备考2025云南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试题及答案.docx

备考2025云南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题(共100题)1、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿A.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】 D2、（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 C3、（ ）是贷款全流程管理的首要环节A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 B4、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】 A5、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是( )A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准【答案】 D6、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）。

A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 C7、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　）A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【答案】 C8、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（　　）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／购买价格×100％C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％D.出售价格／购买价格×100％【答案】 C9、 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 答案】 A10、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】 D11、目前银行理财产品的主体是（　）理财产品A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】 A12、下列不属于中国人民银行法定职责的是()A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D13、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　　）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人房产抵押贷款【答案】 C14、票据的流通性是指（　　）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C15、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】 B16、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。

　　）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 A17、下列（　　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】 C18、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】 D19、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 C20、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（　）所有。

A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B21、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ） A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】 D22、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】 D23、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 B24、下列不属于短期借款的是（ ）A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 B25、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】 B26、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A27、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。

A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 B28、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》A.有效识别客户身份B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】 C29、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 A30、银监会监管的职责不包括()A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】 B31、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 B32、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 D33、（　）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 C34、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 A35、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利 消灭A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 D36、国家开发银行成立时的主要任务是（　）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】 A37、下列关于我国的公司债说法错误的是（ ）A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B38、关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D39、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。