XX银行_统一支付平台高阶需求-终版_1101

1、统一支付平台高阶业务需求1 项目背景XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。2 项目目标统一支付平台对接除银联前置以及Swift支付系统以外所有的支付渠道，为全行提供统一的支付业务办理服务，通过智能路由选择等功能，实现支付业务流程中关于清算渠道、报文转发、交易对账，资金清算、差错调整的统一管理。平台统一配置和管理支付业务办理流程，实现对支付业务的集中审核、集中处理、集中监控。3 项目需求3.1 平台概述和定位统一支付平台整合了人行各支付清算渠道和银联清算渠道，实现我行各支付系统的统一业务处理和流程管理。建立统一的支付平台，配合完成核心及外围系统的支付系统对接工作。3.2 总体要求 各系统报文处理符合人民银行、银监会、银联组织以及其他支付清算组织的最新系统接口标准、验收标准和支付清算制度要求。 平台整合的系统范围：1） 人民银行支付系统：大小额支付系统、境内外币支付系统、网上支付跨行清算支付系统、网联平台。2） 银联：银联在线、Chinapay、银联云闪付、

2、银联二维码支付。3） 同城：深圳电子同城、杭州电子同城。 支持7X24平台系统运行。 支持灵活的网点结构配置管理，能够对其进行业务权限分配和管理。 各系统实现完整的支付业务处理功能，如记账、报文编制、状态回执同步系统处理。 能满足不同的作业处理模式，包括柜面处理的业务模式和前后台分离处理的业务模式。 对接影像系统支持集中化或分散模式办理业务。 支持批量处理汇款业务。 支付业务通过灵活的参数化配置。1） 根据业务类型参数化设置报文的处理方式，使来报能根据参数配置进行派发和处理；对大额汇出款可以对金额进行额度设置，使业务人员跟进后续处理。2） 参数化设置大额授权的额度，大额授权纳入全行远程集中授权模式中。3） 对应各清算系统所规定金额起点、行内机构权限种类及额度管理类型、支付清算渠道等，系统都能支持灵活新增和调整。4） 支持各类流程来办理业务：交易处理环节可参数配置（直通、或经办、复核），业务处理流程支持分散处理和集中处理。5） 支持多维度配置收费参数，自动按参数收取。6） 支持多维度设置支付渠道选择，即智能路由，参数包括费用、业务截止时间等，且参数可后续配置调整。7） 参数配置需支持各类

3、支付产品，包括支持各类电子支付渠道的灵活配置。 支持多种交易数据录入方式：可由操作人员通过界面手工输入；可以通过电子档批量导入；可通过渠道整合平台申请和查询请求。 提供完整、统一的对账及核对处理机制，包括：日间异常处理、根据业务状态查询结果自动同步、日终自动对账、对账不符情况下的自动后续处理。提供日间清算账户及业务数据核对功能，确保清算账户余额正确性。 对支付业务完成后，提供多样的通讯接口，支持灵活配置邮件通知、短信发送方式和通知范围，以及各类标准电文输出。 提供实时数据统计分析功能，如满足交易数据分析统计、各系统业务对账、行内对账、不平账跟进处理、实时电子回单、监管报送、流动性管理等的数据支持。 要有严格的防重机制以及黑名单管理功能，保障支付交易及银行资金安全。 应提供完备的业务监控预警、应急处理，整合平台中支付系统的头寸监控、异常报文监控。1） 头寸管理：对大额汇款提供头寸实时监控管理功能。2） 业务监控：对于各个系统的业务报文和信息类报文提供统一的监控界面，业务人员可统一跟进待处理队列的业务内容。3.3 对接系统范围 能实现模块化对接，具备规范、开放、标准的对外接口，支持多渠道接

4、入，能够实现与行内现有系统（包括但不限于核心系统、综合柜面系统、集中作业系统、国际结算系统、资金系统、票据系统、电子渠道、供应链系统、影像系统、ODS、短信平台、邮件系统、征信系统、ESB等），以及其他行内/外第三方系统的连接。序号系统名称1核心系统2综合柜面系统3集中作业系统4国际结算系统5资金交易系统6票据系统7电子渠道9影像系统10ODS11短信平台12征信系统13ESB14验印系统3.4 系统需求3.4.1大小额支付系统 客户发起的普通和实时借记贷记业务报文：为客户提供资金汇划和费用代扣功能；跨境汇款：涵盖大额跨境支付所有业务类型业务种类。 金融机构发起的业务报文：同业间办理资金调拨和拆借；跨境汇款：涵盖大额跨境支付所有业务类型业务种类。 大额即时转账业务报文：同业与第三方特参机构办理资金清算业务。 实时类代收、代付业务报文：实现本行账户，及通过第三方支付实现他行账户的代收代付业务，比如Chinapay等。 银行资金类头寸查询及对账报文。 支付平台支持与大小额对账、与主机对账。 监控统计类：集中显示待处理业务，包括未完成的支付类业务，未答复的所有类报文、未处理的异常报文、对系统

5、类的报文进行提示；往账重复发报检查；来报重复处理控制；多维度进行业务查询和业务量分类统计。 跨行账户信息认证服务：依托小额支付系统和网上支付跨行清算系统的账户信息查询应答报文数据通道，为各参与机构提供协议管理、白名单下载、计费服务、数据统计监测等服务，督促协议行之间顺利开展账户信息查询应答业务。3.4.2网上支付跨行清算系统 网银贷记业务：由付款人主动发起的，通过网银贷记业务发起网上转账汇款、网上自助缴费、网上信用卡还款、网上购物等在线跨行支付业务。 网银借记业务：根据事先签订的授权支付协议，通过收款行向付款行发起的收款业务，如实时代收水电费、自动贷款还款、信用卡还款及基金定投等网上跨行支付业务。 第三方贷记业务：第三方支付服务的商业银行或非金融机构（第三方机构）接受付款人或收款人的付款委托，通过网上支付窟行清算系统通知付款行向收款行付款的业务。客户可以通过第三方待机业务办理网购物、商旅服务、缴费、贷款还款、理财等网上支付业务。 授权支付协议在线签约/解除业务：付款人与付款行通过网上支付清算系统以在线方式完成授权支付协议的签订和解除。授权支付协议在线签约解除业务逐笔实时发送、发起方实时

6、获得业务最终处理结果。 集中显示待处理的业务队列。3.4.3境内外币支付系统外币清算处理中心主要功能包括外币支付报文收发，圈存资金和授信额度管理，对外币支付进行逐笔实时清算，对可用额度不足的外币支付进行排队管理，对清算排队业务进行撮合，管理清算窗口。 外币支付业务类：为客户办理外币资金汇划；与同业办理资金调拨。 业务信息类：办理查询查复、自由格式、撤销退汇等信息确认业务。 查询管理类：办理本行资金头寸查询和排队管理等业务。 流动性管理：对本行可用额度进行圈存和调整。 集中显示待处理的业务队列。3.4.4网联支付清算平台 身份认证及签约：用户通过支付机构发起签约，平台向签约行转发身份认证及签约申请，由签约行完成身份认证及签约处理。 解约：用户通过支付机构发起解约，平台向签约行转发解约申请，由签约行完成解约处理。 协议支付：支付机构向平台发起协议支付，平台向付款行转发协议支付申请，付款行提供服务接口；平台在付款行付款处理成功时，向收款行发起协议支付通知，收款行提供服务接口；平台在付款行无应答时，向付款行发起协议支付终态通知，付款行提供服务接口。 退款：支付机构向平台发起退款，平台向退款行和

7、收款行转发退款申请，退款行和收款行提供服务接口；平台在退款行无应答、或收款行收款处理失败时，向退款行发起退款终态通知；在收款行无应答时，向收款行发起退款终态通知；退款行和收款行提供服务接口。 付款：支付机构向平台发起付款，平台向付款行和收款行转发付款申请，付款行和收款行提供服务接口；平台在付款行无应答、或收款行收款处理失败时，向付款行发起付款终态通知；在收款行无应答时，向收款行发起付款终态通知；付款行和收款行提供服务接口。 交易状态查询：平台向银行发起交易状态查询，获取原交易在银行的处理结果，银行提供服务接口。 异常终态查询：平台向银行发起异常终态查询，即时获取银行对异常终态交易的处理结果，银行提供服务接口。 通用报文：通知类报文 集中显示待处理的业务队列。3.4.5 银联在线 认证支付：银联收集用户银行卡信息，将短信验证码发送至持卡人输入的手机号，待银联短信验证码验证成功后，通过现有跨行交换网络发送个人银行卡信息与手机号码至发卡银行进行验证和授权处理。 快捷支付：仅支持银联注册用户使用，通过预先收集持卡人的注册账户信息和银行卡关联关系,规避网上泄露持卡人银行卡敏感信息的风险。在支付时

8、，持卡人输入账户信息和手机号码，待银联验证短信验证码和账户信息成功后，通过现有跨行交换网络发送银行卡信息和手机号码至发卡银行进行验证和授权处理。3.4.6CHINAPAY 账户认证、解除认证：首次代收交易前，需完成他行账户认证和代收协议签约。支持我行发起的身份认证、签约及解除认证交易，我行需记录签约信息。 代收交易：如完成账户认证，支持我行发起通过ChinaPay向他行账户的代收交易，从他行账户扣款至我行账户。 手续费、清算及对账：按照与ChinaPay约定的收费标准支付交易手续费，以ChinaPay文件为准进行对账，对账不平进行差错处理。 数据报表及监管报送：按业务需要出具相关报表，按监管要求报送相关数据。3.4.7银联二维码支付 银联二维码支付支持：持卡人被扫模式、持卡人主扫模式、人到人转帐模式。 持卡人被扫模式：二维码支付持卡人被扫模式是指持卡人展示包含付款信息的二维码，由商户端的智能设备、扫码枪等读取二维码信息，发送至二维码交易处理系统，再由银联转发至发卡机构完成支付交易。 持卡人主扫模式：二维码支付持卡人主扫模式是指商户生成包含商品订单、商户信息等信息的收款二维码，持卡人通过

9、智能设备扫描收款二维码，发送至二维码交易处理系统，再由银联转发至发卡机构完成支付交易。 人到人转账模式：人到人转账主要用于二个或多个持卡人之间的小额资金转账等交易，收款人展示用于收款的二维码，付款人扫描二维码进行转账。3.4.8银联云闪付 apple pay功能：我行借记卡持卡客户通过apple手机设备的NFC功能，直接用手机在非接POS机上进行支付，从而替代使用实体银行卡进行支付。 统一接口TSM业务：统一接口TSM业务包括三星Pay、华为Pay、小米Pay及其他采用TSM统一接口开发的手机支付业务及移动运营商TSM业务。根据TSM统一接口规范进行开发，实现标记化发卡及线上线下支付。 银联云端支付功能：支持借记卡银联云端支付业务（简称HCE业务），基于HCE技术在移动设备的应用软件中实现云端支付，持卡客户用户可以在非接触闪付终端上完成快速联机交易。3.4.9电子同城系统 深圳同城：7X24小时支持本外币普通、实时借贷记业务；深港通票据及汇款业务清算。 杭州同城：7X24小时实时提出、提入业务；普通、实时票据业务清算。4 非功能需求本章从架构总体要求展开，依次体现系统非功能性需求，包括整体性能、安全性、可用性、可扩展性、容错等模块具体要求。4.1 安全性要求1）系统需满足银行相关监管部门安全要求，具备严密完整的安全体系；2）提供安全审计功能，审计覆盖到每个用户，记录用户的重要行为和应用系统异常情况；审计记录包括事件的日期和时间、用户、事件类型、事件是否成功及其他与审计相关的信息；3）系统内各类通讯接口、加密实现

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