中国平安——逸享人生产品基础知识.ppt

安逸晚年 尽享人生——逸享人生产品基础知识· 2010年9月 第一版·2课程大纲• 产品开发背景• 逸享人生产品基础知识• 逸享人生产品附加险基础知识• 投保及保全规则简介32010年10月15日——专属养老功能的万能形态产品即将隆重上市！4逸享人生产品基础知识• 保什么——保险责任• 保多少——保险金额• 保多久——保险期限• 多少钱——保险费• 谁能保——投保条件把握五要素 学习新产品5• 养老保险金：- 什么条件可以领：须累计交满10年期交保费保单账户价值大于零 - 什么时候开始领：55/60/65岁（可选择）的保单周年日后的首个结算日 - 能领到什么时候：至保险期满时止- 怎么领：可选年领/月领保什么——保险责任61. 首年领取金额：按给付时保单账户价值及“每万元保单账户价值对应首期养老金 金额表” （如下表）确定：2、最后一期领取的金额：为给付当时的保单账户价值 3、其余各年的领取金额为：- 领多少（以年领为例）：养老金开始领取年龄年领方式的金额 55413.46 60473.73 65563.28备注：实际年化结算利率需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给 付之日零时止各月的结算利率计算。

7客户陈先生，60岁开始领取养老保险年金，首年领取15000 元，假设以后连续五年的实际年化结算利率分别为：4.5% 、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%请问：陈先生随后五年可领取的养老年金分别是多少？第二年：第三年：第四年：第五年：第六年：越领越多， 太开心啦！8• 满期金：- 领取条件：1、累计缴满10年期交保险费2、被保险人于保险期满时仍生存 - 给付金额：须同时满足以下条件：1、支付金额为按时交纳的期交保费之和2、最高不超过每一保单年度支付的期交保费的20倍 9客户李女士，35岁投保，年交保费12000元，60岁开始领取请问：如下情况下，李女士的可获得满期金各为多少？2、若在累计交纳的25期保费中，李女士有过4次缓交：1、若李女士连续按时交费25年：3、若在累计交纳的25期保费中，李女士有过6次缓交：12000×20=240000元12000×20=240000元12000×19=228000元10• 身故金：- 年金领取前身故，给付身故当时基本保险金额与保单账户 价值较大者；- 年金领取期内身故，给付身故当时的保单账户价值客户陈先生，35岁，基本保险金额20万元，约定60岁开始 领取养老保险年金，如下情况的身故金应为多少？1、若陈先生40岁身故，身故时保单账户价值为7万2、若陈先生61岁身故，身故时保单账户价值为35万应给付基本保险金额20万元应给付保单账户价值35万元11保多少——保险金额• 最低保险金额：- 不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元• 最高保险金额：- 最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示 ： 年龄18-2526-3031-3536-4041-45 男性10083685645 女性1189881665412客户陈先生，35岁，期交保费12000元。

请问：陈先生投保时的基本保险金额如何确定？• 最低保险金额：12000×5＝60000元≤120000元，故最低保险金额为12万元• 最高保险金额：12000×68=816000元13保多久——保险期限自本主险合同生效日起至以下两者之较晚者止：（1）被保险人年满85周岁保单周年日的下一个结算日；（2）本主险合同生效满40个保单年度后的首个结算日举例：假如客户赵先生，于实际年龄48周岁当年的7月10日投 保，误告年龄45岁则赵先生的保险期限应至其88周 岁当年的8月1日14多少钱——保险费• 期交保费：最低12000元，超过部分须为1200元整数倍• 交费年期：最低10年，最长可交至领取年龄• 交费方式：年交、半年交、季交、月交• 保费缓交：- 交满10年期交保费前，缓交期为2年，保险责任不受影响，保单可正常进行利率结算；- 超过2年未补交，保单失效，公司不承担保险责任，保单 不参与结息失效2年不复效，保单终止15• 追加保费：- 须在被保险人年金领取年龄的保单周年日前，且须支付 各期应付期交保费或累计交满前10年应付期交保费；- 每次最低4000元，超过的部分必须为1000元的整数倍；- 主险年交保费12000元～2万元时，每个保单年度累计追加保险费不能超过年交保险费的10倍；- 主险年交保费2万元以上（含2万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍；- 追加后基本保险金额等值增加。

16客户陈先生35周岁，期交保费12000元；陈太太31周岁，期交 保费20400元，在陈先生及太太满足追加保费条件的前提下：请问：陈先生每个保单年度内最高能追加多少保险费？陈太太追加1万元后，其基本保险金额的范围是多少？• 陈先生每个保单年度最高能追加12000×10＝12万元- 最低保险金额：12万+1万=13万- 最高保险金额：20400×81 +1万=166万（需查表）• 陈太太追加1万元后，其基本保险金额为：17谁能保——投保条件• 投保年龄：- 18～45周岁• 以下人群不得作为投保人：- 无固定职业者 - 年收入低于6万元者• 以下人群不得作为被保险人：- 从事五级及以上职业者18五要素是产品学习的 基础，除了这些，我 们还需要了解和掌握 哪些知识呢？19佣金比例保单年度12345年交（0-12000的部分） 半年交（0-6000的部分） 季交（0-3000的部分） 月交（0-1000的部分）15%4.5%3%3%3%年交（>12000的部分） 半年交（>6000的部分） 季交（>3000的部分） 月交（>1000的部分）2.5%备注：1、第6年及以后佣金为0；2、追加保费的佣金比例为2%。

20初始费用/保单账户价值根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一 定初始费用，以支付该产品的运营成本扣除初始费用后，计入保单账户智盈人生 每期期交 保险费归属保单 年度对应 的类别保单首 年度第2保 单年度第3保 单年度第4至5保 单年度第6至以后 各保单年度6000元以 内的部分 （年交）初始费用50%25%15%10%5%保单账户 价值50%75%85%90%95%超出6000 元的部分 （年交）初始费用5%保单账户 价值95%备注：追加保费初始费用率为5%21部分领取• 部分领取的条件：- 被保险人年满约定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后；- 被保险人当时须未发生保险事故； - 部分领取后的保单账户价值不得小于1000元• 每次部分领取的影响：- 保单账户价值将按领取的金额等额减少；- 满期金减少的比例为：- 养老年金减少的比例为：22客户陈先生，年缴保费12000元，缴费10年，在满足部分领取 条件的前提下，部分领取了2万元，部分领取当时的保单账户 价值为36万元假设如果陈先生未做部分领取的话，当期养老保险金给付金额 应为1.5万元且给付时保单账户价值也约为36万元，因部分领 取产生的利息损失为100元。

则陈先生保单账户价值、满期金、养老年金领取会变成多少？• 保单账户价值= 36万-2万=34万• 满期金=• 养老年金=23保单贷款• 保险合同有效期内均可申请保单贷款；• 保单贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除 各项欠款后余额的80%24总结起来，逸享人生产品具有如下四项主要特色：专款专用 专业养老按期交费 满期返还方便灵活 自主可调快速积累 越领越多25还以客户陈先生为例（35岁，年交保费12000元，交费10年，基本保额12 万，60岁开始按年领取）请分析：陈先生通过购买逸享人生产品拥有了哪些利益？1、专款专用 专业养老陈先生在60至85岁期间，可定期的获得持续、稳定的现金，以支持晚年生活所需2、快速积累 越领越多实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）令陈先生不会吃亏上不封 顶使得保单账户价值能够快速累积在陈先生连续交纳6年保费后，中 档保单账户价值即可超过所交保费；连续交纳9年保费后，中档保单账 户价值即可超过保额，即从第10年开始就不扣除保障成本了26年龄累计期交保费 低档利率保单账户价值中档利率保单账户价值 高档利率保单账户价值3512000870489419071……4072000662917272176472……43108000105028120215129437保单账户价值 超过所交保费保单账户价值 超过保额此外，陈先生领取的养老保险年金将按照年化或月化结算利率进行递 增式的调整，有效抵御通货膨胀！ 年龄6062646668707274767880828485低利率7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280728072807283中利率12609 13300 14029 14797 15608 16463 17365 18316 19320 20378 21495 22672 23914 24572高利率16949 18394 19963 21666 23513 25519 27695 30057 32620 35402 38421 41698 45254 47165累计领取46万元备注：以上利益演示基于公司计算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期。

最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户 利益可能低于中、高档利益演示水平27• 领取灵活：陈先生选择的是60岁开始按年领取，他还可从55或65岁开始领取，领取的方式也可选择按月领取； • 缓交或追加方便：交费期内可缓交或追加保费； • 交费期可调：也可根据自己实际情况在10年～“年金领取前”范围内调整； • 保额可调：陈先生投保时即可在12～86万范围内选择适合自己的基本 保险金额；60岁前，他都可以自主变更保额，以满足人生不同阶段的需求； • 保单贷款灵活：在合同生效期内，若陈先生急需用钱，还可申请保单 贷款4、方便灵活 自主可调3、按期交费 满期返还客户陈先生在交费期内均按时交纳期交保费，则在陈先生85岁时即可 一次性获得12万元的满期金，为晚年生活提供支持！28逸享人生产品附加险基础知识1、平安附加逸享人生定期重大疾病保险• 类型：定期险，独立给付保额• 基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整• 重疾保险金：等于重疾基本保额，不影响主险基本保额和现 金价值• 保险期间：至开始领取年龄• 保险费：不需单独交费，从主险账户价值中扣除保障成本• 投保年龄：18-45岁29• 豁免重疾07• 一年期医疗险• 守护一生• 无忧意外• 无忧意外医疗2、其他附加险备注：相关附加险投保规则参见具体险种说明30投保及保全规则简介• 投保限制：同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件• 附加规则：一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄1、投保规则简介31• 调高保额：须在约定领取年龄前，且各期应付期交保险 费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费• 调低保额、追加保费、领取年龄和方式变更：约定领取年龄前• 部分领取：约定领取年龄后• 新增附约：各期应付期交保险费均已支付或累计交满前 10年应付期交保险费2、保全规则简介32• 产品开发背景• 逸享人生产品基础知识• 逸享人生产品附加险基 础知识• 投保及保全规则简介3334Thank you!。