中国农业银行电子银行业务基本管理办法.docx

附件：中国农业银行电子银行业务根本治理方法第一章 总则第一条 为加强和标准中国农业银行股份〔以下简称农业银行〕电子银行业务治理，确保电子银行业务安康进展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监视治理委员会《电子银行业务治理方法》等法律法规和相关制度规定，制定本方法其次条 本方法标准我行电子银行业务经营和治理的根本准则，是各类电子银行业务规章制度的根本依据，各类规章制度内容均不得与本方法相抵触农业银行电子银行业务规章制度体系由根本治理方法、综合治理方法和专项治理方法、操作规程和实施细则组成第三条 本方法所称电子银行业务是指我行利用面对社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助效劳设施或客户建立的专用网络，向客户供给的银行效劳第四条 电子银行业务进展坚持以下原则：统一规划、渠道协同: 围绕全行进展战略目标，结合电子银行业务进展实际，整体规划电子银行业务进展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同效劳集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化治理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推动业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。

效劳客户、创进展：以效劳客户为宗旨，以客户需求为导向，3提高业务创力量，实现流程创和技术创的有机结合，不断提高客户效劳水平依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务进展模式第五条 本方法适用于农业银行开办和治理电子银行业务的各级机构其次章 治理职责第六条 电子银行业务实行总行统筹、逐级治理、分级经营的治理体制各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务治理， 乐观开展业务经营活动总行电子银行部作为我行电子银行业务的治理部门，负责制定全行电子银行业务的进展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创；负责全行电子银行业务宣传和效劳支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费治理、风险治理等经营治理活动一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务进展规划和各项规章制度；负责辖内电子银行业务准入和产品创； 负责辖内电子银行业务营销宣传和效劳支持；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费治理、风险治理等工作支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后效劳；负责电子银行业务自律监管等工作。

第七条 各级电子银行部门与其他部门严密协作、相互合作，共同推动电子银行业务进展前台业务营销部门负责帮助开展电子银行业务营销、客户效劳等工作；财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作；运营治理部门负责电子银行运营治理相关工作； 产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作；信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作；法律事务部门、风险治理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险治理和内控合规工作第八条 各级机构应配备适应业务进展需要的机构和人员，负责本行电子银行业务各项经营治理工作，保证电子银行业务的安康有序进展各级机构应加强对电子银行从业人员的培训，不断提高从业人员业务技能与专业素养，确保满足岗位要求第三章 根本规定第九条 各级机构要依据全行业务进展战略、围绕全行改革进展目标，依据“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务进展规划，主要包括电子银行业务的进展原则、进展目标、保障措施等内容各级机构要严格以业务进展规划为指导开展经营治理工作，确保实现进展目标第十条 开办电子银行业务实行逐级审批制各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，依据当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。

第十一条 电子银行业务需求〔包括特色业务需求〕须依据有关规定向总行进展立项申请全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广，或制定统一的业务标准托付分行进展开发分行特色电子银行业务经总行审批后，由各分行依据总行确定的业务标准自行开发推广第十二条 电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户，注册客户须与我行签订电子银行效劳协议，我行依据效劳协议内容为客户供给金融效劳第十三条 电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户各级机构应针对不同客户群体供给营销宣传、询问引导、投诉处理、客户回访等效劳，并充分运用经营门户网站、客户效劳中心、消息效劳业务等渠道开展协同效劳第十四条 “金 e 顺”是我行电子银行专有的品牌名称凡属于电子银行业务的产品品牌、效劳品牌统一纳入到“金 e 顺”品牌体系进展治理各级机构要乐观实行包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式，开展对电子银行业务的营销宣传工作第四章 业务种类第十五条 电子银行业务包括网上银行、 银行、银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户效劳中心和消息效劳业务等。

第十六条 网上银行业务是指我行利用互联网向客户供给的账户治理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融效劳第十七条 银行业务是指我行利用 语音方式为客户提供的账户治理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融效劳第十八条 银行业务是指我行利用无线网络和移动 为客户供给的账户治理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融效劳第十九条 电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户供给的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融效劳其次十条 自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助效劳终端、 支付终端〔转账 〕等自助银行设备，为客户供给的账户治理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融效劳其次十一条 电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定 、移动 和电视终端等载体，为特约商户及客户供给的支付结算、信用中介等金融效劳，以及相关的增值效劳其次十二条 经营门户网站是指我行在互联网上建立的，为客户供给产品营销、交易、用户互动、价值制造和信息公布等功能的综合性金融效劳网络平台经营门户网站的网址为： abchina 。

其次十三条 客户效劳中心是指我行利用 、 、互联网、短信等方式为客户供给业务询问与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合效劳平台客户效劳中心效劳号码是：95599其次十四条 消息效劳业务是指我行与通信运营商合作，以短信、电子邮件、 等方式为客户供给的账户信息、客户关心、产品推介等金融信息效劳第五章 业务治理其次十五条 电子银行业务实行经营目标治理和绩效考评治理总行负责编制全行电子银行业务年度经营目标和打算，各级机构应逐级分解下达，并负责催促落实各级治理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系，考核结果作为财务资源配置的依据其次十六条 总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度，各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评其次十七条 总行电子银行部负责统筹治理全行电子银行业务统计分析工作，各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进展统计分析其次十八条 总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准，包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式，各级机构须严格执行外部监管机构有特别要求的，从其规定执行其次十九条 电子银行业务统计数据以系统生成为主，人工统计报送为辅，各级治理行应加强统计分析系统建设，逐步标准人工统计报送业务数据的流程，确保统计分析工作的准确性和时效性。

第三十条 总行负责制定和调整电子银行收费工程和基准价 格，并授予分行肯定的价格浮动权限；一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准；二级分行及以下机构负责执行电子银行收费工程和收费标准须依据监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进展公告第三十一条 一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟增收费工程的，需报总行审批通过前方可执行， 未经审批不得擅自减免收费或增收费工程第三十二条 总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入，须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进展核算第三十三条 电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统消灭错记、重记、漏记等账务过失须依据相关业务过失处理规定进展查询查复和账务调整第三十四条 各级机构应利用网上银行监测组和电子银行效劳台准时处理电子银行系统特别和交易特别第三十五条 各级操作人员登录综合治理系统、报表治理系统、网上支付后台治理系统等电子银行治理系统，须凭银行证书或用户名及密码银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放，各级操作人员须妥当保管和使用。

第三十六条 总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类，各级机构应依据参数维护程序准时维护和治理第六章 风险治理第三十七条 电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等第三十八条 各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进展识别、评估、分析，并实行有效措施进展防范、掌握和处理第三十九条 电子银行风险治理涉及的对象包括农业银行、客户以及效劳供给商和业务合作伙伴等第三方第四十条 电子银行风险治理纳入全行风险治理体系各级机构须健全电子银行风险治理体系和电子银行内部掌握体系，做到事前严密防范、事中有效掌握、事后准时处理第四十一条 电子银行严格执行“双因素”安全认证，具体认证方式包括证书认证和密码认证等电子银行推断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K 宝和动态口令卡等第四十二条 各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作第四十三条 各级机构须严格依据有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效掌握和防范电子银行业务风险第四十四条 各级机构须建立健全电子银行业务突发大事应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。

各级机构如遇电子银行业务重大突发大事，应严格依据有关规定准时报告第四十五条 电子银行渠道发生的全部交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理第七章 附则第四十六条 本方法由中国农业银行总行〔电子银行部〕制定并负责解释、修改第四十七条 本方法未尽事宜参照有关制度规定办理第四十八条 本方法自印发之日起执行。