2022年初级银行从业考试点睛提分卷292.docx

2022年初级银行从业考试点睛提分卷1. 多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全2. 单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值[2015年10月真题]A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值3. 单选题 某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是()。

A 该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B 当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性C 当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担的风险D 评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析 A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失;BC两项，该银行所创造的高股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平4. 判断题 对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议)A 错B 对答案 B5. 单选题 相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A 知识技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 核心雇员流失答案 D解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

6. 多选题 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )A 必须利用在本单位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;③挪用资金进行非法活动的A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务侵占罪的客观表现7. 判断题 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为100%)A 错B 对答案 A解析 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为20%8. 判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大)A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。

置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大9. 单选题 下列选项中属于金融市场客体的是( )[个人理财2012年下半年真题]A 金融机构B 会计师事务所C 同业拆借D 居民个人答案 C解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等10. 多选题 商业银行的资本应急预案应包括()等A 紧急筹资成本分析B 紧急筹资可行性分析C 限制资本占用程度高的业务发展D 采用风险缓释措施E 采用风险缓释措施成本分析答案 A,C,D解析 对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等11. 单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率。

从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业12. 多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的()方面发挥重要作用[2010年10月真题]A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用其核心应用范围包括：①信贷政策的制定;②授信审批;③限额设定;④风险监控;⑤风险报告其高级应用范围：①风险偏好的设定;②经济资本的建模与管理;③贷款定价;④损失准备计提;⑤绩效衡量和考核;⑥推动风险管理基础建设13. 多选题 完全竞争的行业特点包括（）A 生产者众多B 产品是同质的、无差别的C 企业是价格的接受者D 企业是价格的制定者E 市场信息通畅答案 A,B,C,E14. 多选题 下列属于客户定性信息的有（ ）A 职业职位B 受教育程度C 生活品质要求D 子女教育支出金额答案 A,B,C解析 选项D，属于定量信息内容。

15. 判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制选项对符合题意16. 判断题 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机A 错B 对答案 B解析 本题考查财务安全的含义财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机17. 多选题 提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容A 损失事件B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平E 风险状况答案 A,B,C,D,E解析 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分18. 判断题 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。

)A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前十名一级分行19. 多选题 商业银行进行贷款定价，可以由()因素决定A 资本成本B 风险成本C 经营成本D 资金成本E 灾难成本答案 A,B,C,D解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积20. 单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括()A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：①自身业务性质、规模和复杂程度;②能够承担的市场风险水平;③业务经营部门的既往业绩;④工作人员的专业水平和经验;⑤定价、估值和市场风险计量系统;⑥压力测试结果;⑦内部控制水平;⑧资本实力;⑨外部市场的发展变化情况等。

21. 多选题 下列各项中，（）属于流动性比率／指标A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率／指标包括：①现金头寸指标；②核心存款指标；③贷款总额与总资产的比率；④贷款总额与核心存款的比率；⑤流动资产与总资产的比率；⑥易变负债与总资产的比率；⑦大额负债依赖度22. 多选题 ()说明商业银行流动性风险高A 现金头寸指标低B 贷款总额与核心存款的比率小C 易变负债与总资产的比率大D 贷款总额与总资产的比率高E 大型商业银行的大额负债依赖度为50%答案 A,C,D解析 B项，贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小;E项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常23. 多选题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )A 客户资产规模B 客户在银行的等级C 客户风险承受能力D 客户信誉情况E 客户从事职业答案 A,B,C解析 产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。

24. 单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )[2014年6月真题]A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金成长型基金比较适合于风险承受能力。