小额贷款项目经典客户案例集

1、 小额贷款小额贷款业务业务管理系统管理系统 部分部分经典经典用户案例集用户案例集 20132013 年年 1010 月月 华科诚信小额贷款案例分享 2 / 20 目目 录录 前 言. 3 第一篇 鄂尔多斯汇能集团小额贷款案例介绍 . 4 一、企业概述 . 4 二、选择小贷管理软件动因 . 4 三、小额部分信息化规划 . 5 四、应用价值分析 . 6 第二篇 内蒙古西蒙集团小额贷款案例分享 . 7 一、企业概述 . 7 1.1 西蒙集团介绍 7 1.2.西蒙集团小额贷款组织架构 . 8 二、选择小贷管理软件动因 . 9 2.1.西蒙集团需求分析 . 9 2.2 总体应用目标 9 三、信息化规划 . 10 四、应用价值分析 . 10 第三篇 江苏国泰集团小额贷款案例分享 . 10 一、企业概述 . 10 二、选择小贷管理软件动因 . 11 2.1.需求分析 . 11 2.2 应用目标 12 三、信息化规划 . 13 四、应用价值分析 . 13 第四篇 达飞普惠财富投资案例分享 . 14 一、企业概述 . 14 二、选择小贷管理软件动因 . 15 2.1.需求分析 . 15 2.2 应用目标

2、 15 三、信息化规划 . 16 四、应用价值分析 . 18 附表:部分项目列表 . 20 华科诚信小额贷款案例分享 3 / 20 前前 言言 领领 域域：小额：小额贷款贷款行业行业 优优 势：势：我公司在多年在金融行业的开发、实施中，积累了丰富的行业经验， 公司有专业的团队进行微金融行业的开辟和研究，其中与诸多小额贷款 公司合作开发小额贷款管理系统。 取得业绩：取得业绩：承接西蒙集团、汇能集团、江苏国泰等大型企业的小额贷款管理系统 建设，满足客户业务全生命周期管理的需求，同时也满足客户个性化需 求管理需要，真正做到服务于客户，追求实现客户价值的宗旨。 经典经典客户：客户：汇能集团小额贷款、江苏国泰小额贷款、西蒙集团小额贷款、厦门惠龙 小额贷款、达飞财富管理投资、丽泽小额贷款、中泰创展等。 华科诚信小额贷款案例分享 4 / 20 第一篇第一篇 鄂尔多斯汇能集团小额贷款案例鄂尔多斯汇能集团小额贷款案例介绍介绍 一、企业概述一、企业概述 内蒙古汇能煤电集团是鄂尔多斯市的重点企业，是内蒙古自治区的重点扶持企业， 也是全国煤炭百强企业之一 （2009 年度排名第 33 位） 。 公司现已发展成

3、为集煤炭、 化工、 金融、地产、水、电、路、运于一体的综合性股份制企业。 十年规划，在现有煤炭、化工、金融、地产、水、电、路、运的基础上，不断优化 产业结构，提高产品质量，进一步拓宽经营领域，积极推进转型发展、高科技发展。到 2013 年，全集团销售收入将超过 200 亿元；到 2015 年，销售收入将达到 250 亿元，争 取突破 300 亿元；到 2020 年，销售收入将突破 500 亿元大关。届时，汇能集团将基本 建成亿吨级的煤炭基地，40 亿立方米煤制天然气、10 亿立方米液化天然气、60 万吨氧 化铝的大化工基地，电力总装机达 141 万千瓦的电力基地，形成注册资本达到 150 亿元 的金融企业，总规模达到 150 亿的地产和商品房存量经营企业，总规模达到 3000 万吨 的大运输企业。全集团资产总量将超过 1200 亿元，就业达万人，利税双百亿，成为科 学发展、和谐发展的现代化、高科技企业集团。 汇能集团旗下小额贷款公司，以满足小微企业、个体工商户和广大农牧民资金需求 为目标，进一步支持中小企业发展，改善地区金融服务水平，成立了内蒙古汇能小额贷 款有限公司，注册资本金 25

4、 亿元，是自治区规模最大的小贷公司。公司自 2009 年成立 以来， 严格遵守国家法律法规， 认真执行各项金融政策， 积极开展贷款发放和担保业务， 累计放贷规模达到 42.73 亿元，2011 年末贷款余额 28.67 亿元，2006 年，注册资本金 达到 60 个亿，年利税突破亿元，为繁荣地区经济、推动社会事业发挥了重要作用。“十 二五”期间，金融服务业注册资本金拟达到 120 亿元以上，为筹建商业银行打好基础。 二、选择二、选择小贷管理软件小贷管理软件动因动因 1 1、前、后台、及各审批风控环节不在统一平台，造成大量事中协同工作，大大降低效前、后台、及各审批风控环节不在统一平台，造成大量事中协同工作，大大降低效 率率。 业务部门间流转耗费时间，大大降低效率； 华科诚信小额贷款案例分享 5 / 20 部门间资料不能统一共享，重复查找相同信息； 数据分散在不同部门之间，统计工作耗时、且数据不准确。 通过 EXCEL 表管理放款、计息、还款数据、以及及贷款质量分析，风险度高、且数 据不及时。 2 2、业务、财务数据经常不一致、业务、财务数据经常不一致 业务、财务分别计算利息，经常数据出现

5、不一致现象； 月底结帐，花费大量人力进行数据会对、差错工作； 业务数据交接不及时、导致财务账务处理延时。 3 3、业务算息、还款灵活度高，经常出现计算出错现象、业务算息、还款灵活度高，经常出现计算出错现象 由于小贷计算灵灵活度高、还款类型及其灵活，导致人为计算出错率很高； 对于很多灵活模式，没有相对固化的执行模式，导致业务频繁纠错、翻改； 给客户和小贷企业带来不少困扰。 4 4、流程不能相对固化、风险管理要求不能很好执行、流程不能相对固化、风险管理要求不能很好执行 手工业务，存在人为干预度高，大大增加了风险； 风险控制贯穿各个业务环节，流程相对和风险控制点，人为干预和决定度较高，增 加大整体业务的风险度。 5 5、对于集团企业，不能统一管控对于集团企业，不能统一管控 相对集团公司，对成员单位业务规则、总体方向实现落地管理； 基础信息不能统一管理和共享； 对于资金管理要求高的汇能集团，不能做到成员单位的业务资金统一调配和管理。 三、三、小额部分小额部分信息化规划信息化规划 小额小额信息化阶段规划信息化阶段规划 时间：2012.042012.08 实施范围：实施范围： 小额贷款模块：全业务

6、模块； 2012 年 04 月 调研； 2012 年 05 月 需求分析方案；系统二次开发 华科诚信小额贷款案例分享 6 / 20 2012 年 06 月 实施方案、集成测试 2012 年 07 月 系统切换上线，运行支持； 2012 年 08 月 持续支持、项目阶段验收； 四、应用价值分析四、应用价值分析 鄂尔多斯汇能集团小额贷款，自成立以来，经历过 2 次信息化，但最终都以软件不 满足业务灵活业务需求等相关原因，以替换而结束。第三次信息化是以集团整体信息化 方向基础上考虑，在标准产品基础上进行定制二次开发的软件，从业务需求实现、风险 管控要求、流程优化配置等方面，满足企业管理的各方面需求，从效率、流程优化、数 据精准、协同办公等方面全面优化，为企业在管理上、效率上都得到大幅度提升，充分 体现了客户价值。 理顺业务流程，简化业务流程。协助企业明确内部公司战略定位。 协助企业建立整个集团统一的管理信息平台。 建立风险控制体系，总体规划、点滴控制，最大程度的降低风险。 4.4.1 1、实现了信息一体化、资源共享、统一管理的建设目标实现了信息一体化、资源共享、统一管理的建设目标 规范业务流

7、程，实现业务流程电子化、信息化。 实现各部门之间的信息共享。 建立数据共享平台，实现数据实时查询统计。 华科诚信小额贷款案例分享 7 / 20 高效率的工作质量，降低操作风险。 每个流程环节进行审批控制，并采取实施的业务风险预警和短信提醒。 合理的角色功能权限控制和数据权限控制，保证企业数据安全。 4.24.2 实现贷前、贷后业务全生命周期管理实现贷前、贷后业务全生命周期管理 小额贷款合同全生命周期示意图 展期逾期结束/终止正常 贷款合同合同结束 展期 展期逾期 逾期 实现全业务生命周期管理。 实现业务人性化、细节管控。 实现数据计算准确度高、传递及时、业、财一体高效数据流转。 实现业务岗位分工明确、职责清晰、流程固化等企业内部管理规划。 第二篇第二篇 内蒙古内蒙古西蒙集团小额贷款案例分享西蒙集团小额贷款案例分享 一、企业概述一、企业概述 1.11.1 西蒙西蒙集团介绍集团介绍 西蒙集团成立于 1995 年，在董事局主席连广明的带领下，经过全体西蒙人艰苦 卓绝的奋斗取得了卓越的成就。今天的西蒙集团，已跻身中国民营企业 500 强、中国煤 炭企业 100 强，并被列为内蒙古自治区“双百亿

8、工程”重点企业，发展成为集煤炭与煤 化工、有色金属开采、准金融、房地产开发、通用航空、现代农业、电子工程技术、城 市客运八大产业板块于一体，下设 13 家子公司的现代化企业集团，总资产近 100 亿元， 华科诚信小额贷款案例分享 8 / 20 年创利税 15 亿元，员工近 3000 人。 西蒙集团在发展壮大的同时，始终不忘“产业报国，造福社会”的企业使命，成立 了教育基金、公益基金，积极承担社会责任，足额上交各类税费，已累计为各类公益事 业捐款捐物上亿元， 连续多年被授予“先进纳税企业”， 多次被评为“慈善企业”、 “爱 心企业”和“诚信企业”,荣获“中国成长企业百强”、“中国优秀企业”、“全国安 康杯竞赛优胜企业”、“自治区文明单位标兵”等荣誉 100 多项。集团董事局主席连广 明先生被评为自治区“劳动模范”、 “社会主义事业优秀建设者”和“全国关爱员工优 秀民营企业家”，集团总裁连茹女士荣获“十大优秀青年企业家”。 准金融板块下辖西蒙小额贷款公司和大诚投资公司，运作资金近 10 亿元。 西蒙小额贷款公司主要从事小额贷款和除存款以外的中间业务、汇款业务、租赁业 务，主要服务于广大农牧

9、民、个体工商户和微小企业，在呼和浩特、包头、鄂尔多斯、 通辽等地设有分支机构。 西蒙小额贷款公司成立于 2008 年 1 月，注册资本 3.35 亿元，主要从事小额贷款和 除存款以外的中间业务、汇款业务、租赁业务，主要服务对象为农牧民、个体工商户和 微小企业。公司总部位于内蒙古自治区首府呼和浩特市，下辖鄂尔多斯分公司、包头分 公司和通辽市西蒙通联子公司，现有员工 100 多人。 大诚投资公司主要从事煤炭、房地产、建筑、生态农业等行业的投资，成立至今， 解决了众多中小企业的融资难题。 到十二五末，准金融板块年运作资金将达到 30 亿元，收入突破 5 亿元。小额贷款 公司计划在全区 12 个盟市和有条件的区外设立分支机构， 并争取上市或商业银行转制。 1.2.1.2.西蒙集团小额贷款组织西蒙集团小额贷款组织架构架构 西蒙集团旗下， 内蒙呼和浩特为总公司， 通辽内蒙通联小额贷款有限公司为子公司， 且具有独立法人资格，鄂尔多斯分公司和包头分公司为分公司。 本次实施四个公司。 内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司 内蒙古西蒙小额贷款有限责任 公司鄂尔多斯分公司 通辽市西蒙通联小额贷款有限公司 内蒙古西蒙小额贷款有限责任 公司包头分公司 华科诚信小额贷款案例分享 9 / 20 二、选择二、选择小贷管理软件小贷管理软件动因动因 2.1.2.1.西蒙集团需求分析西蒙集团需求分析 随着业务的发展，分公司的不断建立，管理跨度宽、地域分布广，在没有信息技术 支持的条件下，公司存在着企业分散，难以集中管理的现象，在业务、财务管理上遇到 了以下四个方面的问题： （1）分子公司业务需要提交总部审核，往来交互资料通过邮件、电话、传真等方式沟 通，花费了大量的时间成本，效率上无法优化。 （2）小额贷款属于信息密集型、高风险企，跨地区业务管理和风险控制上存在较大难 度和效率问题。 （3）由于没有有效的信息化支持决策，各分公司财务数据孤立，总部不能实时监控查 询，无法实时监控资金流向，公司领导决策的大量信息只能通过邮件形式进行层层报表 汇总得到，造成管理信息滞后，影响决策的及时性、有效性。 （4）财务月底数据经常与业务数据一致、耗费大量时间

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