富爸爸丛书－杠杆的力量.pdf

第一部分导言（1） 《圣经》中大卫与歌利亚的故事是富爸爸喜欢的故事之一，我猜想他或许将自己看做了大卫的 化身——一个最初一无所有、后来却站起来向商业巨人挑战的人富爸爸说： “大卫能打败歌利 亚，仅仅因为他懂得如何使用杠杆的力量一个年轻的小伙子，加上一个简单的投石器，就拥有了 远远超过令人生畏的巨人歌利亚的力量这些就是杠杆的力量 ” 我的前几本书重点讲述了现金流的力量富爸爸说过： “现金流是金钱王国中最为重要的词 汇，第二个最重要的词汇就是杠杆 ”他还说：“杠杆是一些人致富而另外一些人贫穷的原因 ”富 爸爸进一步解释说，杠杆是一个可以为你带来好处，也可以为你带来灾难的力量因为杠杆是一种 力量，一些人正确运用它，一些人滥用它，还有一些人畏惧它他说： “只有 5%的美国人是富人， 因为只有这 5%的人懂得如何运用杠杆的力量许多人梦想致富却未能如愿，原因就在于他们滥用 了这种力量，而大多数人未能致富的原因在于他们畏惧杠杆的力量 ” 杠杆的形式多种多样 杠杆有多种形式，其中一种公认的形式是借款杠杆现在，我们已经注意到滥用这种强大的杠 杆形式所存在的严重问题数以百万计的人在财务上苦苦打拼，原因在于债务杠杆的力量正对他们 施加不利影响。

由于滥用债务杠杆所造成的恶果，许多人现在害怕这种杠杆形式，他们说：“扔掉 你的信用卡，还清你的抵押贷款，消灭掉所有的债务 ”富爸爸听到这些话后肯定会忍不住哈哈大 笑，“扔掉你的信用卡不会使你发财致富，只能给你带来无尽的不便和麻烦 ”尽管如此，富爸爸仍 然认为如果滥用了债务杠杆的力量，那你绝对应该马上扔掉自己的信用卡，还清抵押贷款，消灭掉 所有债务他说： “把信用卡送给一些人，就好像把填满了子弹的枪交给了一个醉汉，任何接近他 的人包括醉汉本人都会处于危险的境地 ”富爸爸不是教导他的儿子和我害怕债务杠杆的力量，而 是教我们如何运用债务杠杆的力量来为自己服务因此，他常常说： “债务也有好坏之分，优良债 务使你致富，不良债务使你贫穷 ”大多数人背负着不良债务，还有许多人生活在对债务的无端恐 惧之中，他们为自己没有债务而沾沾自喜，即便这种债务可能是优良债务在本书中，大家将看到 我和太太金如何因为 “负债累累”而年轻富有地退休，只是这种债务是优良债 务，正是这种优良债务 使我们富裕，让我们走上财务自由之路换句话说，我们运用杠杆的力量，但不滥用这种力量，也 从不畏惧这种力量相反，我们尊重杠杆的力量，审慎理智地运用杠杆的力量。

是不是每个人都能致富 在出版了“富爸爸”系列丛书第一本后，我接受了无数次采访，也被多次问到同一个问题： “你 是否认为每个人都能致富？ ” 我回答说：“是的，我相信每个人都有可能致富 ” 往往还有人接着问道： “如果说每个人都有可能致富，那为什么真正致富的人这样少？ ” 我的回答常常是这样： “今天我没有时间回答这个问题 ”如果他们不断追问，我可能会说： “很多答案都在我已经出版的四本 “富爸爸”系列丛书中 如果访问者是个不达目的不罢休的人，他们或许还会问： “什么时候你可以给我们所有答案？ ” 我的回答是：“我不知道是否有人知道所有的答案 ” 即便我不知道所有的答案，我也很乐意将本书带给大家，这已经是 “富爸爸”系列丛书的第五 本在本书中将要明确解释我为什么相信所有人都有致富的潜能，而且我在这里指的是我们所有 人，而不是某一部分人本书也会解释为什么我和金能够年轻富有地退休，尽管我们开始时也是一 无所有本书还将解释，虽然我们每个人都有年轻富有退休的潜能，结果却贫富悬殊这些都是杠 杆的作用 第一部分导言（2） “富爸爸”系列丛书的前四本主要集中分析了现金流的力量，本书则集中讨论杠杆的作用。

或许 你要问，为什么要用一整本书来讨论杠杆作用？因为杠杆作用是个非常重要的词汇，涉及我们实际 生活的方方面面本书集中讨论了三种重要的杠杆形式 第一部分心智的杠杆 这是本书最重要的一个部分在这一部分中，你会发现为什么金钱不能使你成为一个富人，你 也会发现世界上最有力的杠杆形式 ——你的心智，它有让你贫穷或者富有的魔力正如有些人能正 确运用，而另一些人滥用或者畏惧债务杠杆的力量，涉及心智杠杆的时候也是如此，心智杠杆同样 是个有力的杠杆形式 词语是杠杆 你应该懂得词语的力量，富爸爸常常说： “词语是杠杆，词语是强有力的大脑思维工具但 是，正如你可以运用债务致富或者陷入贫穷，词语也可以使你致富或者贫穷在这一部分，你将 会明白词语的力量，以及富人如何运用富人的词语，穷人如何运用穷人的词语富爸爸还常说： “你的大脑可能是你最强有力的资产，也可能是你最沉重的债务如果大脑运用正确的词语，你将 会非常富有；如果大脑运用错误的词语，你将会贫困不堪 ”在这一部分，你也将会发现所谓的富 裕词语和贫穷词语，缓慢词语和快速词语你将会明白为什么富爸爸说：“不是用钱来赚钱，致富 开始于你所使用的词语，而这些词语是免费的。

”在《富爸爸,穷爸爸》中，大家或许已经注意到， 富爸爸不让他的儿子迈克和我说 “我买不起”富爸爸说：“富人和穷人的区别在于，后者说 ‘我买不 起’的频率远远多于前者这确实是他们这两类人之间的根本区别 ” 为什么投资并不一定都有风险 在本书中，你将会明白为什么经常说 “投资充满风险”的人是投资市场的最大输家这同样反映 到词语中，你将会看到你的所思所想真正变成了现实，你将会看到为什么那些认为投资充满风险的 人，却往往投资最有风险的项目这些都是由于他们所面对的现实在本书中，你将会发现为什么 有些投资可以无需任何风险为了寻找更安全、收益更高的投资，人们必须首先从改变自己的词语 入手 如前所述，杠杆的力量可能被正确运用、滥用或者引起畏惧在这一部分中，你将会发现如何 运用心智杠杆来为自己的财务服务，而不损害自己的利益富爸爸说过：“很多人拥有大脑这个世 界上最强有力的杠杆，但却用它的力量使自己陷于贫困那不是在正确使用杠杆力量，而是在滥 用每次当你说‘我买不起’、‘我做不了’、‘投资充满风险’或者‘我永远不可能致富’时，你其实是在 运用自己最有力的杠杆形式，只不过是在滥用 ” 如果想年轻退休又富有，你就需要运用大脑为自己服务，而不是伤害自己。

如果做不到这一 点，本书后面两个部分内容就对你没有多少帮助，尽管它们更容易操作如果你能够掌握自己最强 有力的杠杆形式，本书其余两部分就很容易做好，因为它们本身就很简单 第二部分计划的杠杆 在“富爸爸”系列丛书的第三本《富爸爸投资指南》中，我曾经说过 “投资是一个计划我和金 为了能够年轻富有地退休，不得不拟定了一个计划，一个白手起家的计划，因为我们当初一无所 有这个计划中包括目标和时限我们划定的时限不超过十年，实际完成这个计划用了九年时间 我们 1994年退休，当时我 47岁，金 37岁虽然我们开始时一无所有，但是到了完成计划的那年 ， 我们已完全依靠市场投资而无需工作，我们每年大约有了8 5 万美元到 12 万美元的收入现在我 们的收入完全来源于投资，即使这笔钱不算太多，因为每年的支出不足5 万美元，我们也完全实现 了财务自由 我们年轻退休还是为了致富 年纪轻轻就退休的一大好处是，我们现在有了更充裕的时间获取更多财富顺便提一下，《福 布斯》杂志将年收入超过 100万美元的人称为富人那就是说，根据《福布斯》的观点，我们退休 的时候还算不上是富人明白了这一点，我们年纪轻轻就退休也是为了有更多的时间致富。

退休之 后，我们计划花时间进行投资，建立自己的企业今天，我们不仅拥有了很多的不动产，还建立了 一个出版公司、一个矿业公司、一个技术公司和一个石油公司，同时在股票市场上还有投资正如 富爸爸常说的：“拥有一份固定工作的最大问题在于，它妨碍了自己致富 ”换句话说，我们年纪轻 轻退休，就会有更多的时间致富现在，即便在股票暴跌以后，我们每年来自投资和企业的收入仍 然有好几百万美元，而且还咱不断稳步攀升每件事情都在按计划进行 在“富爸爸”系列丛书的第三本《富爸爸投资指南》中，我曾经说过，许多人有一个做穷人的计 划因此那么多人抱怨： “当我退休时，收入就会下降 ”他们其实也就是说： “我打算终生努力工 作，接着在退休后变得贫穷一些 ”在工业时代或许这是一个好计划，但是在信息时代实在一个很 糟糕的计划 第一部分导言（3） 现在，成百上千万的政府或公司雇员依靠自己的退休金计划生活，比如401(k)、个人退休金账 户（IRA）、澳大利亚的退休金计划，加拿大的 RRSP 计划、以及其他一些退休金计划这些计划 就是我所说的信息时代的退休金计划，因为在信息时代，员工开始对他们自己的退休金负责而在 工业时代，公司或政府会照顾个人退休后的财务需求。

这也是信息时代退休金计划的致命缺陷，这 些退休金计划大多与股票市场相关，或许你已经注意到了，股票市场动荡起伏，一般人很难把握 无数辛劳一生的人将自己的财务未来和财务安全押在了股票市场上，这一点让我深感震惊对于这 些工人来说，比如他们已经 85 岁了，退休金计划突然出现了问题，缩水或者被偷窃，或者遇到股 票市场暴跌，那么究竟会发生什么？难道你准备对他们说： “重新找个工作，重新开始准备退休 金？”那也就是我为什么关注这个问题，为什么写书讨论这个问题并且教授理财知识的原因在信 息时代，我们都需要更多的理财知识，需要更好的教育，更好的准备在信息时代，我们自身需要 有更好的财务保障能力，减少退休以后对政府或者公司的依赖 让我们来看几组数据吧！到了 2010年，首次婴儿潮中诞生的 7500万美国人将要陆续退休若 干年以后，我们设想他们每人每月从过去上缴给政府的退休金计划中得到1000美元，从金融市场 中得到 1000美元如果我没有算错的话， 7500万×1000美元就等于 750亿美元，那就意味着他们 每 月都必须从政府预算和金融市场中各拿走 750 亿美元每月从政府预算和金融市场中各拿走 750亿 美元，对于政府预算和金融市场来说都将产生重大影响。

政府除了增加税收以外还能怎么做？每月 抽走而不是注入 750亿美元，金融市场又会怎么样？财 务顾问是不是还会继续建议你 “买持长线股 票，实行投资组合 ”？因为“股票市场总体看涨”？我没有预测未来的水晶球，也不想假装去预测未 来我只想指出，每月从上述两个机构中各拿走而不是注入750亿美元，将会引起整个经济的震 荡 旧经济时代的旧退休金计划，可能造成许多人退休后陷入财务危机很多美国人没有公司退休 计划或个人退休计划，他们应该怎么办？是重新找工作吗？是一辈子工作，干脆就不退休吗？或者 是居住到孩子或孙子那里生活吗？辛劳终生、不断工作显然不是一个好计划但是，尽管这并不是 个好计划，很多人还是制定了一个这样的计划，即便他们不少人现在也很有钱他们整日劳作，却 没有为明天留下什么对于很多婴儿潮中诞生的美国人来说，时间 ——这个自己最重要的财富已经 所剩无几了 也许有人会说：“退休后我不需要多少钱，我的房屋贷款已经快还清了，我的生活开支也会下 降不错，你的生活开支的确可能下降了，但是，你的医疗开支却开始大大上涨而对于许多工 薪阶层的人来说，医药、保健和牙齿保护费用现在已经是够高的了让我们想像一下，数以万计的 需要医疗保护才能生活的退休者，他们自己却身无分文，这将会是一个什么样的景象？如果你相信 国家的医疗保险制度将会救助你，那么你或许可以相信复活节的兔子了。

或许这就是美国联邦储备委员会主席艾伦 ∙格林斯潘最近在接受电视访问时主张在学校开设财 务知识课程的原因我们应该教育孩子在财务上学会自己照顾自己，而不是教育政府或者公司来照 管他们将来的退休生活 如果你想年轻富有地退休，那就需要拥有一个比大多数人更好的计划第二部分主要讲述怎样 制定年轻富有的退休地计划，这也是一个非常重要的杠杆 第一部分导言（4） 第三部分行动的杠杆 有关栅栏上站着三只鸟的故事已经被好多人。