华夏银行小企业产品推介.ppt

华夏银行小企业 产品推介 二Ｏ一二年三月,,小企业联保联贷,一、产品名称 小企业联保联贷产品 二、产品定义 华夏银行小企业联保联贷（以下简称“联保联贷”）是指3-7户小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信业务小企业联保联贷,三、联保连带原则 多户联保 互相监督 按约还款 责任连带,小企业联保联贷,四、联保小组组合 自主结合 行业协会、中小企业局、开发区管委会、商会等机构牵头组建 同一市场组合 同一行业组合 同一区域组合,,小企业联保联贷,五、联保小组的程序 自愿组合 递交申请 资格审查 签订合同,,小企业联保联贷,六、资格审查 借款人必须在自愿的基础上组成联保小组； 联保小组成员最低不得少于3户，最高不得超过7户； 联保小组成员一次只能参加一个联保小组，不得同时参加两个或两个以上联保小组；,,小企业联保联贷,联保小组成员不得为同一实际控制人或同一集团下的关联人；联保小组各成员或其主要法人股东在联保小组内不存在直接或者间接拥有或者控制关系、直接或间接地同被第三者所拥有或者控制； 联保小组成员的法律主体资格应相同，尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组； 信用等级原则上为BBB级及以上，其中个体工商户的信用等级原则上为AA级及以上，农村承包经营户评级参照个体工商户。

小企业联保联贷,七、核心特点 成立联保小组为共同责任联合体 每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任 担保方式可采用：A、联保方式 B、联保方式+其他担保方式（第三方担保、抵押、商铺使用权、存货、应收账款等质押）小企业联保联贷,申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户 我行可以结合联保小组成员的资信状况，要求借款人缴纳一定比例的联保保证金，直接存入客户在我行的账户单一借款人联保保证金比例不低于授信额度15%并约定主合同项下任一债务人发生违约，我行可直接扣划联保保证金用于归还任一违约债务人所欠我行的债务，并追偿所有联保小组成员担保责任小企业联保联贷,八、担保方式 联保小组借款人采用连带责任担保的担保方式 联保小组借款人（小型企业、个体工商户、农村承包经营户）须签订最高额联合保证合同 追加小型企业法定代表人或实际控制人对联保授信项下的所有授信提供个人连带责任保证 小企业联保联贷,九、联保保证金的具体要求： 根据联保小组成员和联保小组整体的资信状况，要求借款人缴纳一定比例的联保保证金，直接存入客户在我行的账户单一借款人联保保证金比例不低于授信额度15%。

联保保证金为联保小组各成员在我行全部债务提供连带责任担保，任一联保企业债务出现逾期时，我行有权按照《最高额联合质押合同》约定从联保保证金账户扣划，用以收回相应债务小企业联保联贷,联保保证金还可接受借款人股东、法定代表人的个人存单或小企业单位定期存单 可根据具体情况追加第三方担保、抵押，商铺使用权、存货、应收账款等质押小企业联保联贷,十、期限 授信期限一年 融资期限不超过12个月，同时，融资到期日不超过授信有效期后2个月小企业联保联贷,十一、额度 联保小组单户成员授信额度不超过我行小企业授权规定 单户授信额度原则上不超过上年销售收入的10%－15％，其中生产型小企业授信额度不超过上年销售收入的25 联保小组成员为个体工商户或农村承包经营户时，个人家庭净资产原则上均须超过我行融资总额的2倍 单户授信额度最高不超过联保保证金之和核定单户授信额度按照孰低的原则确定小企业联保联贷,十二、客户基础 符合《华夏银行小企业客户授信管理办法》界定标准的小型企业、个体工商户、农村承包经营户 在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理 有固定的经营场所，原则上正常经营期限不小于2年或主要经营者具有3年以上行业管理经验，成长性较好，现金流及利润稳定增长。

自主结合或由行业协会、中小企业局、开发区管委会、商会等机构牵头组建联保小组小企业联保联贷,同一联保小组中各企业成员之间业务规模资金实力相差不宜过于悬殊 信用等级原则上为BBB级及以上，其中个体工商户信用等级原则上为AA级及以上，农村承包经营户评级参照个体工商户 我行规定的其他条件小企业联保联贷,十三、产品定价 一次性还本方式的贷款利率为：不低于在基准利率基础上上浮20%（含）； 分期还本方式的贷款利率为：不低于在基准利率基础上上浮15%（含）小企业联保联贷,法定代表人或负责人的身份证复印件及简历； 原则上要求借款人提供近2年和近期财务报表、最近3-6个月主要结算银行账户对账单； 能够证明贷款合理用途的资料，如明确的生产经营计划、纳税凭证、采购合同等； 我行要求的其他资料谢 谢,,。