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家庭理财也能像踢足球那样布局三大阵型随你选

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1、家庭理财也能像踢足球那样布局家庭理财也能像踢足球那样布局三大阵型随你选三大阵型随你选2010年06月23日 06:53 来源：东南快报【字体：大中小】网友评论“442”“451”“433”资产阵型任你选资产阵型任你选世界杯来了，一时万人空巷，人人争看足球。而孰不知，在理财中，理财师们也常常拿踢足球来比喻家庭的资产配置组合。“在球场上，有不同的位置，分工和作用完全不同。 ” 前锋负责进攻射门，前卫负责贯穿全场承前启后，后卫负责防守抵御对方进攻，守门员则把守最后一道关口，如果大家不管自己的位置，任意跑动，那比赛肯定是输定了。“理财同样如此，在家庭理财中，合理的做法就是同样在不同的位置配置合适的工具。 ”工行福建省分行营业部 CFP（国际金融理财师）叶涛说。接下来，叶涛就为小黄一家详细地摆摆三种资产“阵型”， “小黄家目前资产配置中存款较多，流动性充裕，但收益不高，有投资少量股票，家庭投资偏好应属稳健型，有一定风险承受能力，因此，我给他们设计了两套方案，三种阵型都可以尝试一下。 ”读者档案读者档案小黄：父亲是国有企业职工，有医保社保，月入2000元左右，母亲在家做生意，月均收入3

2、000元左右，家在金山有一套100平方米住房，存款约35万，六一路附近有套小房拆迁补偿还未到位，买过理财产品，但收益很低，款已取回，炒股投入10万，目前只剩6万左右。小黄月工资1500元左右。理财目标：在福州市区再买一套大概70平方米的两房式，够他以后成家后居住即可。451防守阵型防守阵型提前买房提前买房边攒钱边装修边攒钱边装修1.房子基于“筑巢引凤”需要且考虑到小黄家庭存款较多，且有一套市中心拆迁安置补偿将会到位，小黄首付及今后还款来源不成问题。建议关注市中心二手房，此时国家调控较严，寻找其中急售，价值被低估的房产。因为市中心房产从长远来看，不会有太大跌幅。2.保险小黄一家最好也要有保险规划，购买保险时，应遵循投保的排序原则：意外险、健康险和养老险等。不同年龄阶段投保应各有侧重。小黄父亲是国企职工，享有单位提供的社保及医保，母亲无社保医保，建议如二老年龄未超过50岁，则可以适当投保重疾险与意外险。小黄以“意外险+大病险”为重点。为了有效规避财务风险，首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。3.投资由于本方案中考虑了买房

3、，小黄剩余资金不多，且贷款月供压力不小，还可以边攒钱边装修，在小户型拆迁补偿未实现之前建议余钱投资规划以保守为好，推荐足球比赛中的451阵型。剩余及月结余资金大致分为11份，以其中的1份投资高风险、高收益的项目，如股票或股票型基金；将其中的5份投资灵活度高但风险适中、收益适中的品种，如仓位灵活的券商集合理财产品、股债平衡型基金或者混合型基金。将另外的4份投资于安全可靠、收益稳定或者收益适中、风险适中的品种，如银行理财产品、国债、债券型基金等。在股指期货时代，目前资本市场的不确定性在加大，建议投资基金时，采取定投形式。这是一种极为保守的投资组合，通过缩减高风险的投入，来扩大中长线的投资，就有如球场上加大中场的力量，保证后防。这样的投资组合，虽然不会有很高的收益，但却是平稳收获的投资方式，也不失为一种好的选择。用最后1份资金建立家庭紧急备用金，作为家庭资产的“守门员”，作为家庭最后的救命稻草守护着我们。此时余钱不多，建议以月必要支出的3-6倍准备家庭紧急备用金就可以了，适当比例配置活期存款、货币型或增强型债券基金，兼顾流动性和收益性。442攻守平衡型、攻守平衡型、433进攻型进攻型先

4、投资先投资再适时购房再适时购房现下国家调控房产政策仍然从严，若调控时间延续较长，对开发商资金成本及投资性购房抑制效果明显，则房价会趋于理性。建议先稳健投资，再择机购房。在投资规划之前，首先还是考虑保险规划，此部分可参照方案一。小黄家庭目前资产组合中，存款占大部分，建议对投资组合进行积极调整。资金大致分为11份，用1份资金建立家庭紧急备用金。资金较多时，可以月收入的3-6 倍准备家庭紧急备用金，适当比例配置活期存款、货币型或增强型债券基金。其余10份资金，可以下列两种投资方式为参考。1.从稳健角度考虑推荐442的投资组合：以其中的两份投资高风险、高收益的项目，如股票或股票型基金；将其中的4份投资灵活度高但风险适中、收益适中的品种，如仓位灵活的券商集合理财产品、股债平衡型基金或者混合型基金。将另外的4份投资于安全可靠、收益稳定或者收益适中、风险适中的品种，如银行理财产品、国债、债券型基金等。2.对于有一定投资理财经验且风险承受能力较强的人来说，激进型的433的投资组合会更为适合。适当加大高风险、高收益的投资，减少收益相对较低的中场投资，这样使资金得到最好的应用，是一种加大前场攻击力的主动出击法。目前股票市场进入股指期货时代，散户如只能靠做多赚钱，必然处于被动挨打局面，因为主力资金做多做空均可获利。建议在投资股票及投资股票型基金方面，谨慎为好，尽量在专业人士指导下，选择股市低潮期进入，并在基金公司、基金经理、基金过往业绩等多方面做足功课，这样才能做出较为客观的判断。资料链接资料链接442 即4名后卫、4名中场、2名前锋，攻守比较平衡，属于稳健型打法。451 是4后卫、5中场、1前锋，指密集型防守反击，如今比较流行的打法，在中场安排 5名球员，以稳固防守为重点，有机会时也可采取进攻，这是基于保持已经获取的胜势或完成本场比赛任务而使用的，较为保守。433 是4后卫3中场3前锋，锋线火力强大，但中场控制力差，属于攻击型阵型，防守很弱，容易被对方防守反击。而这三种配置，在很多理财师看来，同样可以用到投资组合上。

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