商业银行概述1

1、第五章 商业银行资产业务（一）不定项选择题1商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过： A50% B60% C70% D80%2如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入： A次级贷款 B可疑贷款 C损失贷款 D关注贷款3企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到登记备案。 A房产管理部门 B土地局 C车管所 D所在地工商行政管理管理部门4我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指： A行长 B主管信贷的行长 C信贷主管 D信贷员5分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它的：A现金流量 B资本实力 C资产净值 D预期收入6借款人偿还贷款本息没有问题，但出现净现金流量减少。此类贷款属于：A正常贷款 B次级贷款 C关注贷款 D可疑贷款7如借款人出现“不能偿还对其它债权人的债务”的特征时，该笔贷款属于：A次级贷款 B可疑贷款 C关注贷款 D损失贷款8按照贷款通则规定，对短期贷款必须在到期前向借款人发出贷款到期通知书。 A 1个星期 B1个月 C 15天 D10天 9如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额

2、偿还，此类贷款属于： A关注贷款 B可疑贷款 C次级贷款 D正常贷款10现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的提取的。 A2 % B1 % C3 D1 11按照贷款五级分类的办法，只有才属于呆帐，经过批准后可给予核销。 A可疑贷款、损失贷款 B损失贷款 C可疑贷款 D次级贷款12贷款价格中主要有： A承诺费 B补偿余额 C贷款利率 D隐含价格13担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为： A抵押贷款 B票据贴现 C质押贷款 D保证贷款14如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。此类贷款属于： A正常贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D关注贷款15按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：A自营贷款 B委托贷款 C信用贷款 D特定贷款16贷款发放后检查的主要内容有： A是否按规定的用途使用 B贷款使用后的效果C贷款担保的选择 D能否按期归还17商业银行贷款定价应遵循的原则有： A利润最大化 B扩大市场份额 C降低成本 D保证贷款安全18下列哪项不是构成贷款成本的项目： A贷款资金成本 B贷款管理成本 C一般风险费用 D预计利润19下列哪些因素

3、是一个单位的现金流量发生问题的信号。 A帐户经常发生透支 B企业财务管理混乱C企业管理人员基本稳定 D存货和应收帐款增加过快20下列哪些属于次级类贷款的特征： A支付出现困难，并难以按市场条件获得新贷款B借款人处于停产、半停产状态C借款人不能偿还对其它债权人的债务D借款人已经资不抵债21下列哪些属于可疑类贷款的特征 A固定资产贷款项目处于停缓状态B银行已经诉诸法律来收回贷款C抵押品价值低于贷款额D借款人已经资不抵债22下列那些项目属于关注类贷款的特征： A净现金流量减少B借款人销售收入、经营利润在下降C贷款的抵押品、质押品价值在下降D借款人的一些关键财务指标有较大下降23对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面： A信贷员的贷前调查 B问题的早期发现C立即采取有效的措施 D贷款的复核24下列哪项不属于商业银行的资产业务：A存放中央银行款项 B贷款业务 C固定资产 D贷款承诺业务25按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：A信用贷款、担保贷款和票据贴现B信用贷款、抵押贷款和票据贴现C抵押贷款、保证贷款和票据贴现D抵押贷款、质押贷款和保证贷款26按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：A自

4、营贷款 B委托贷款 C特定贷款 D抵押贷款27综合授信业务主要包括：A贷款授信业务 B融资授信业务 C信用支持授信业务 D贷款承诺业务28下列哪项不属于融资授信业务的范畴：A流动资金贷款业务 B票据贴现业务 C银行承兑业务 D进出口押汇业务29下列哪项不属于信用支持授信业务的范畴：A银行承兑业务 B开立信用证 C进出口押汇 D担保提货30下列哪些是贷款定价时应考虑的因素：A贷款成本 B预期利润 C贷款的风险程度 D资金供求状况E预期通货膨胀率31关于贷款利率的构成下列哪项是正确的：A资金成本率、管理成本率、风险成本率和合理利润率B资金成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理利润率C资金成本率、管理成本率、基准利率和合理利润率D资金成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理利润率32现金流量表中的现金主要包括；A库存现金 B银行活期存款 C银行定期存款 D三个月内的短期投资E长期投资33下列那些项目属于可疑类贷款的特征： A借款人处于停产、半停产状态B借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C借款人已资不抵债D银行对抵押品失去控制34下列那些项目属于次级类贷款的特征： A净现金流量减少B借款人采取隐

5、瞒事实等不正当手段套取贷款C借款人支付出现困难D借款人内部管理问题未解决（二）重要名词关注贷款 可疑贷款 委托贷款 现金流量 银行贷款 隐含价格 贷款承诺费 抵押贷款 质押贷款 补偿余额（三）复习思考题 1. 贷款定价应考虑的因素有哪些？2商业银行贷款政策包括哪些内容？3商业银行贷款定价的原则有哪些？贷款价格由哪几部分构成？4简述商业银行贷款业务的构成要素。5试述如何做好不良贷款的控制与管理？6银行贷款责任制度包括哪些内容？7简述贷款五级分类法的特点。8掌握贷款五级分类的标准。9掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。10.简述贷款的程序。11.试述影响商业银行贷款信用风险的内外部因素。12.简述信贷审查的“6C”原则的内容。13.处理不良贷款的措施有哪些？（四）案例分析1.借款人：启明工贸公司。流动资金贷款500万元，原贷款期限为1999年9月14日至2000年9月14日，合同贷款用途是短期流动资金周转，以公司的办公楼作为抵押，约定还款来源是公司的经营收入。具体借款人及贷款项目背景情况如下：启明公司是D银行的一家新客户，于1999年9月向银行申请并取得贷款500万

6、元，期限为7个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公楼作为抵押，抵押率为45%。2000年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务情况和现金流量，发现其财务状况尚可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务，另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易公司是贷款的担保人，负有连带责任。启明贸易公司目前的财务状况一般。请对这500万元的贷款余额进行分类并简要说明理由。2.贷款情况：新达贸易公司于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，分60期归还，物业的购置价为320万元，抵押率为75%。由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款之后，借款人再也无法归还每月的贷款本息。截止到2000年末，尚有48期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。借款人已经停止经营活动，大部分员工已离开公司，借款人正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后，业已取得该商场的所有权，并与分类日的上周举行了拍卖，拍卖价为150万元，扣除费用30万元后，银行预计可收回资金120万元。请对198万元的贷款余额进行分类，并简要说明理由。3.分析说明题 XX公司于2003年1月10日向XX商业银行提出100万元的贷款申请，请你根据该公司向银行提交的资产负债表和损益表资料，进行计算和分析。XX公司资产负债表 单位：万元资产2007年末2008年末负债及所有者权益2007年末2008年末流动资产：流动负债：货币资金14001300短期借款26002996存货26003250应付票据916559短期投资20740应付帐款10001300应收帐款400350其它应付款100600其它应收款345300应付工资6975预付帐款100450未交税金30

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