{企业风险管理}银行柜面操作风险
35页1、,银行柜面操作风险,特约讲师: 郑老师,一.什么是商业银行的柜面操作风险 商业银行的柜面操作风险含义 巴塞尔监管委员会的解释:人员和系统的不完备或失败,或由于外部事件造成的风险。 是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件 等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。 (对员工个人也会带来损失) 风险来自于内部和外部二方面因素 这种风险是从内部因素和外部因素出发,强调了商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。 风险将导致银行和客户一定的损失 在银行前台柜 面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。,二.造成柜面业务操作风险的种类和风险点 1. 岗位设置和人员配置不全 (不合理,重要岗位未经严格考察上岗) 2. 不相容岗位职责相互不分离 (不能兼职的兼职;做不到印押证三分开)*(如某银行某某信贷员兼业务主管) 3. 柜员权限卡(操作员卡)做不到事权划分 (概念不清 职责不明) 4. 不按规定实行业务交接 (不认真对待,做不到面交面接),学会保护自己: 1.任何工作尽可能在监控下完成。 2.真正做到“双人会同”“交接”“签退”
2、等,并理解其含义。(认识其严肃性) 3.“三清原则”绝对遵守,不议论客户。# ( 客户认清,钞券点清,一笔一清) 4.常回看自己的工作状况,自查自纠,为自己拾遗补缺。 5.不断学习,提升自己。(业务和理论) 6.不赌,交友谨慎。 7.工作中的情面难却会给自己带来被动。 8.谨慎,细心,杜绝粗心大意。 9.一丝不苟,丢掉任何心结,是银行人的工作状态。(业务一上手,私事抛脑后)。 10.工作中避免私人办事(委托别人购物,为自己兑 换,做到不带私人钱款上岗),11.工作中的任何环节觉得有疑问,应当立即提出,便于及时改进。否则,会伤害到银行,也会伤害自己。 12.不能为完成指标而“铤而走险”,指违规。 13.为客户保密任何信息,在家里也一样。 14.廉洁自律,不要接受客户馈赠,特别是对公柜面。需要处理问题时,会影响你的决心。 15.涉案企业查冻扣,切勿私下告知,银行不能介入。 16.不要为自己办任何业务;不要违规办理业务。(一员工查阅自己的账户) 17.减少反交易(反交易增加,风险概率增加,不做规避反交易) 18.一旦出错,及时报告,私下处理绝不可取。 19.可疑交易,涉及反洗钱,应及时报告。
3、 20.多向老员工讨教,银行工作要有业务知识,也要有经验的积累。,禁止:一、重要物品的保管及操作行为 (一)复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡授权卡密码;不执行定期更换密码或操作口令要求;(特别是密码的使用) 已离行柜员或停用的柜员号不及时注销; (二)在未签退系统、未妥善保管好柜员卡授权卡密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜岗(在营业场所内且在本人视线范围内除外); (三)将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权,或使用他人名章、 操作卡、柜员号、密码进行业务操作;未履行交接手续,将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用,或使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作;超越授权范围办理业务;,(四)不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品,不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾箱库存情况进行核实;在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章;(不看内容的状况就授权等) #(五)假
4、作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品,私自留存银行废止的重要空白凭证;违规跳号使用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件上加盖印章;私自将重要空白凭证带离工作场所,不按规定运送和配送重要空白凭证; (六)私刻、盗用银行或客户印章,私自留存银行废止印章,私自将业务印章带离工作场所;超出工作和授权范围使用单位公章或业务印章,由同一人负责单位公章的保管和使用审批;,二、账户及相关操作管理 (七)违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户;开户前不核对企业开户证明文件原件,不通过居民身份证联网核查系统等手段核查单位法定代表人(单位负责人)、法定代表人(单位负责人)授权的经办人、临时存款账户(验资)投资人的身份,违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回客户;不严格执行单位结算账户生效日制度; (八)预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人;印鉴卡保管人违规将印鉴卡借用他人或离柜调阅;在未办理交接签收手续前提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务; (九)不按规定审核对账回执;对不反馈对账信息、对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户,未跟踪对账处理情况和处理结果;未达账和
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