{金融保险管理}金融理财基础知识培训61091420
83页1、-1-,金融理财基础知识,证券部:,-2-,课 程 目 的,金融理财培训的真正意义在于 (一)给大家一个善用钱财、追求财富的理念,使个人的财务状况处于最佳状态,将资金作为最明智的安排和运用,使金钱产生最合理的效率和作用; (二)将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作,把握需求分析,审视内在生活。,-3-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-4-,人生可能遭遇的困境,-5-,为什么要理财?,你不理财财不理你,人生需要规划 钱财需要打理,-6-,十二五规划来了,你该怎么办?,挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板,下海经商的人发了财 杨百万,办乡镇企业的人发了财 华西村,胆子大的人发了财 傻子瓜子,你该怎么办?,买房炒股的人发了财 炒房客、股民,走出国门的人发了财 合俊集团,东莞加工厂,-7-,改革开放以来的六次全民发财机会,你抓住了几次? 六五规划,干个体,摆地摊,万元了;七五规划,去乡镇,办企业,十万了;八五规划,去下海,去经商,百万了;九五规划,买煤厂,买矿山,千万了;十五规划,出国门,做加工,亿万了;十一五规划,
2、买房子,买股票,全富了;十二五规划,已经出台,新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来,你如何应对?,十二五规划来了,你该怎么办?,-8-,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足 不怕失业,一旦失业 生活困难,-9-,收入,35岁,45岁,60岁,收入,支出,支出,年龄,25岁,55岁,收入与支出演示,-10-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-11-,理财( financial planning ):就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财?,-12-,财 富,金融机构 金融工具,开源,风 险,理财示意图,什么是理财?,节流,-13-,1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易,所谓的理财就是追求长期而稳定的收益,它不同于投资,更不是投机。 李嘉诚,什么是理财?,-14-,投资年数,累计金额,最后十年
3、财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的 从金额来看,你的理财赚钱的能力与日俱增,唯一需要的就是耐心 赚15万与赚1万5同样简单,每年存1000元,平均每年升值8%,四十年后你 将拥有28万元邻居家的百万富翁(美),-15-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-16-,理财误区,理财方法 【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】 迷信 【高风险高收益】,幻想 【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,-17-,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标:跑赢CPI,赶过GDP,-18-,如何理财?,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,-19-,控制使用信用卡,积累 财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,-20-,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券
4、基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,-21-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配 与传承,安享晚年,-22-,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,-23-,理财规划的主要内容,-24-,资产保护 税收规划/遗产规划,资产增值 投资规划,财务安全 现金规划/保险规划/养老规划,-25-,现金规划,-26-,现金规划,-27-,现金规划,-28-,立项,起草,审核,原则,短期现金需求可以用手头现金来满足,中长期需求,可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。,配置,“3-6月支出”额度的13以现金形式保存,23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。,现金规划,
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