私人银行工作计划.doc

私人银行工作计划 私人银行部09年工作思路的初步设想 私人银行业务做为中国银行的战略业务之一，是三级财富管理体系中的重要一环总行对私人银行业务的发展非常重视，做出了长远的发展战略规划但由于私人银行业务在我国处于起步阶段，很多工作还处于探索、磨合阶段，包括组织架构、业务定位、操作流程、服务模式、产品研发、内控制度、赢利模式、考核体系等都还处于不断的调整中，再加上我行的私人银行业务也是刚开头，所谓“万事开头难”在此前提下，为完成09年总行下达的业务指标，初步设想做好以下几个方面的工作： 一、进一步明确私人银行部的定位问题 私人银行业务是“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念的产物，是中国银行中高端客户战略的体现，成立私人银行部的目的是为了调整个人客户结构，更好地促进个人业务的发展，从而带动服务水平的提高、品牌效应的提升和银行品质的提高。

因此私人银行的工作定位，第一是要遵循”以市场为导向，以客户为中心”的原则，在制定我们的工作规则时，首先要拿这条原则来衡量内部运做制度是否符合市场化的原则、是否围绕客户在运做；第二是要理顺和分支行、个金部、财富中心、理财中心的关系理顺这些关系非常重要因此我们要深入分析这些部门的内在的联系与区别，制定相应的游戏规则，目的是各个单位之间既相互促进，又相互补充；既有共同的利益，又有不同的职 责、不同的任务避免职责不清、重复劳动、利益冲突、效率低下的问题；第三是责权利要相匹配 根据总行对私人银行的定位的描述，结合山东行的实际情况，初步对我行的私人银行工作做以下基本的定位： 1、突出服务功能。

在做好本部客户服务的基础上，加强对分支行的服务力度下一步要列出私人银行部的服务清单，并逐步提高服务的专业化水平，这是私人银行部一项长远并有决定性意义的工作 2、强调客户营销这是关系私人银行部能否确立自己应有位置的关键工作私人银行本部的营销重点要放在青岛地区，同时要协助分支行做好当地有重要意义的私人银行客户的营销 3、充分发挥指导推动作用主要是指导分支行如何推进私人银行业务在当地的开展，特别是对今后成立依托型私部的分行总行私人银行部作为一个独立的部门，对我行的业务考核是单独一条线的到我行的，考核的是全省的业务指标，所以私人银行部要把推动全省私行工作的开展做为一项重要职责 4、做好协调工作私人银行本部要争取必要的促进其快速发展的资源，充分利用各种有效资源，协调上下左右内外部部门，为私人银行业务的发展创造和谐环境。

从以上的基本定位来看，私人银行部的发展模式可以简单概括为：私人银行部既有自身的相当于独立经营的业务，又有带动、推动、指导、服务于分支行发展的作用这就给我们提出了更高、 更复杂的要求，下一步还要在一些细节上做进一步的推敲 二、对总行指标的解读 最近总行下达了09年任务的讨论稿，有13项指标总体上看是非常积极进取的目标，目前从我行的情况来看完成的难度是很大的我们对这一指标的态度是：其他的行能完成，我们也能完成；其他行完不成，我们尽力争取完成 13项指标分别是： 新增客户数 180户 新增AUM 9亿 年平均客户数 290户 客户平均AUM 14亿 储蓄存款 3亿 存款收入 634万 零售贷款 2亿 零售贷款收入 594万 产品销售收入 1600万 白金卡 30张 卡收入 1万 可投资资产 11亿 总收入 2829万 以上13项指标中，核心指标是新增客户数，这是其他指标完成的基础。

完成难度最大的指标是产品销售收入，如果没有特 殊情况，目前来看这是一个不能完成的指标，因为总行是按照产品销售量的百分之一点四七来匡算收入的，根据目前掌握的信息看，除了贵金属、保险、和基金的销售收益能高于总行的匡算标准外，其他产品的收益大都比较低，并且山东私人银行客户在理财偏好上是非常弱的，对贵金属、保险的需求就更小了 因此，我们认为面对这些指标，针对现实情况，要有所取舍，重点突出，基本思路是：以完成客户数为中心，尽快扩大客户群体，增加客户资产总量；以取得收入为目的，千方百计扩大收入来源；以产品销售、零售贷款、信用卡为重点，带动总行任务的全面完成 三、09年主要工作安排 09年我行私人银行部不仅面临完成任务的压力，同时还要搭建私人银行部的基本框架并并使之逐步完善，困难可想而知，但问题还是要一个一个来解决，关键是怎样系统的、有重点的、有步骤的、高效地做好。

有这么几项工作要抓好： 1、尽快编制09年私人银行部工作计划表、时间进程表，任务尽快分解到位，明确职责 2、争取2月底之前私人银行本部要能够叙做传统银行业务，并做好分部门的核算工作，以体现私行本部的工作进度但由于场地和人员的限制，基本银行业务的开展要依托于理财中心或财富中心 3、按照年前淄博个金会议的安排，3月底之前各分支行要 完成对当地私人银行业务的市场分析工作，主要包括但不限于已有客户情况的分析、潜在客户的分析、同业的情况调查、当地私人银行业务的发展规划、发展中的主要问题、提出需要私人银行部需要解决的问题、并专人负责私人银行业务等。

4、根据业务进展情况，使人员逐步到位并有计划开展业务的培训工作 5、参与建立银行和非银行专属产品的设计、研发、销售和评价机制，并使之常规化、制度化，为客户提供产品池客户理财是私人银行部的重要工作之一，这项服务和中银理财的标准产品有很大的区别，私人银行的理财产品有专属性的特点，个性化较强，灵活、收益要求较高，市场化的特点明显，因此对创新的能力要求较高需要我们既了解客户、市场、同业，又要有相当的专业知识和后台的专业、合作、高效团队做保障做为私人银行部，在这其中主要工作是了解市场，了解需求，提出需求，参与研发，。