监管金融论文范文-浅议基层农村合作金融机构非现场监管工作的三大盲区下载.doc

监管金融论文范文:浅议基层农村合作金融机构非现场监管工作的三大盲区word版下载基层农村合作金融机构非现场监管工作的三人盲区论文导读：本论文 是一篇关于基层农村合作金融机构非现场监管工作的三大盲区的优 秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导 作用，论文片段：检查，彼此呼应协调，发挥监管有效性，而在具体 工作中，农合机构由于底子差、内控松、案件多、风险大等理由，非 现场中暴露的理由和风险被诸多的检查项口淹没，未能有充足的时 间、人力进行立项检查如2011年共有16项针对农合机构的检查， 其中只有2项是根据非现场监管发现的理市设立的检查另外，基层 分局每年会优先安排完成银监会和摘要：农村合作金融机构非现场监管是基层银监分局监管工作的重 点，其成效直接影响到监管部门对辖区金融运转整体形势的研判通 过对近儿年非现场监管工作的总结分析，发现基层农村合作金融机构 非现场监管存在三个突岀理由，应引起各级监管部门关注并加以有效 解决关键词：农合机构；非现场监管；理由；倡议1672-3309 (2013) 04-97-01一、非现场监管工作存在的三个主要理由(%1) 农合机构非现场数据准确性差。

农村合作金融机构非现 场常规报表中只有少数项目与农合机构上报人民银行统计部门的数 据一致，除统计口径理由外，很大程度上取决于农合机构在数据处理 上存在很大的调整空间一是业务人员素质参差不齐，在对待报送数 据的过程中有很多操作失误，而监管人员在审核过程中只能借助表间 校验、数据趋势来主观判断监管数据的真实性与合理性，不能确定数 据是否真实的体现机构经营状况二是少数农合机构出于经营性目 的，没有如实反映业务指标，直接导致农合机构非现场监管数据的不 准确二）非现场监管工作与现场检查结合性差一是未能有效发 挥非现场监管指导作用O非现场监管的初衷是通过非现场数据反映的 机构情况及早发现理由和风险，并且适当的辅以现场检查，彼此呼应 协调，发挥监管有效性，而在具体工作中，农合机构由丁底子差、内 控松、案件多、风险大等理由，非现场中暴露的理由和风险被诸多的 检查项目淹没，未能有充足的时间、人力进行立项检查如2011年 共有16项针对农合机构的检查，其中只有2项是根据非现场监管发 现的理由设立的检查另外，基层分局每年会优先安排完成银监会和 银监局的工作部署，几乎没有时间针对非现场监管中发现的理由立项 检查，纵然有对非现场发现理由的检查计划，也难以落实。

以上两种 理由致使非现场监管对现场检查的指导功能始终未得到有效发挥，二 者几乎脱节二是非现场数据的准确性未能得到核对2011年共涉 及农村合作金融机构的检查中只有两项关于非现场监管，均为对相关 范文由写贷款风险分类的检查，关于非现场数据的其他指标未有涉 猎，其他年度检查工作重点分布情况雷同然而，非现场监管指标共 涉及风险管控的68个指标，贷款风险分类只是其中一条，其他诸多 指标的真实性未能通过现场检查得以及吋印证三）非现场监管评级工作有效性差一是监管评级工作数据 基础不佳从每年进行的现场检查情况看，农合机构上报的非现场数 据有失真嫌疑，尤其是不良贷款和资本情况失真比较严重，以此作为 基础的评级结果不可避开存在较大的偏差，再以这样的结果作为指导 监管工作的依据必定导致监管措施失当，导致评级没有发挥真正的作 用二是评级结果反馈机制滞后监管部门每年年初所做的监管评级 经过汇总上报后要经过层层讨论分析，要在一年后才能反馈给被评级 机构，提出相应的监管意见要求其进行整改，时差一年之久，这一年 中不但旧的风险解决不了，新的风险仍持续不断的暴露，导致风险状 况难以化解，也有悖于监管评级的最初理念二、意见和倡议（一） 建立农村合作金融机构数据报送质量约束机制。

进一步 加强对农合机构数据质量的严格约束，建立数据质量考核评价体系， 一旦监管部门在现场检查中发现非现场数据的失真情况，将给予严肃 处理二） 倡议上级能够将基层农合机构的非现场数据反映的理由 作为开展现场检查的重要参考依据在年初工作部署中能够参考非现 场监管部门提出的和关理由，使基层非现场监管和现场检查有效结 合，因地制宜的制定特色现场检查项目三）建立非现场监管快速评级反馈机制监管评级需要快速 的反馈机制来确保其对监管工作的指导作用，因此必须保证其在反馈 过程的时效性，避开时滞带来的监管滞后上级部门可在整体评级结 果既定的前提下，允许各个分局对辖内农村合作金融机构反馈评级结 果及下一步监管意见，改善该项工作滞后半年反馈的弊端，使得被监 管机构能够及吋解决存在的理由，促使其调整经营发展战略。