总体信贷政策
5页1、2010年总体信贷政策一、形势与策略(一) 形势2009年我国经济在一揽子刺激政策之下逐步走出衰退,企稳回升态势日益巩固,但也还存在诸多不确定因素。2010年我国经济政策重点将由“保增长”转变为“调结构”,国家将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,同时将合理控制信贷投放节奏,围绕产业结构升级进行信贷结构调整,促进发展方式转变。预计全国投资规模还会保持较高水平,内需潜力可能得到进一步挖掘,GDP有望保持平稳较快增长。1.国家政策走势产业政策2010年宏观经济政策重点将从“保增长”逐渐转到调整产业结构、转变经济发展方式,提高经济发展质量和效益上来。产业政策将围绕中央经济工作会议确定的提高宏观调控水平、保持经济平稳较快发展,加大经济结构调整力度、提高经济发展质量和效益,落实“三农”发展基础、扩大内需发展空间,深化经济体制改革、增强经济发展动力和活力,推动出口稳定增长、促进国际收支平衡,着力保障和改善民生、全力维护社会稳定等六大主要任务进行。预计新能源、节能环保等战略性新兴产业发展将受到大力支持,而电力、煤炭、钢铁、水泥等行业的落后产能将遭到加速淘汰,国家对房地产业的调控力度也将加强。
2、财政政策国家将继续保持积极财政政策,加大对民生领域和社会事业的支持保障力度,增加对“三农”、科技、教育、卫生、文化、社会保障、保障性住房、节能环保等和中小企业、居民消费、欠发达地区的支持力度。货币政策货币政策将维持连续性和稳定性,增强针对性和灵活性,把握货币信贷增长速度,加大信贷政策对经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持,有效缓解小企业融资难问题,保证重点建设项目贷款需要,严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业贷款,着力提高信贷质量和效益。金融监管金融监管力度预计将有所加强。2010年监管机构对银行业的主要监管要求是合理控制信贷投放节奏,围绕产业结构升级进行信贷结构调整,强化信用风险审慎管理。信用风险、流动性风险、案件风险、地方融资平台风险、大额集中度风险、风险跨业跨境传递将受到重点监管。2.银行经营形势判断面对经济金融环境的变化,2010年银行业的发展预计将出现以下需关注的问题及新的特点:第一,信贷资源相对趋紧,经济回暖带来信贷需求的上升以及大量基础设施项目的后续资金需求等,与银行资本、信贷规模的刚性约束构成潜在信贷配给矛盾;同时预计银监会将加强对存贷比、
3、资本充足率和贷款规模指标等的监管要求,银行大规模投放将受到约束。第二,随着产业结构调整深入,银行既面临着新的发展机遇,如加大信贷对教育、卫生、社会保障等民生领域和社会事业、经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持,也要面对新的挑战,如淘汰落后过剩产能可能导致的局部信贷风险集中暴露。第三,政府融资平台和房地产行业信用风险突出。银行业2009年对政府融资平台贷款投放呈现集中、大量的特点,目前已面临部分地方政府偿债能力较弱、债务信息不透明、过度融资及管理不规范等风险;另外2009年房地产价格飙升,资产泡沫日益膨胀,而直接和间接与房地产关联的信贷资产在银行资产总量中占据重要地位,在政府行业调控措施将逐步收紧的情况下,未来房地产市场走势对银行资产质量将具有长期重大影响。第四,利率市场化进程加速,银行利差空间收窄;加之客户结构、业务模式、产品类型的同质化,同业竞争加剧,导致对优质客户的议价能力下降,进一步压缩盈利空间。第五,业务机遇将有所增加,经营收入来源将有所改善。金融危机期间,实体经济受到严重冲击,对银行信贷的需求被大大削弱。在当前经济回暖的背景下整体贷款需求逐渐恢复,同时
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