【银行行业专题研究】从不良贷款到不良资产拨备计提压力或升高
15页1、 行业报告 | 行业专题研究银行从不良贷款到不良资产,拨备计提压力或升高事件:4 月 30 日,为促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量,银保监会官网发布金融资产风险分类暂行办法,面向社会公开征求意见。点评:投资占比已较高,风险分类趋严是当前趋势金融资产投资占比已经较高。28 家上市银行截至 19Q1 的投资在总资产中占比 29.2%;其中,城商行/农商行/股份行分别高达 43.3%/35.3%/31.3%;股份行中的兴业、大部分上市城商行,投资占比已接近甚至超过贷款,仅对贷款做风险分类,已不足以把握整体信用风险。风险认定趋严是当前趋势。行业走势图银行沪深30018 年末上市银行不良偏离度几乎都降到了 100%以下;19 年 4 月路透社报道,部分地方监管鼓励将逾期 60 天以上纳入不良。前有 17 年 4 月巴塞尔委员会的审慎处理资产指引,我国金融资产风险分类客观上需要与国际接轨。6%1%-4%9%暂行办法引入新理念,风险分类更加科学严密-14%19%24%暂行办法对风险分类体系改变如下 :1)适用资产和机构范围均有扩张 ,从贷款拓展到非信贷和表外,从经营信贷业务的机构拓宽到
2、银保监会监管的金融机构 ;2)对重组贷款的安排更加细致严格 ,不再将重组资产“一刀切”纳入不良,可分为关注,观察期从 6 个月延长至 1 年;3)将逾期天数与五级分类正式挂钩,以逾期超过 90 天、270 天、360 天,分别作为至少划分为次级类/可疑类/损失类的首要标准,并融入了会计减值的概念;4)分类上调标准更加严格,以重组或其他方式的不良调节空间收窄;5)处处体现2018-052018-092019-01相关报告1银行-行业研究周报:贸易摩擦加剧下,货币政策或更宽松 2019-05-13银行-行业点评:4 月金融数据点评:阶段性走弱 2019-05-09银行-行业研究简报:4 月金融数据“以债务人为中心”的风险分类理念,行内和跨行分类一致性要求,或令部分银行不良生成压力边际加大;6)践行“穿透管理”,资产风险透明度提高;7)过渡期较短,多数银行需于 19 年年内完成新办法下的重分类。23部分银行不良生成和拨备计提的压力或升高或相对一般 2019-05-08哪一类银行不良生成压力较大?对贷款而言,不良偏离度、逾期 90 天以内贷款比率或关注率较高的,贷款向下迁徙的幅度可能更大。非信
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