银行承兑汇票操作规程（模版）.docx

银行承兑汇票操作规程一、基本规定（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过一年，承兑汇票的手续费按承兑金额的0.5‰收取二）银行承兑汇票承兑业务由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由分行运营管理部派驻如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留银行承兑汇票或贴现业务的，可由分行行长负责审批，对其承兑或贴现业务进行转授权，并报总行备案相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为对于保管空白银行承兑汇票、保管贴现实物票据、银承签发、账务处理、对外查询查复、到期备款、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权支行营业室进行操作三）分行运营管理部在办理纸质银行承兑汇票调拨时，只能将空白银行承兑汇票发给有权承兑行有权承兑行的重要空白凭证库管员，只能将空白银行承兑汇票发给分行运营管理部派驻（或授权）本网点的负责保管空白银行承兑汇票的人员。

四）集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的派驻柜台经理，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查五）纸质银行承兑汇票由承兑行做“8316银行承兑汇票签发复核”交易时联动打印，无需客户手工填写，不得向客户出售空白银行承兑汇票；电子银行承兑汇票由客户通过网银客户端打印电子回单功能，打印电子银行承兑汇票存根，柜台不提供客户回执联六）电子银行承兑汇票的承兑、未用退回、日间备款、银承销记、托收、解付、转垫款均由票据业务电子化综合处理平台（以下简称“电子票据系统”）完成，不需要柜台操作，且柜台无需留存银行承兑汇票底卡联和托收凭证七）在纸质银行承兑汇票销记前，出票人的结算账户不得销户；在电子商业汇票销记前，系统自动控制电子银行承兑汇票的出票人的结算账户不得销户八）纸制银行承兑汇票的承兑、托收、解付状态均由核心系统日终时批量登记电子票据系统二、开立保证金账户对于需要按比例交存保证金作为办理银行承兑汇票业务条件之一的客户，应在办理银行承兑汇票前，按照《xxxxxx银行企业保证金存款账户操作规程》中关于企业保证金存款账户的有关规定，在其开户行或承兑行开立银行承兑汇票保证金账户，并足额转入款项。

银行承兑汇票可以对应8个保证金账户，8个保证金账户分为主保证金和副保证金，主保证金包括1个活期保证金账户和1个定期保证金账户，主保证金主要是用于备款和控制；副保证金账户包括1个活期保证金账户和5个定期保证金账户，副保证金主要是用于控制不参与系统自动备款，在备款成功后系统将会自动解除副保证金账户的相应控制金额；如果需要对副保证金账号解控并用于备款的，柜台人员应凭业务部门出具的“资金解控通知书”或“保证金账户划款（销户）通知书”手工解除控制并备款，银行承兑汇票保证金业务签发和补足时，不再由客户经理填写“资金控制书”进行手工控制一个保证金账户可以支持多张银行承兑汇票，同一个定期保证金账号不得在不同的银行承兑汇票中既作为主保证金账号又作为副保证金账号，一个定期保证金只能对应到期日相同的多张银行承兑汇票；客户保证金账户必须与承兑申请人属于同一客户号下，不允许使用第三方保证金；银行承兑汇票保证金采用金额控制的方式同一张银行承兑汇票可以同时使用保证金和抵质押品，对于使用抵质押品的，在银行承兑汇票备款成功前，该编号项下的抵质押品不得作结清出库 三、银行承兑汇票的出票（一）对信管系统中电子信息的处理纸质银行承兑汇票的签发必须由银行承兑汇票业务处理部门在信管系统中录入票据基本信息，并将电子信息传递至核心业务系统，核心业务系统在收到相关电子信息时，将进行以下电子信息的校验和相关业务处理：1）银行承兑汇票的出票日期与到期日期之间是否超过六个月； 2）信管系统录入了保证金账号和比例的，核心系统将在对应账户中控制相应数额的款项，对于账户可用余额不足的，核心系统不接收该笔电子信息，并向信管系统返回错误原因；3）多张银行承兑汇票共用同一定期保证金账户的，银行承兑汇票的签发机构和到期日必须相同，如果不相同核心系统不接收该笔电子信息，并向信管系统返回错误原因；4）对于符合相关业务规范的银行承兑汇票电子信息，核心业务系统将在银行承兑汇票登记簿中登记包括银行承兑汇票协议号、出票申请人客户号、保证金账号/比例、出票金额、签发日期、到期日期、保证金扣款顺序、抵质押物编号在内的各项业务信息，同时，将该条记录的状态置为“9-信管发起”。

特别提示：1、对于核心业务系统收到的承兑汇票签发交易，在交易复核前，如信管系统需修改相关信息，需由CECM系统首先调用“9008抹账”交易进行前台抹账，在修改后重新发起“8330银行承兑汇票签发”交易2、在核心业务系统复核成功后，信管系统仍然可以发起修改，但修改的要素限于：保证金的账号、保证金比例以及扣款顺序3、银行承兑汇票保证金的控制、解控以及比例调整，原则上应由信管系统发起，柜台人员不得随意通过核心交易进行任何与保证金控制有关的操作同时，如果保证金账户存在多余款项（账户实际余额大于控制金额的情况），需要转回客户账户的，也需由审批银行承兑汇票的业务部门按《xxxxxx银行企业保证金存款账户操作规程》的规定，出具《保证金账户划款（销户）通知书》，柜台人员方可凭以办理款项划转二）出票承兑流程1、在柜台签发纸质银行承兑汇票：（1）审查依据①CECM系统发来的电子信息；②放款审核中心出具的《信贷业务通知书》、“银行承兑汇票协议”（以下简称“承兑协议”）2）柜台人员应审核：①银行承兑协议书、信贷业务通知书、CECM系统的电子信息中的各项信息是否均相符；银行承兑协议书、信贷业务通知书中的内容有无变更或涂改；②银行承兑协议书中填写的各项内容是否齐全。

③银行承兑协议书中所加盖的承兑申请人印章是否经过开户行柜台人员的双人验印并签章证明，同时注明“签章核对相符”字样；如果承兑申请人账户为通兑账户，承兑银行柜台人员也可按验印的有关规定，直接使用验印系统对承兑协议书中的印鉴进行核验④银行承兑协议书中是否由客户经理注明“已见证面签”字样并双人签名3）业务处理审核完毕后，柜台人员根据《信贷业务通知书》和承兑协议编号，调用“8316银行承兑汇票签发复核”交易出票该交易联动完成以下功能：①自动检查出票申请人的账号对应的客户号与信管系统电子信息中所包含的客户号是否相同；②自动检查该出票申请人账号是否已存在对应的3184（0153）科目账号，如没有对应账户，自动在系统中为该客户开立相应的账号；④登记簿处理：核心系统自动在银行承兑汇票登记簿中补足包括出票申请人账号、收款人账号、户名、收款人开户行、承兑日期等在内的业务信息，将登记簿中银行承兑汇票的状态改为“1－签发”，自动将凭证状态置为“已使用”，同时销记柜员尾箱中的空白银行承兑汇票：付：4105重要空白凭证——银行承兑汇票⑤扣收手续费：由承兑行按照签发银行承兑汇票的总金额，填制“收费单”（可不加盖企业预留印鉴），用“9569统一收费”交易按照银行承兑汇票手续费标准向客户收取银行承兑汇票手续费。

扣收风险敞口承诺费（如有）：承兑行柜台人员凭业务部门出具的收费通知，用“9569统一收费”交易扣收银行承兑汇票风险敞口承诺费复核通过后，系统提示打印，柜员应按系统提示打印银行承兑汇票（系统自动设置打印的银行承兑汇票票面信息中“付款行名称”为有权承兑行）票据小组人员应检查打印的银行承兑汇票与承兑协议中的相关要素是否一致，核对无误后，在一式三联银行承兑汇票“备注”栏手工套写签名特别说明：对同一出票人同时签发多张金额不等，出票人和收款人名称相同的票据应引起高度警惕对于“大票拖带小票”（大票金额超过100万元、小票金额低于1万元）的承兑业务，应由申请人提供加盖单位公章的详细书面说明，并由分行公司业务管理部调查审批，且由部门负责人签字同意后，方能办理柜台在办理“大票拖带小票”票据时，大票与小票使用的票据号码至少应有三个以上的数字不相同4）票据交付将银行承兑汇票第一联和第二联交承兑协议中明确的经办人，同时要求经办人在柜台留存的承兑协议的“承兑情况清单”上签收并注明身份证件种类和号码，并在银行承兑汇票第一、二联加盖客户预留银行印鉴票据专柜人员收到客户交回的已加盖客户预留印鉴的银行承兑汇票第一、二联时，应审核该签章与预留银行印鉴是否一致，收回的银行承兑汇票第一、二联与留存的第三联内容是否一致，包括审查三联凭证套写的经办人的手签字是否一致等。

同时，票据专柜人员还应按照《身份识别操作指引》的规定，对经办人的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查经办人的身份证信息并打印核实行，同时留存身份证的复印件或者影印件票据专柜人员对上述内容核对无误后，由汇票专用章的保管人在银行承兑汇票第二联上盖章，并加盖经授权的经办人名章再将银行承兑汇票第二、三联交予经办人，并由经办人签收；银行承兑汇票第一联（底卡）由票据专柜人员专人专夹妥善保管；承兑协议和《信贷业务通知书》一并由专人负责专夹保管（按年装订）；打印交易核实行的内部通用凭证作为当日传票票据专柜人员应每日核查专夹保管的银行承兑汇票存根联的保管时间是否有超过三个工作日的情况，如有，应及时通知分行业务经办人员联系客户催办本业务上门服务人员代客户办理银行承兑汇票出票业务时，应按以下步骤操作：客户经理需双人将《信贷业务通知书》、银行承兑协议书一并交票据专柜人员专柜人员应首先审查该户是否签有银行上门服务协议（经分行公司部批准的）、客户经理是否双人前来办理、是否有上门服务许可证（与专柜留存复印件核对办理资格）、是否有经过分行审批同意的《xxxxxx银行公司业务上门服务申报审批表》，审核无误后按客户到票据专柜办理银行承兑汇票承兑业务流程审查其提交的业务资料并出票。

完成出票环节后留存银行承兑汇票第三联专夹保管，将第一联和第二联一并当面交客户经理，并填写“xxxxxx银行上门取单（送单）专用登记簿”，由客户经理双人签字确认客户经理应双人将银行承兑汇票第一联和第二联送交承兑申请人处，该申请人在银行承兑汇票第一联和第二联加盖预留印鉴后，再由客户经理双人将票据送回票据专柜（客户经理需按照相关规定做好与承兑申请人的交接工作）票据专柜人员收到客户经理双人送回的已加盖预留印鉴的银行承兑汇票后，应再次核对客户经理身份，并审查以下内容：①银行承兑汇票第一联和第二联加盖的预留印鉴是否相符②送回的银行承兑汇票第一联和第二联与专柜留存专夹保管的银行承兑汇票第三联内容是否一致，包括审查前后三联套写的经办人的手签字是否一致票据专柜人员审核无误后，在“xxxxxx银行上门取单（送单）专用登记簿”上签章交接，由汇票专用章的保管人在银行承兑汇票第二联上签章后将银行承兑汇票第二、三联当面交予客户经理双人，并由客户经理双人在“xxxxxx银行上门取单（送单）专登记簿”中签收，银行承兑汇票第一联由票据专柜柜员专夹妥善保管2、电子银行承兑汇票：（1）电子银行承兑汇票的签发由客户在网银端录入票据信息，由CECM系统发起电子信息，电子票据系统联动核心系统“8316银行承兑汇票签发复核”交易签发电子银行承兑汇票，并建立电子银行承兑汇票登记簿，无需柜台人员操作；（2）电子银行承兑汇票签发，客户可通过网银客户端打印电子回单，柜台不提供客户回执联；（3）电子银行承兑汇票签发手续费由电子票据系统联动扣收，。