小额贷款贷款公司及运作方式1.ppt

小额贷款贷款公司及运作方式〔实践篇〕背景：国企的做大与民企的资金匮乏&国退民进 VS 国进民退&经济过热 VS 企业自律目录p一、小额贷款的必然性p二、业务开展的方案p〔一〕公司治理的目标p〔二〕公司管理架构p〔三〕公司管理五机构p三、业务开展的目标p〔一〕经营机制p〔二〕经营宗旨p四、风险管理的目标p〔一〕加强管理、严控风险p〔二〕加强内部控制与监督、降低道德与操作风险p〔三〕在经营范围内计提一定比例的的呆账准备金，以最大控风险p〔四〕分散风险原那么p〔五〕实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险一、小额贷款公司的必然性筹建小额公司的必然性，&中小民营企业及个体工商户对于小额资金的需求；商业银行贷款发放率低，审查时间长，不适合中小企业的短、频、快的需求&金融结构的缺乏，使小额贷款机构的早日出现；二、业务开展方案p一、公司的治理目标p〔一〕公司的治理 1p公司拟实行简洁，灵活的治理方式，针对规模小，业务简单的特点，按照因地制宜，科学运营、治理有效的原那么，建立和设置公司的组织架构公司治理2p公司拟实行商业化运作，建立有效的监督制衡机制p权力机构，决策结构、执行机构、和监督机构相互独立，实行调查，决策、审查三岗别离的机制，权责明确，相互协调，又相互制衡，保证公司内控机制的有效运行p从根本上建立民主管理的制度，构建聚才，留才、用才的人才智能环境，营造科学管理，严谨经营，开拓创新的企业气氛公司治理3p公司拟通过建立现代企业组织框架，引进先进人才战略、建立风险管理制度等。

p着力健全公司治理，增强内控机制，强化风险管理，形成有效制衡、协调运作的架构与机制p在不断标准公司治理架构、躲避风险的同时逐步建立优秀的企业文化和风险文化公司治理架构p实行董事长领导下的总经理负责制，p总经理主持公司的经营管理工作，受董事长委托、向董事长报告工作p组织实施董事长有关业务经营决策，公司年度经营方案和投资方案，p拟定公司业务管理机构设置方案p拟定公司的根本业务管理制度方案，p提名公司部门负责人p拟定公司职工的工资，福利，奖励，具体方案，决定公司职工的聘用和解聘管理五机构p拟设公司管理机构由五部门组成，分别为，p信贷业务部、p风险控制管理部、p方案财务部、p综合事务部p审计稽核部p组织结构图如下总经理审计稽核部综合事务部计划财务部风险管理部信贷业务部内容内容内容内容内容内容内容内容内容内容信贷业务部p信贷业务部， 是核心的业务部，负责贷款的调查、初审、发放、收回，对客户全程效劳；拟定经营目标，制定业务流程，并不断改进；实行客户经理制，对业务进行分类管理；有车辆抵押，黄金首饰，商户联保三类风险控制管理部p根据总体规划和经营目标，组织拟定风险管理政策，并推动风险管理政策的具体落实，为实现经营管理、目标提供政策和制度保障，负责审查，监督各业务口风险管理的各项工作，对公司整体风险状况资产组合限额进行日常监测和总量分析，对贷款业务中、后期进行跟踪管理。

方案财务部p是公司组织财务活动、处理财务关系，进行财务监督的职能部门，根据公司长短期开展规划，编制经营方案和收支方案、制定公司会计管理方法和核算制度，按时编制财务决算，及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营状况综合事务部p负责公司文秘管理、综合协调、对外宣传，公务接待和后勤保障工作，负责公司人事管理、清洁形象建设，文化建设和群团组织工作的职能部门审计稽核部p负责公司内部监督，对财务管理全过程、贷款业务全过程进行监督审查，和运用法律手段维护公司权益的职能部门三、业务开展的目标p〔一〕经营机制p拟实行商业化运作，以切实可行的经营策略和灵活的商业运作模式，制定行之有效的商业运作机制；在管理上要与国际金融运作接轨，学习和借鉴德国IPC公司专家微贷款管理的先进理念和技术，结合本地实际，制定全新的小额贷款业务流程和工作机制，不断开展现代化经营网点，使公司成为义乌小额贷款企业的领头羊〔二〕经营宗旨--以人为本p公司将实行以人为本的经营宗旨p由于行业的特殊性和专业需求，公司的鼓励制度更加注重与约束机制相结合，把员工的个人利益与公司的利益和长期开展有机结合起来，形成整体利益四、风险管理目标p〔一〕加强管理，严控市场风险，政策风险及利率风险p首先，汇总金融记录，将触及市场风险的因素逐一细化，并严密关注政策出台及利率浮动带来风险，在此根底上建立客户信用评级机制，汇总其他信用记录〔如纳税情况等〕，对企业和个人客户的信用等级每年进行调整，这是控制宏观风险的根本措施。

p其次，紧跟国家出台有关市场政策、利率及相关的各项法规，加大贷款“三查〞执行力度p调查人员深入企业核实相关数据，进行贷前调查p信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，进行贷后检查p及时反映信贷情况，监控信贷执行的全过程，进行贷后管理p对确实发生的不良贷款，以相关法律政策及内部约定为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予的大力支持，加大清收力度p第三，贷款利率按市场化原那么，根据国家有关法律的规定，综合考虑借款人信用等级，借款金额、贷款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分调研后协商确定。