丰田金融专员培训_能力提升..ppt

武功秘籍 Nov.2010 具备审贷逻辑和专业水平 提高审贷效率的秘籍 缩短融资办理时间 目的 过程 收获 PPP 3 同时时具备备以下条件的，丰田金融受理其个 人零售贷贷款申请请： 1. 申请人范围 2. 贷款购车用途明确且合法 3. 信用记录良好 4. 禁止用于租赁等营利目的 基本审贷 标准 申请人资格 籍贯 • 完全民事行为能力的中国公民 • 在中国连续居住满一年（含）的港、澳、台及外国人 期限+数额 年龄 • 首付款不低于车辆价格的20% • 贷款期限为6个月至60个月 •申请日当天在18至60周岁之间 •年龄与贷款期限之和不超过60岁 申请人资格——申请人范围 申请人资格——贷款购车用途明确合法 所购车辆为申请人 、共同申请人，或 者申请人夫妻父母 、其子女使用并偿 还借款 合法用途 申请人或配偶是 公司法人/主要股 东，因其公司正 常业务需要，申 请贷款购车由公 司正式员工驾驶 ，申请人或其配 偶偿还借款的 申请人资格——信用记录良好 外部不良征信记录 来源机构： •北京银行业协会 •银监会 征信报告上的信息 • 名字 • 身份证号码 • 贷款产品 • 还款状态（北京银行业协会） • 贷款审批日期（北京银行业协会） • 担保人（如果有，北京银行业协会 ） • 地址（CBRC） 3个月连续逾期 频繁的逾期 要求客户信息 资料的真实性 严重不良记录拒绝或无法提供证明文件有犯罪记录 提供虚假资料 从事违法行业为他人代购 拒绝21条原则 思考 什么样的客户审批通过率高？ 什么样的客户被拒绝？ 5分钟小组讨论 1. 提供信息是否真实且购车自用 2. 收入足够承担所有负债 3. 居住稳定性 4. 有良好的信用记录 丰田金融关注 丰田金融关注 丰田金融关注 有没有客户符合以上四项的却最后没有成功？ 为什么？ Toyota Way 100%新申请70%初审 50%出 结果 30%Lost! 1、资料合规性 2、资料清晰度 20%Lost! 补资料 补充共同申请人/担保人 联系不配合 资料合规性 了解客户资质 一：为了您融资办的顺利，我现在问您几个问题可以吗？ 二：咱们所谈的内容有可能涉及您的隐私，但请放心，您的 相关信息绝对不会被泄露 The beginning… 身份类 居住类 工作类 收入类 车辆用途 了解客户资质 婚姻状态；家人是否本地居住 居住和工作都在本地且1-2年以上 是自拥公司还是打工 月平均收入大于负债 公用还是私用；用车人；还款人 了解客户资质——身份 2）招商银行: 为12位或16位账 号卡，不接受存折; 3）不接受任何信用卡账户； 4）其他银行帐户目前不接受 3.客户签字需为还款帐户持有人 签字，签字正楷需可辨认 4.账户持有人身份证号码填写需 准确无误 必要条件 ③ ④ 放款文件 - 购置税发票 ① 必要条件 1.纳税人应为借款人 2.应有税务机关盖章，盖章清 晰可辨认 3.购置税发票日期应晚于核准 日期 ④ ③ 放款操作申请单（样本） 必要条件 1. “放款文件提交确认”项必须勾选 2. 发票日期和金额及是否有章需填 写齐全 3. “购置税发票”信息必须填写齐全 4.保险公司名称需填写齐全、保险险 种需根据保单勾选齐全，保险期限 不能低于一年，保险第一受益人需 勾选（目前尚不接受购买其它产品而 赠送的车辆保险 ） 5.”还款账户”信息需根据还款授权书 和还款账户原件进行填写，账号不 能涂改 6.放款操作申请单须有权见证人签 字，需填写联系和日期 ② ① ③ ④ ⑤ 必要条件 1.被保险人应为合同借款人； 2.投保金额一般为贷款车辆购置价格； 3.保险险种为：车辆损失险、盗抢险、第三者 责任险 及基本险不计免赔险； 4.保单第一受益人为：丰田汽车金融（中国） 有限公司字样 5.保单及批单应加盖保险公司业务专用章，批 单应有保险单号 6.保险期限不能低于一年。

7.保险生效日期不能晚于放款日次日凌晨零点 8.车辆损失险、盗抢险投保金额不得低于新车 购置价或 无不计免赔险的地区车辆损失险及盗抢险保险 金额的80%要大于贷款金额 保单（放款后须提供） 保单（放款后需提供） ① ② 必要条件 1.客户姓名为：借款人或共同借款人； 2.经销店名称与合同一致，有销售经理签 字或销售公章（财务章或收款专用章无效 ） 新车销售订单合同（放款后须提供） 新车订单（放款后需提供） Image系统上传放款资料 只有任务处理完成的单子 才能在放款资料里搜索到 Image系统上传放款资料——添加备注 Image系统上传放款资料——资料导入及归类 放款资料导入影像平台后，对其进行归类，必要三大类文件为” 抵押贷款合同“、”划款授权书“和”其他放款资料“ 放款承诺函 承诺函目的： 为进一步提高工作效率和客户满意度，每个工作日8:30-17:30 随时为经销商提供《丰田金融放款承诺函》 承诺函路径： 经销商可随时上网登陆 查收或打印承诺函 登陆帐号：经销商代码+admin 登陆密码：经销商代码+admin，登陆后可修改密码 131 经销商 传递放 款文件 丰田金融发 出放款承诺 函经销商可 上网查收 丰田金融短信 提醒* 网上银行汇款 预计到达经销 商帐户时间 A00:00 — 11:00 8:30— 15:00 承诺函短信随 时发出 放款短信汇款 前发出 15:45—17:30 B11:00 — 16:00 13:00— 17:30(当日 内) 次日15:45— 17:30 C16:00 — 24:00 次日8:30— 15:00 放款时间 132 “打分卡”系统 & PBOC 申请并上传申请和 资料. 丰田金融审批核准 (附条件)核准 拒绝 7. 收首付，开发票，交购置税，出保单 8. 收集放款资料，上传至 丰田金融 9. 上牌并，收取车辆登记证 6. 在系统中打印核准通知书、贷 款合同、见证客户签贷款合同、 扣款授权书 家访 拒绝 10.抵押登记 操作流程 联系客人 补材料 133 1《机动车车辆登记证》原件 2 客户身份证（原件） 其它以当地车管所要求为准 文件要求－抵押登记 贷后资料上传 1、客户发生账户变更 2、客户续保 3、展期 上传贷后资料 贷后资料包括划款授权书、续保单、百龙展期申请书 步骤一：搜索到客户的单子 步骤二：选择贷后资料类别 上传贷后资料——添加备注 邮寄清单打印 选择“资料清单 模板”，显示最 新资料清单 获取途径 银行直接打印（网上银行打印不可以） 金额限制金额限制 持卡人平时资金往来情况，余额没有限制 替代物替代物 股票交割单、基金交割单、非近期大额存单 ▲ ▲ 对账单一定要有户名和账号对账单一定要有户名和账号 ▲ ▲ 需要客人提供可体现自身实力的对账单需要客人提供可体现自身实力的对账单 对账单要求 企业客户购车融资 企业客户购车融资 申请政策 首付款：最低首付比例为30% 贷款期限：最长36个月 还款方式：按月还款，与个人零售信贷相同 企业客户购车融资 变更注册资本到50万 变更企业成立时间为2年以上 去年一年盈利 去年一年和上一个月的财务报表 公司申请 基本要求 企业客户购车融资 企业贷款所需材料清单 1、企业贷款购车需准备资料 2、企业借款申请书原件 3、企业法人营业执照副本复印件 4、组织机构代码证复印件 5、公司章程复印件 6、税务登记证复印件 7、去年一年及上个月财务报表 8、公司近6个月银行对账单 9、人民银行贷款卡卡号和密码 10、股东或董事会同意贷款购车决议原件 11、法人身份证复印件 注意：所有资料都需加盖公章 企业客户购车融资 担保人要求： 法人代表/主要股东作为担保人 注意：企业客户还款账户只能提供工行账户和开户行名称 并加盖公章 放款前，提供自然人贷款卡 小组竞答 1、曾经有一份（ ）爱情（ ）在我的面前，我没有珍 惜，等到失去的时候才（ ），人世间最（ ）事情莫 过于此。

以下正确的填法是（ ） A 真诚的，摆，追悔莫及，痛楚的 B 真诚的，放，后悔莫及，痛苦的 C 真挚的，摆，后悔莫及，痛苦的 D 真挚的，放，追悔莫及，痛楚的 小组竞答 2、美国南达科他州的拉什莫尔山雕像分别是哪四位总统 ？ A 华盛顿、杰斐逊、罗斯福、林肯 B 华盛顿、亚当斯、罗斯福、林肯 C 华盛顿、杰斐逊、肯尼迪、林肯 D 华盛顿、亚当斯、肯尼迪、林肯 小组竞答 3、轻松融资办理展期说法正确的是？ A 尾款展期要收取500的手续费 B 尾款展期要收取尾款比例3%的手续费 C 展期可以继续做成轻松融资 D 展期只能以普通贷款的形式 小组竞答 4、回眸一笑百媚生，六宫粉黛无颜色出自哪篇？描写的 是什么故事？ A 《琵琶行》 秦始皇与阿房 B 《长恨歌》 刘恒与窦漪房 C 《长恨歌》汉武帝与阿娇 D 《长恨歌》 唐明皇与杨贵妃 小组竞答 5、世界上最大的半岛是？ A 印度半岛 B 伊比利亚半岛 C 中南半岛 D 阿拉伯半岛 小组竞答 6、下面关于合同的说法正确的是？ A 借款人提前归还本金的，借款人需向贷款人支付剩余本金 4%的违约金 B 借款人可提前归还全部贷款本金，也可以替换部分归还贷 款本金 C借款人未按合同约定按时足额还本付息的，丰田金融收按实 际利率上浮50%的罚息 D借款人应确保用于归还贷款的款项来源合法 小组竞答 7、世界上最大的湖是？ A 苏必利尔湖 B 里海 C 贝加尔湖 D 青海湖 小组竞答 8、世界上最长的山脉是？ A 太行山山脉 B 喜马拉雅山脉 C 阿尔卑斯山脉 D 斯堪的纳维亚山脉 小组竞答 E 安第斯山脉 F 落基山脉 9、经销商A在14：00向丰田金融传递到了放款文件，请 选择网上银行汇款预计到达经销商帐户的时间是（ ） ？ A 15:：45—17：30 B 次日8：30—12：00 C 次日8：30—17：30 D 次日15：45—17：30 小组竞答 10、猫在哪个国家内受到严格的保护？ A 古埃及 B 古罗马 C 古希腊 D 古玛雅 小组竞答 11、下面哪种武功不是少林七十二绝技之一？ A 大力金刚指 B 小无相功 C 无相劫指 D 韦陀杵 小组竞答 12、关于担保人范围下列说法错误的是（ ）？ A 年龄范围在35-60周岁之间 B 不接受法人机构、军人、港澳台及外籍人士做担保 C 不接受经销店销售员为购车客户做担保 D 可接受我司销售部人员、审贷部人员或风险部人员做 担保 小组竞答 13、世界上最低的盆地是？ A 塔里木盆地 B 尼罗河上游盆地 C 刚果盆地 D 吐鲁番盆地 小组竞答 E 哈尼盆地 。