企业客户信用等级评定表.docx

企业评级根本状况表客户名称法定地址贷款证号码营业执照号码设立日期机构代码法定代表人国籍财务主管 国籍主营兼营按全部制按组织形式□国有 □集体□有限责任 □国有独资□民营 □外商独资股份有限□上市□未上市□中外合资 □其他:□合伙 □其他:注册资本实收资本主要股东控股比例主要股东控股比例关联企业企业财务报表类型□审计过□未审计2023 年2023 年2023 年2023 年2023 年 2023 年资产总额负债总额固定资产原值流淌负债固定资产净值应付账款在建工程 其他应付款无形和递延资产 全部者权益流淌资产 实收资本货币资金 销售收入应收票据 销售本钱应收账款净值利润总额存货净利润长期投资财务费用经营活动现金净流量上年底总额合行上年底上月总额其他履约状况备注经营范围客户类别客户根本财务数据实际信用余额短期贷款中期贷款长期贷款贴现余额承兑余额保证余额一年内到期长期借款2023 年货币资金余额合行存款余额对外贷款〔含民间〕10 月11 月12 月平均额=〔前三个月月末余额之和〕/3合行贷款余额信贷客户经理:负责人:客户银行信用状况与合行亲热程度注:本表由信贷员逐户填写企业信用等级评定表评级企业名称：权重工程 内容及计算公式 分数段及取值 得分 扣分说明分值一、定性分析 81、品质 2企业法定代表人和主要治理者遵纪守法、诚恳守信状况以及其关联人守信状况好：2 分； 一般 1 分；差 0 分；〔依据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分〕2、经受2企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营≥3 年得 2 分；≥2 年得 1 分；年限＜2 年得 0 分；3、力量2经营治理力量治理标准，经营稳健，思路清楚 2 分；一般 1 分；差 0 分；对企业的法人代表〔包括其配偶〕及企业关联方有不良贷款的一概得 0 分4、合规二、与银行业务合作状况2 合规经营状况20证照齐全且年审得 2 分；证照不全或未年审的不得分；6、开户状况 5企业在合作银行开户状况〔供给开户证明〕在合作银行已开立根本账户的得 5 分；在合作银行已开立一般账户的得２ 分；未在合作银行开户的不得分；7、中间业务合作状况8、企业在合作银行存贷款占比代发工资〔含银行卡发 售〕、代理财产保险、保管箱效劳、代理职工人身5险、财务参谋效劳、外汇业务等〔供给保险单据等相关证明〕X=〔企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企5 业在合行首次申请综合授信额度〕×100%〔供给账户对账单〕有两项以上〔含〕中间业务的得 5 分； 有一项中间业务的得 3 分；没有的不得分；〔必需供给相应的证明进展打分〕≥50%得 5 分；≥40%得 4 分；≥30%得 6 分；≥20%得 2 分；≥10%得 1 分；＜10%得 0 分；X=客户在合作银行开立的全部对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的9、货款归行率 5 对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计〔供给账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户〕三、经济实力 10货款归行率乘以 5 所得结果为该项得分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；10、实有净资产6〔单位：万元〕11、有形长期资4产〔单位：万元〕X=资产总额-负债总额- 待处理资产损失X=固定资产净值+在建工程+长期投资生产企业：≥2023 得 6 分；≥1500 得 5 分；≥1000 得 4 分；≥800 得 3；≥500 得 2 分；≥200 得 1.5 分；≥100 得 1 分；＜100 得 0 分； 流通企业：≥800 得 6 分；≥500 得 5 分；≥400 得 4 分；≥300 得 3 分；≥200 得 2 分；≥100 得 1.5 分；≥50 得 1 分；＜50 得 0 分； 生产企业：≥3000 得 4 分；≥2023 得 3 分；≥1000 得 2 分；≥500 得 1 分；＜500 得 0 分； 流通企业：≥1000 得 4 分；≥700 得 3 分；≥500 得 2 分；≥300 得 1 分；＜300 得 0 分；四、偿债力量 2012、资产负债率(%)X=(负债总额/资产总额〕10×100%(0,52.54]为 10 分；〔52.54，54]为 9 分；〔54，56]为 8分；(56，58]为 7 分；(58，60]为 6 分；(60，62]为 5 分；(62，65]为 4 分；(65，68]为 3 分；(68，71]为 2 分；(71，75)为 1 分；[75，100]为 0 分{备注:行业标准值为 52.54}13、流淌比率(%) 514、速动比率(%) 2X=〔流淌资产/流淌负债〕×100%X=[〔流淌资产-存货〕 / 流淌负债]×100%[117.8，+∞〕为 5 分；[113，117.8)为 4 分；[109，113)为 3 分； [105，109)为 2 分； [100，105)为 1 分； (0，100〕为 0 分；{备注:行业标准值为 117.8}[91.18，+∞〕为 2 分；[75，91.18)为 1.5 分；[60，75)为 1 分；[50，60)为 0.5 分；(0，50〕为 0 分；{备注:行业标准值为 91.18}15、经营活动现金净流量X=经审计的上年度现金3 流理表中经营性活动产生的现金流入净额≥(全部短期借款+1 年内到期的长期借款)得 3 分；≥(合作银行短期借款+1 年内到期的合作银行长期借款)得 2 分；≥0 得 1 分；＜0 得 0 分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；五、经营效益 2016、总资产利润率(%)[9.54，+∞〕为 5 分；[6，9.54)为 3 分； X=〔利润总额/资产总额〕 [4，6)为 2 分；5×100% [2，4)为 1 分；(-∞，2〕为 0 分{备注:行业标准值为 9.54}17、销售利润率(%)18、利息保障倍数X=〔销售利润/销售收入5净额〕×100%X=[〔利润总额+财务费4用〕/财务费用][18.03，+∞〕为 5 分；[13，18.03)为 4 分；[8，13)为 3 分； [3，8)为 2 分；[0，3)为 1 分；(-∞，0〕为 0 分；{备注:行业标准值为 18.03}[3.15，+∞〕为 4 分；[2.15，3.15)为 3 分；[1.15，2.15)为 2 分；[1，1.15)为 1 分；(0，1〕为 0 分；{备注:行业标准值为 3.15}[7.97，+∞〕为 3 分；19、应收账款(票X=销售收入净额/〔应收[4，7.97)为 2 分；据)周转次数〔单3账款平均余额+应收票据[1，4)为 1 分；位：次/年〕平均余额〕[0，1〕为 0 分；{备注:行业标准值为 7.97}[6.48，+∞〕为 3 分；20、存货周转次3数〔单位：次/年〕X=产品销售本钱/平均存货本钱[3，6.48)为 2 分；[1，3)为 1 分；[0，1〕为 0 分；{备注:行业标准值为 6.48}六、信誉状况 16五级分类分为正常、关21、信贷资产形态8注、次级、可疑、损失贷款；四级分类为正常、逾期、呆滞、呆账贷款22、贷款付息8应付贷款利息余额七、进展前景6无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级， 可疑、损失贷款得 8；无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失贷款得 5；有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得 0 分；无欠息的得 8；有欠息行为的不管是否结清均得 0；23、近三年利润状况24、销售增长率(%)近三年利润总额增长情2 况；其中：亏损企业考察其减亏状况X=[〔本年销售收入-上年2 销售收入〕/上年销售收入]×100%X=[〔期末全部者权益— 期初全部者权益〕/期初连续 3 年增长〔或减亏〕得 2 分；连续 2 年增长〔或减亏〕得 1.5 分；3 年内有增长〔或减亏〕得 1 分；3 年内无增长〔或减亏〕得 0 分；[10.08，+∞〕为 2 分；[7，10.08)为 1.5 分；[4，7)为 1 分；[1，4)为 0.5 分；[0，1〕为 0 分；{备注:行业标准值为 10.08}[5.67，+∞〕为 2 分；[3.67，5.67)为 1.5 分；[1.67，3.67)为 1 分；25、资本增值率2 全部者权益]×100% [1，1.67)为 0.5 分；(%)[〔917—788〕/788]×[0，1〕为 0 分；100%=16% {备注:行业标准值为 5.67}综合评分 100≥85 为 AAA 级；≥80 为 AA 级；≥75 为 A 级；≥70 为 BBB 级；≥ 60 为 BB 级；＜60 为B 级特别规定特别加分规定及信用等级调整特别规定参照指标一、在其他银行或金融机构上一年度被评为 AAA 级企业的。