银行从业资格《法律法规与综合能力》第一次综合训练（附答案及解析）.docx

银行从业资格《法律法规与综合能力》第一次综合训练（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）1、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪C、背信运用受托财产罪【参考答案】：B【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体2、中国银行业协会的主管单位是（）A、银监会B、国务院C、中国银行【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会3、根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（）A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【参考答案】：C【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。

其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪4、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件这句话说的是商业银行承诺业务中的（）A、项目贷款承诺B、信贷证明业务C、票据发行便利【参考答案】：B【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类5、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块这种组织架构（）A、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B、根据业务线职能设置组织架构模式C、根据业务线职能设置组织架构，提供综合【参考答案】：B【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业6、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

[2009年10月真题]A、避免损失B、限制业务过度扩张C、满足银行正常经营对资金的需要【参考答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心7、不需要委托授权的代理是（）A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【参考答案】：B【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权8、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过A、42371B、42403C、42433【参考答案】：B【解析】：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过9、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【参考答案】：C【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。

D项属于改革调整阶段的特点10、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）A、遵守法律法规B、遵守所在机构的规章制度C、以上都应遵守【参考答案】：C【解析】：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度11、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元在这次购买活动中，货币执行的职能是（）A、流通手段B、价值尺度C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能12、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、其他不依法履行职责的行为C、按照规定建立反洗钱内部控制制度【参考答案】：C【解析】：建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容13、下列对利息率的分类不是按同一标准的是（）A、固定利率与浮动利率B、基准利率和基础利率C、基础利率与浮动利率【参考答案】：C【解析】：利息率的主要种类包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和基础利率14、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员**出示合法证件和检查通知书。

A、二人B、七人C、三人【参考答案】：A【解析】：考察银行业监督检查时的若干规定15、上市银行的董事会应该对（）负责A、监事会B、股东大会C、行长【参考答案】：B【解析】：董事会对股东大会负责16、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续费【参考答案】：C17、下列行为不构成违法行为的是（）A、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、B、D三项均是违法行为18、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）A、存款计息方式有积数计息和逐笔计息B、不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定C、储户不能选择计息方式【参考答案】：B【解析】：不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式19、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务A、资产托管业务B、出租保管箱业务C、银行保函业务【参考答案】：A【解析】：本题考查的是资产托管业务的定义。

20、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期A、3B、5C、6【参考答案】：C【解析】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期21、下列可以作为抵押财产的是（）A、正在建造的建筑物、船舶B、医院设备C、大学教学楼【参考答案】：A【解析】：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产22、银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。

A、向社会公众披露B、进行审查C、进行尽职调查【参考答案】：A【解析】：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理23、下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是（）A、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类C、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险【参考答案】：C【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类24、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体A、中国银行业协会B、中国银行间市场交易商协会C、中国证券业监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体25、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。

A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险本题为员工引发的操作风险26、下列符合商业银行内部控制原则的是（）A、商业银行全体员工参与内部控制B、行长可以不受内部控制的约束C、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【参考答案】：A【解析】：我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：（1）全面性内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项2）重要性内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域3）制衡性内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率4）适应性内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适27、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A28、存款是银行最主要的（）。

A、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务29、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）A、结算B、清算C、交易【参考答案】：B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支。