场利率变化情况，分析、研究和预测利率态势，及时调查、完善利率管理政策及更新利率定价因素，及时调整参考利率 4、组织、指导、实施利率定价政策； 5、组织有关利率定价的调查研究； 6、负责受理各客户部及支行上报的低于贷款利率定价水平的贷款的审查、审批； 7、其他利率的管理工作。

商业银行利率定价管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，规范利率定价行为，实现本行效益目标根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行市场风险管理指引》、《人民币利率管理规定》等有关法律、法规，制订本办法 第二条本办法适用于本行各项业务利率定价 第三条本行利率定价遵循的基本原则主要包括依法合规原则、成本效益原则、市场化定价原则、风险匹配原则、差别化定价原则和规范管理原则 （一）依法合规原则是指利率定价必须遵守国家的有关法律、法规、金融政策和中国人民银行有关贷款利率的规定； （二）成本效益原则是指利率定价要以效益为中心，在资金成本、风险成本、管理成本一定的情况下实现贷款利息收益最大化； （三）市场化定价原则是指利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整； （四）风险匹配原则是指利率定价要充分考虑业务的风险因素，对于风险程度较低的业务应采用较低的利率，反之则采用较高的利率； （五）差别化定价原则是指利率定价应根据不同的客户对象、贷款品种、信用等级、贷款方式、贷款期限、风险种类和在本行的日均存款等市场竞争因素，在精细化核算基础上实行差别化定价； （六）规范管理原则是指各客户部（支行）、运营管理部必须按照本办法的规定对利率进行定价，严禁违规操作。

第二章利率定价的管理组织和职责 第四条本行利率定价管理体系由利率定价管理委员会、各业务部门二级机构组成 （一）利率定价管理委员会为本行利率定价的日常决策机构，主任由行长担任，成员由分管副行长、合规风险部、运营管理部、综合管理部、业务管理部、各业务部门等负责人组成负责制定本行利率定价政策和利率执行水平，负责下发和修改本行利率定价管理办法并组织执行 （二）利率定价管理委员会下设办公室，办公室设在合规风险部，办公室主任由合规风险部负责人担任，主要负责本行利率定价的日常管理工作，其主要职责是： 1、宣传、贯彻、执行国家利率政策法规，接受中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的管理、检查和监督； 2、根据国家利率政策和本地区发展情况负责提出本行利率定价政策，拟定利率定价模型，拟定最优惠利率及利率定价浮动方案，并报管理委员会审定； 3、根据市场部门提供的各金融机构及金融市场利率变化情况，分析、研究和预测利率态势，及时调查、完善利率管理政策及更新利率定价因素，及时调整参考利率 4、组织、指导、实施利率定价政策； 5、组织有关利率定价的调查研究； 6、负责受理各客户部及支行上报的低于贷款利率定价水平的贷款的审查、审批； 7、其他利率的管理工作。