保险行业填写保单指南.pdf

投保资料填用指南 ——个人长险业务 一、 总则 本指南旨在为销售人员指导客户正确填写投保资料提供 帮助，旨在提高客户资料填写质量，加快出单时效，提升公 司服务客户和销售的品质指南中所述投保单证指《个人保 险投保单》（单证代码1110和1108）、《人身保险投保提示 书》、《销售人员报告书》、各类问卷及缔约声明等各类业 务新单投保时填用的单证资料 二、一般填用说明 1.投保资料内容请使用碳素墨水笔或蓝黑色钢笔填写， 字迹清晰工整，内容真实、准确、完整 2.投保资料信息（除客户签字及部分要约内容等重要信 息外）修改时，可用左下右上或横线划掉填写错误的内容， 修改为正确的内容，同时由投保人在修改处亲笔签名，不要 使用涂改液或小刀刮需要注意的是，修改后的内容尽量工 整、不要超过原填写框区域，以便公司对修改内容进行正常 的扫描和录入 3.投保资料中的填写项目也可以通过打印机进行套打， 需要注意的是， “投保人签字” 、 “被保险人（或其法定监护人） 签字” 、 “账户所有人签字” 、 “授权人签字”等签名项目仍需由客户进行亲笔签名 4．对于以下情况，请重新填写投保单： （1）投保资料有严重污损，影响重要信息扫描的； （2）投保资料填写修改内容不清晰，超出影像截取区域 或者影响影像信息识别的； （3）投保资料中投保人、被保险人、账户所有人等客户 签字出现涂改的； （4）投保单中保险金额、保险费（含大小写） 、交费期 间、交费方式出现其中一处错误或涂改的； （5）投保单中同时出现六处填写错误或涂改的。

三、个人长险投保资料各构件具体填用指南 （一） 《个人保险投保单》填用指南 销售人员填写项说明（由销售人员填写） 1．销售机构及代码：请填写销售机构的机构代码 2．销售渠道：请填写“个人代理”或“机构代理”等渠 道信息 3．销售人员姓名：请填写销售人员的姓名 4．销售人员代码：请填写销售人员的唯一代码 2．客户资料栏各项填写说明 投保人及被保险人信息栏（由客户填写） 投保人及被保险人基本信息 5． “姓名”、“性别”、“年龄”、“出生日期”的填 写：需要按投保时投保人、被保险人、受益人的实际情况如 实填写，且与所提供的有效证件中信息务必保持一致对于 姓名中含有不常用的生僻字， 可要求客户加注拼音 投保人、 被保险人年龄要按投保时的实际周岁年龄填写，即以《个人 保险投保单》的填写日期和投保人、被保险人的出生日期为 准进行计算投保人、被保险人的年龄应符合条款规定 6．国籍：按实际情况勾选“中国”或者“其它” ，如勾 选了“其它” ，需在横线上具体写明国籍 7．证件类型、证件号码及证件有效期限的填写：证件 名称要填写投保时有效的证件，所填号码要与所提供有效证件中的号码相一致。

填写投保单时要认真核对客户所填写证 件及号码是否与所提供的有效证件相符对于证件类型勾选 “其它”的，应在横线上注明证件类型的名称例如，持有 户口簿的，证件类型勾选“其他”，并在横线上注明户口簿 对于证件具有有效期限的，如第二代身份证，应准确填写证 件的有效期终止日期 8．职业、职业代码、职业类别及工作单位的填写：“职 业代码”和“职业类别”两栏，销售人员要根据《职业分类 表》（见《核保手册》）所列的“职业代码”、“职业类别” 进行填写，且职业代码或职业类别必须与所填写的职业相符 “职业”栏填写投保人、被保险人实际从事的何种工作，如 建筑工人、教师等投保人、被保险人有兼职的，要填写其 所兼职的何种工作，没有兼职的，该栏填写“无”或划上左 下右上斜线被保险人从事两种职业或有兼职的，要按风险 较高的职业名称及职业代码填写对于《职业分类表》中尚 未列明的职业及其代码，销售人员需向公司核保人员询问后 再行填写工作单位”栏，要填写投保人、被保险人工作 单位的全称对于没有工作单位的个体工商户，“工作单位” 栏填写为“个体工商户”，且需要进一步注明具体工种，以 便核保参考 9．“通讯地址”、“邮政编码”的填写：“通讯地址” 不得为空，是公司向客户提供后续保单服务的重要方式，为了使客户能够及时收到公司纸质信函，销售人员需提醒客户 尽量填写详细、准确的通讯地址和邮政编码。

书写尽量紧凑， 以免影响后续影像扫描录入的清晰准确 10．联系方式的填写：应按照分类填写联系方式信息， “办公”、“家庭”填写时需填写区号，有分机的 需要在括号中填写分机；对于小灵通、大灵通等号码也在此 处填写，填写时也需填写区号移动”项目填写客户 号码办公”、“家庭”、“移动”三 项中应至少填写一项能联系到客户的电子邮件”填 写应真实、准确、完整，按照××××@××××.×××的 格式进行填写，确保所填电子邮件地址可以接收公司发送的 电子信函 11．公司信息通知方式：为积极响应环保低炭的社会号 召，推行绿色金融服务，我们倡导优先选择电子邮件或 短信作为公司信息通知方式公司信息通知方式采取四选一 方式填写，勾选了电子邮件或者短信作为公司信息通知 方式的，应确保已留存了对应信息 12．是否同意“以本次联系方式更新以前投保联系方式， 并据此为您提供合同相关信息服务”：投保人或被保险人曾 经在我公司投保过，而本次投保单填写的联系方式信息与以 往投保的保单不同，客户若选择“不同意”更新原有的联系 方式，将不会更新该客户原有的保单联系信息如果选择“同意”更新原有的联系方式，则会更新该客户原有保单的联系 方式，我公司提供保单服务时，均以此次提供联系方式为准。

13．客户号：如果客户以前有过投保记录尽量要求其填 写，若该客户有多张保单和多个客户号，要求客户确定一个 准确的信息，到公司做客户资料批改，再将该客户所有的保 单都拆分到同一客户号下，避免出现一个客户有多个客户号 的现象 14．关于投保人、被保险人之间关系的填写： A.若投保人与被保险人为同一人，被保险人“是投保人 的”一栏勾选“本人” ，此时，被保险人的客户信息视同与投保人客户信息一致，可以不必重复填写； B.若被保险人与投保人不是同一人， 其关系必须勾选明确或 在横线上填写，同时被保险人信息要完整填写 受益人信息栏（由客户填写） 15．身故保险金受益人的填写：投保时就指定受益人，可以减 少理赔时受益人身份确认工作及不必要的纠纷需要注意的是： A.受益人必须是实际已经存在的人，不能为不确定的人， 如“我未来的妻子或丈夫”、 “我未来的儿子或女儿”等；也不能 在受益人“姓名”栏中出现“法定”字样 B.若受益人为一人，则“受益顺序”栏无需填写，“受益份 额”栏填写100%；若受益人为数人，要填写“受益顺序”和“受益 份额”，“受益顺序”栏填写“1、2、3”等，“受益份额”栏填写× ×%，不能填写具体数额。

C.若投保人、被保险人指定多个受益顺序，并且同一受 益顺序下的各个受益人确定有受益份额的，同一受益顺序下 各个受益人的受益份额之和必须为100％；同一受益顺序下的 各个受益人没有确定受益份额的，每个受益人按照相等份额 享有受益权若投保人、被保险人没有指定受益顺序的，默认为所有受益人均为同一受益顺序，则各个受益人的受益份 额之和也必须为100％若受益人人数多于3人的，有关资料 在备注栏填写 D．在“是被保险人的”栏目内，须填写为父亲、母亲、 妻子、丈夫和儿子、女儿等，不能够填写儿女、母子、父女 等投保人与被保险人必须具有保险利益，为十岁以下未成 年人投保含死亡责任的险种，其投保人必须是该未成年人的 父母；在十岁以上未成年人的法定监护人签字认可的前提下， 允许该未成年人的祖父母、外祖父母为其投保 3．要约内容的填写 要约内容之险种及交费信息栏（由客户填写） 16． “险种名称”的填写须为所投保险种的名称投保人投 保多个主险及附加险，在填写险种名称处按顺序填写，注意附加险填写在主险后面，一张投保单最多填写6个险种如无 特殊规定，该投保单所填写的多个险种，交费方式，首期交 费形式，续期交费形式等要约内容必须一致，如存在两个以 上年金保险或分红保险，年金领取年龄和分红领取方式必须 一致。

投保附加险者，要确保附加险险种、保额、保费符合 公司有关核保规定 17．可选择保险责任和保险金额的填写：当投保人投保 可以选择保险责任的保险险种时，所选择的保险责任和不同 的保险金额均在“备注”栏内填写 保额、保费、币别的填写：要确保保额、保费的计算正 确，保费大、小写金额填写一致币别选项必填，如非人民 币，则勾选其它，同时在横线上注明币种 18．“保险期间”的填写：若保险期间为终身的，在“保险 期间”栏下的“终身”栏前的方框内划钩； 若保险期间为定期的， 在“保险期间”栏下的“定期”栏前的方框内划钩， 同时要根据投 保人的选择和保险条款规定，据实填写定期的年/月/日数或 到期的年龄 19．交费方式：有“一次交清/趸交” 、 “年交” 、 “半年交” 、 “季交” 、 “月交” 、 “不定期”和“其他”七种方式，由投保 人根据条款规定以及自身经济状况而定 20．交费形式：具体分为“首期交费形式”和“续期交 费形式” ，分为“银行转账” 、 “银行代收” 、 “支(汇)票” 、 “POS 机” 、 “现金”和“其它”六种方式，根据实际情况填写如 “续期交费形式”选择了“银行转账”的，必须填写“转账 授权”部分的“保险费付款账户授权” 。

否则约定无效 要约内容之年金领取及其它信息栏（由客户填写） 21．年金领取年龄、首期领取金额和领取方式栏目的填 写： A.对于投保保险条款中明确规定有年金领取年龄且年金 领取年龄不允许投保人进行选择的年金保险险种，投保人按条款规定填写“年金领取年龄”栏否则，在“年金领取年龄” 栏内填写投保人选择的具体年金领取年龄 B.“首期领取金额”栏根据投保的实际情况进行填写 C.“领取方式”栏根据投保人选定的具体领取方式进行填 写，即在“趸领”、“年领”、“月领”和“平准领取”、“递增领取” 中之一前的方框内打钩，如选择了“递增领取”，还要在“递增 率为 %”栏内根据条款规定填写具体递增率 D.对于投保了同时可以选择两种以上领取方式的年金保 险险种，各种领取方式在“备注”栏内进行详细填写对于年金 类保险，不得对同一保单采用趸交趸领的方式承保，即交费 方式选择趸交的情况下，领取方式不得选择趸领 22． “目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保 障” ：对于投保含有医疗责任的险种，此项必须根据被保险人 的实际情况如实填写 23．合同争议处理方式：可以在诉讼与仲裁中选择其一 （也可不选） ，如果选择了仲裁，须填写XX仲裁委员会，如未 填写仲裁委员会名称，则选择仲裁无效。

要约内容之红利及投资连结保险信息栏（由客户填写） 24．红利领取方式：对于投保了分红保险的，要根据条 款列明的红利领取方式类型，选择一种方式，并在投保单上 划勾，如果此栏未填写的，公司默认的红利领取方式为累积 生息 25．投资连结保险填写：投保投资连结保险时填写，项 目分为 “投资账户名称/代码” 、 “期交保险费投资比例” 和 “额 外/追加保险费投资比例” ，选择账户和确定分配比例应按照 产品说明书中的投资账户说明填写非投资连结保险，免填 本栏误填者不享有相关利益原《投资连结保险投资比例 授权申请书》可以不必重复单独填写 4．转账授权的填写 保险费付款账户授权（由账户所有人填写） 26．对于投保期交险种，且交费形式选择了“银行转账” 的，应完整填写授权信息 “开户银行” 、 “账号” 、 “账户所有 人姓名” 为银行转账必填的三要素， 必须完整、 准确填写 “账 户形式”按约定账号的实际形式填写 一般情况下账户所有人应为投保人本人对于账户所有 人应为投保人本人的，在完整、准确填写完“账户形式” 、 “开 户银行。