小额农贷推广工作的问题及对策范文.docx

小额农贷推广工作的问题及对策范文目录/提纲： 一、小额农贷调查的基本情况 二、小额农贷推广中存在的问题 一是部分信贷员认为小额农贷点面广，管理成本大，做事费力不讨好 一是信用等级证是摆设 二是小额农贷考核走过场 一是授信额度小，推广深度难深入 二是保障机制不配套，推广幅度难扩大 三、推广小额农贷的建议 提高认识，切实转变观念 严格规操作，纵深扩大评级授信面 一是严格规范评级授信基础工作流程，确保基础资料和数据采集的真实性 二是要扩大评级面积，增加授信额度 降低风险、建立完善贷款补偿机制 一是建立完善农业贷款保险制度 二是设立基金，完善保障制度 三是建立农业担保机构 加大扶持 一是对信用社农业贷款利息收入长期免征营业税，鼓励信用社增加对小额信贷的投放 二是对信用社每年因执行农贷利率而少收的贷款利息收入给予财政拨补 　小额农贷推广工作的问题及对策　去年3月，市信用社以创建“信用乡村”建设为契机，对市镇中洲村辖区内221户农户按照“公平、公正、公开原则”统一标准，全面展开了信用等级评定试点工作试点工作开展一年来，中洲村共累计发放、收回小额农贷115万元，贷款到期收回率达100 %，取得较好反响。

　今年4月市办主任张石屏同志在工作会议上特别提出了“做小做优做品牌”的经营战略，把小额农贷提到了一个新的高度5月7日县联社由陈桃源主任和欧阳昌盛副主任带队，组织全辖信用社主任赴醴陵市船湾信用社实地观摩学习借鉴他们推广小额农贷的先进经验足以说明联社党委对加大小额农贷推广工作力度的决心和举措那么如何把小额农贷工作纵深开展下去，如何规避小额农贷推广工作中的不足，如何将小额农贷真正打造成农村信用社服务“三农”的品牌这些都值得我们进行思考和分析对此笔者市为例进行了相关调查和分析，并提出初浅建议以供参考　一、小额农贷调查的基本情况　(一)市的基本情况　市镇全辖15个村，1个居委会，132个村名小组，总人口12034人，土地面积186.5平方公里2022年完成工农业总产值7.68亿元，其中工业总产值4.64亿元，规模企业7家，农业总产值3.04亿元，主要农产品产量：粮食产量7924吨，生 几方面问题：　(一）思想认识上缺乏高度　近几年来中央一号文件持续把焦点放到“三农”方面，不断加大投入，特别今年在关于农村金融方面重点提到“积极推广农村小额信用贷款”，对于小额信贷的发展，将起到积极的推动作用。

小额农贷作为我们信贷业务不可或缺的一部分，一直以来以其“风险分散”的优势，是联社强力推荐的业务但是由于部分信用社主任和信贷员在思想认识上还有偏颇，观念没有改变，所以造成小额农贷一直以来都难以纵深开展下去主要原因是我们的信贷人员在思想上没有达到一定高度:一是部分信贷员认为小额农贷点面广，管理成本大，做事费力不讨好比如同样是营销100万元贷款，如果是做商户或企业贷款则可能只需一笔或几笔业务就可以完成，但如果换成小额农贷，即使按照现在信用村一级农户最高2万元来计算也需要营销农户50户，从管理成本和花费的精力上来算账没有几个信贷员愿意做后者二是小额农贷的发放是评信用等级证，但是许多信贷员认为，虽然是已经评级授信的客户，但是自己未户户上门调查了解凭证发放贷款心里不踏实，而且发放后自己还要承担包收责任和管户责任，所以都不愿轻易放贷　(二) 制度执行上缺乏力度　小额农贷业务的办理是以农户的信用为基础，通过对农户资产、信用状况等情况进行评级，然后根据信用等级进行授信，农户根据等级证在授信范围内凭证办理贷款手续简便，操作简单，既减少了信贷员的工作量提高办事效率又方便实惠群众然而在实际操作过程中我们信贷员往往没有按照小额农贷操作流程来执行，反而把简单的程序复杂化。

一是信用等级证是摆设小额农贷凭证放款是一贯的基本做法，但是执行到现在，在实际工作中没有取到任何实质作用即使是一级客户也难以直接到柜台办理贷款，贷款证实际上是可有可无的摆设因为一方面我们的信贷员认为即使是已经评级授信的农户，但因为没有亲自上门调查，不了解情况还要承担包收责任，所以不敢轻易放贷，另一方面即使信贷员愿意凭证放贷，但是我们的贷款管理系统也要走流程，不是简便就可以直接到柜台办理贷款的二是小额农贷考核走过场各信用社根据要求曾一度把小额农贷被纳入信贷员的考核中，并制定了考核办法，但因为措施不硬、执行不力，后来也就不了了之主要原因是在思想认识不高的前提下，制度执行层层打折，最终如同虚设，没有发挥应有的作用　(三）业务推广上缺乏深度　小额农贷的纵深推广他不是一个单独的个体，而是一个全方位、多配合和整体如果产品不优化、配套制度不完善是很难推广下去当前主要体现在：一是授信额度小，推广深度难深入小额农贷信用等级一般有四级，一级授信额度为1.5万，二级1万，三级5千、四级零额度然而根据前面基础数据调查情况来看，当前经济水平条件下农户年收入超过5万的占比50%多，特别是东乡片资源性乡镇，投资煤铁矿或者运输等项目的农户一次性投入至少5万，多则几十万，而小额农贷对其而言简直是杯水车薪，即便是投资传统的种养殖项目，在当前提倡规模化种养殖背景下，在通胀预期实际购买力下降的基础上，1.5万元的小额农贷就是购置农机具或购买种子肥料也显得捉襟见肘。

二是保障机制不配套，推广幅度难扩大小额农贷是有的风险的，风险不移转就必然影响推广面主要是资金使用缺乏有效约束，资金的回笼很难保证，风险补救无措施一方面小额农贷资金的发放面向千家万户，资金数额较小，管理的难度大，存在任意信贷和人情信贷的问题且有农户把小额农贷资金，当作无偿的扶贫款随意挪作他用另一方面小额农贷资金的回收，依靠农户的收益，如果项目没有选好，或者由于自然灾害或者市场的原因，导致原来的计划不能实现，造成了损失，农户也就没有办法如期偿还贷款，存在呆账坏账的风险　三、推广小额农贷的建议　提高认识，切实转变观念　一方面所有员工特别是基层信贷员必须进一步提高思想认识，要破除片面地认为发放小额农贷是单纯的政治性、政策性的任务，是装“面子”而得不到实惠可有可无的贷款的思想认识要破除怕增加工作量，全面推开后无法应对；怕责任追究，风险自己承担；怕农民误解，降低还款意识；怕凭证放款，失去放贷主动权等“四怕”思想，要充分发挥主动性，提高积极性，切实增强小额农贷投放的内在动力另一方面联社要从扭转和解决其思想认识为切入口，通过展开学习和教育活动，不断的总结和推广实践经验，提高推广小额农贷的自觉性和使命感。

通过大力推行小额农贷，真正最大限度地分散和化解过去贷款集中形成的风险，实现农民、信用社“双赢”目的只有认识上的提高，信用社才能克服畏难情绪和惜贷思想，激发工作的责任感，充分体现小额农贷的 9。