2024年山东省初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案.docx

2024年山东省初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题(共80题)1、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 D2、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D3、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D4、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D5、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C6、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。

A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A7、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 D8、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D9、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D10、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A11、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C12、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 D13、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 B14、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A15、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 D16、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 C17、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B18、下列关于复利终值的说法，错误的是（）A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 C19、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。

A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 C20、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 B21、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 C22、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 D23、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 C24、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】 B25、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D26、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。

A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 C27、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 B28、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A29、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B30、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D31、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D32、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 C33、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D34、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天／年计）单利计息A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C35、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。

A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】 C36、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 B37、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B38、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳。