管理诊断调查问卷短期授信业务调查报告模板.docx

上海浦东发展银行太原分行客户评价及授信调查报告上 报 部 门： 第 一 调 查 人： 第 二 调 查 人： 上报部门负责人： 上 报 时 间： =====================================================受 信 人 全 称： 受信人信用等级：授 信 种 类：授 信 金 额：授 信 有 效 期：担 保 人 全 称:担保人信用等级:抵（质） 押 物：抵（质） 押 率：=====================================================调查报告填写要求:1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4\对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因5\调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出声 明 与 保 证我们在此声明与保证：此报告是按照上海浦东发展银行有关政策、制度、办法，采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则在我们审慎调查、核实、分析和整理的基础上完成本报告的撰写，报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对调查报告所陈述事实的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责并承担责任第一调查人签名： 第二调查人签名： 上报部门负责人签字： 调查方式：实地调查序号时间地点调查内容接触人1 新闻媒体序号媒体名称刊号、页号、网址题目1关系人其他方式授信调查报告目录一、调查结论 6（一）、受信人分析结论 6（二）、授信内容 6（三）、授信操作方式 6二、受信人基本情况分析 6（一）受信人基本情况 61、授信人法律地位 62、受信人所有权结构 73、资本市场表现 74、受信人组织结构 75、受信人合法经营情况 86、受信人与银行关系及对外担保情况 8（二）受信人行业与主要产品或服务分析。

91、总体发展情况 92、经营环境 93、产品分析 94、产品销售情况 95、供应商 96、主要装备 107、研究开发能力 108、行业发展趋势 109、经营管理分析 1010、重要事项提示 10（三）客户财务状况分析 101、资产负债结构分析 102、损益分析 153、营运能力分析 154、盈利能力分析 175、偿债能力分析 196、现金流量分析 227、其他分析 24三、受信人信用等级评定 24四、受信人的授信需求 24（一）、授信需求分析 24（二）、资金周转 27（三）、项目建设及固定资产购置 27（四）、第一还款来源分析 27五、授信限额测算 27（一）、授信测算 27（二）、授信种类分析 27六、受信人竞争能力分析 28（一）、受信人经营战略分析 28（二）、受信人核心竞争力分析 28七、授信担保分析 28（一）、保证分析 28（二）、抵（质）押 29八、综合效益分析 30（一）、贷款收益分析 30（二）、存款收益分析 30（三）、中间业务收益 30（四）、其他综合收益 30九、风险分析与防范 31（一）风险分析 311、定量分析 312、定性分析 31（二）风险防范与风险规避措施 31十、客户评价结论 32一 、信贷业务描述 36二、授信及使用情况 36（一）客户授信情况 36（二）客户授信使用情况 36（三）授信业务的贷后检查情况 37三、信贷用途及还款来源 37（一）、本次交易分析 37（二）、资金周转 37（三）、项目建设及固定资产购置 37（四）、第一还款来源分析 38四、授信后客户非财务变化因素分析 38（一）客户基本情况变化分析 38（二）客户行业与主要产品或服务变化分析 38（三）客户授信后的业绩分析 38（四）经营环境变化 39（五）客户销售市场变化 39（六）影响客户经营的重大因素 39五、客户授信后财务因素分析 39（一）财务变化分析 391、资产负债状况 392、损益状况 403、现金流量 414、主要指标变化情况 41（二）财务状况预测分析 41六、信贷业务的担保方式分析 42（一）原担保方式变化分析 42（二）担保方式分析（适用于增加新的保证方式） 421、保证 422、抵（质）押 43七、风险分析 43（一）风险分析 431、定量分析 432、定性分析 43（二）风险防范与风险规避措施 44八、信贷方案设计 44九、我行综合效益分析 45（一）定量效益分析 45（二）定性效益分析 45十、上报部门意见 45一、调查结论（一）、受信人分析结论（说明对客户分析的结论，包括对客户基本情况、竞争力、市场情况、行业地位、管理水平、财务状况、现金流量、风险要点、对我行贡献度进行总结性评价）（二）、授信内容行业：（依据总行2000版信用等级评定办法归类）主导产品或服务：（以客户产品或服务在销售收入中的占比依次确定）我行帐户类型：客户重要性：（客户分为五类：拓展型客户、建立授信关系客户、部分授信限制客户、压缩授信客户、不予授信客户）信用等级：授信限额：授信结构：授信有效期限：利率及收费标准担保（抵押）措施（三）、授信操作方式分析：（授信业务拟如何安排，授信执行的前提条件以及授信后的要求和最有利的操作方式）二、受信人基本情况分析（一）受信人基本情况1、授信人法律地位客户名称隶属部门客户注册地址客户营业地址法人代码证编码工商营业执照编号最后一次年检时间营业执照有效期贷款证号码基本结算帐户法人代表年龄性别学历法人代表简历：财务负责人财务负责人简历：客户经营范围：客户主要业务：2、受信人所有权结构注册资本实收资本所有者权益股东名称注册地注册资金承诺投资实际出资出资形式股权比例股东对客户的支持度：3、资本市场表现股票代码上市地点流通规模发行价发行时间最高价格时间最低价格时间现价复权价AB分析： 4、受信人组织结构组织结构：人员结构：管理构架：管理水平和激励机制：（包括成本控制能力、财务管理能力、质量管理等）主要管理人员情况：姓名学历职务评价5、受信人合法经营情况经济往来信用：合法纳税：环境保护措施：社会保险状况：医疗保险状况：财务会计制度：劳资关系建立：6、受信人与银行关系及对外担保情况 受信人与我行的关系（截止 年 月 日）开户日期帐户性质当年日均存款贷款余额存款余额其中：保证金帐户现有授信额度额度用途历史授信情况借款日金额到期日还款日付息情况合作前景分析：借款人与他行关系（截止 年 月 日）开户行帐户类型存款余额存款种类贷款余额其他信用余额与他行合作信用说明：借款人对外担保余额说明：（二）受信人行业与主要产品或服务分析。

1、总体发展情况（客户历史沿革、企业文化特点；客户经营范围、主营业务(或主要产品)介绍；在其主营行业中的地位；客户知名度、产品、信誉简介；客户经营特点、优势）2、经营环境（国家政策、地方政策、法律环境、环保政策、地理位置等方面分析）3、产品分析（产品服务对象、主要产品品种分析、产品质量以及在同行业中的水平）4、产品销售情况年度产品目标市场生产周期销售额销售利润率销售占比上二年上一年当年（截止 月末）分析：（主要分析产品市场占有率及变化、销售增长率、客户的市场拓展能力、销售网络、渠道）5、供应商 供应商关系年限供应产品供应额比例分析：（原材料在企业成本中的占比，与供应商的合作关系，控制供应商的能力）6、主要装备分析：（主要工艺装备先进性及工艺技术水平分析从技术、设备、装备水平等经营设施是否带给企业竞争优势分析）7、研究开发能力分析：（主要技术力量、开发能力及新产品储备情况）8、行业发展趋势分析：（客户对其所面临的市场的了解情况，对行业技术发展的跟踪和开发引进情况、所在行业在固定成本及变动成本的构成情况、成长阶段、经济周期、对其他行业的依赖性、宏观经济政策及重大技术变革的影响等）9、经营管理分析分析：（客户组织形式及变化，企业文化，管理层素质和经验、管理层稳定性，经营思想和作风，关联企业的经营管理情况，员工素质，内部控制与管理，财务管理能力及法律纠纷等。

特别要调查借款人的还款意愿包括借款人对银行和其他债务人的还款记录，经营过程中遵纪守法、诚实守信程度、有无隐瞒事实采取不正当手段套取银行贷款的情况等10、重要事项提示提示：（近3年是否出现较大的经营或投资失误；目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望（1）过去限制企业发展的因素（2）决定企业过去成功的因素，现在的发展的状况（3）对进一步发展有重大影响的因素及发生的可能性）（三）客户财务状况分析1、资产负债结构分析项目上三年度上二年度上一年度当期货币资金短期投资应收票据应收帐款其他应收款预付帐款应收补贴款存货待摊费用一年内到期的长期债券投资其他流动资产。