京东大数据应用——消费金融_光环大数据培训
9页1、 光环大数据光环大数据-大数据培训知名品牌大数据培训知名品牌http:/ 光环大数据光环大数据 http:/京东大数据应用京东大数据应用消费金融消费金融_ _光环大数据培训光环大数据培训近年来,在我国经济转型的战略背景下,全面推进消费能力,成为保障和拉动 GDP 的主要动力,有数据显示,2015 年我国最终消费支出 GDP 贡献率达66.4%,消费成为经济增长第一驱动力。而同时,消费性贷款也在过去五年时间出现明显增长。据中国人民银行公开数据显示,2012 年我国消费性贷款规模为 10.44 万亿元,到 2015 年则上升至 18.96 万亿元,占我国整体信贷规模 18%左右。2016 年,消费信贷规模已接近 23 万亿元,相比 2012 年增长接近 120%。在过去的 5 年中,消费贷款正以平均每年 20%以上的速度递增,预计。到 2020 年,消费贷款总规模有望达到 30.53 万亿。在国家拉动消费的战略背景下,各地方政府相继出台扶持消费金融的优惠政策,一方面 P2P、资产证券化等模式丰富了非银企业的资金来源,另一方面国内大数据风控的崛起,使其成为促进消费金融发展的有利条件,更多传统
2、金融机构、电商、互联网金融机构纷纷涉足其中,形成了繁荣发展的景象。京东作为中国最大的电商平台之一,2014 年交易额达到 2602 亿元,净收入达到 1150 亿元,活跃用户数 1.05 亿元,庞大的用户群为京东提供了消费金融贷款客户源,2014 年 2 月,京东金融推出消费金融产品京东白条,其主要目标人群以年轻人群为主,用户购物时通过“白条”的方式实现分期支付,且无需任何抵押物,授信额度最高为 1.5w 元,分期时间从 324 个月不等。此后, “白条”打通了京东体系内的 O2O(京东到家)、全球购、产品众筹,又逐步覆盖租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域,截止 2016 年 6 月份,京东光环大数据光环大数据-大数据培训知名品牌大数据培训知名品牌http:/ 光环大数据光环大数据 http:/白条交易额同比增长 600%,月均消费金额增长 97%。随着市场的不断扩大,京东金融的风险也骤然积聚,京东金融副总裁许凌这样评价, “我们的团队需要更专注地做风控,同时我们还要控制不良率” 。对于京东白条而言,一方面需要建立健全自身的风控体系,提升风控能力,综合评估用户的信用等级和风险指数,从而
3、进行风险定价及违约概率的预判,减少因用户逾期用户欺诈等风险行为而带来的企业损失。另一方面在强大的金融科技能力基础上,以用户为核定,围绕用户做更多的产品创新,让白条进一步融入场景、提升用户金融消费体验。是京东金融业务探索的目标之一。客户名称&投放周期在此背景下,2016 年亿美软通和京东金融签署合作协议,过去多年,京东与亿美软通在企业移动商务服务领域即为合作多年的重要伙伴。亿美始终致力于不断发展创新,多次进行产品创新与业务升级,紧密保持与客户与市场一致的成长步伐,在基于过往成功合作的经验和信任,京东在数据风控领域再一次选择亿美软通亦是水到渠成的合作。双方对风控、征信、大数据等领域拥有一致的思考与目标,希望打破传统的封闭环境,实现资源的共享与优势的互补,充分释放各自的价值,为用户提供新型消费金融体验。业务挑战核心用户年轻化,稳定性何去何从光环大数据光环大数据-大数据培训知名品牌大数据培训知名品牌http:/ 光环大数据光环大数据 http:/京东白条的核心用户以年轻人群为主,其中包括大学生、蓝领、农村人口,年轻家庭等,其中 90 后更是成为主力消费人群。在用户所选服务方面,以生活消费为目的
4、小额、短期借贷融资服务较多。相对于这部分人群,一方面资产积累、信用痕迹有限,且多数并无央行征信记录;另一方面,该群体的稳定性、抗风险能力相对较弱。对此,京东金融希望通过亿美软通大数据平台,在获得用户授权之后,进行多维度的实时数据分析,完善用户行为信息,解析用户稳定性,并根据用户特征,进行风险识别和差异化定价进行精准授信。庞大流量背后的欺诈风险“消费金融是从业者的蓝海,也是黑中介、欺诈分子的蓝海。 ”京东金融副总裁许凌说。京东白条一直是很多欺诈分子眼中的一块“大肥肉” ,在日常业务中,疑似恶意欺诈屡见不鲜,存在很多“套现者” 、 “刷单者” ,甚而与“套现中介”合谋骗贷,不偿还借款,或者通过伪造、骗取信息,利用他人信息进行欺诈。随着时间的推移,恶意用户的“欺诈经验”也在积累,他们的反侦察能力也在不断提升,不断尝试模拟正常用户的操作行为。针对日益复杂的网络欺诈威胁,京东金融一直在思考如何能有效保护消费者防止其遭受欺诈侵害。多头借贷乱象,引发逾期忧患根据行业数据显示,有 11的 P2P 类消费金融用户最近 6 个月时间,通过互联网渠道向 10 家及 10 家以上的机构有过申请贷款行为。在持牌
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