信贷担保(抵押和质押)相关知识简介
52页1、3.1概述3.1.1定义担保是指为保证债务人(包括借款人和其他信贷业务债务人)履行信贷合同约定的义务,由债务人或者第三人向建设银行提供的、保障建设银行债权实现的一种法律行为。担保是建设银行信贷业务的第二还款来源,当债务人不能按时清偿债务时,建设银行可以要求担保人代为偿还或以处分担保物的方式清偿。根据担担保法的规定定,担保保合同是是主合同同的从属属合同,主合同同无效,担保合合同也无无效,但但担保合合同另有有约定的的,按照照约定。因此建建设银行行应与担担保人约约定担保保合同的的独立性性,即担担保合同同的效力力独立于于主合同同,主合合同无效效并不影影响担保保合同的的效力。3.1.2种类类3.1.2.11 保保证保证是指指保证人人和建设设银行约约定,当当债务人人不履行行或不能能履行债债务时,保证人人按照合合同约定定履行债债务或者者承担责责任的行行为。保证可分分为一般般保证和和连带责责任保证证。一般般保证指指保证人人和建设设银行约约定,当当债务人人不能履履行债务务时,由由保证人人承担保保证责任任的一种种担保方方式。连连带责任任保证是是指保证证人和建建设银行行约定,保证人人与债务务人对债债务承担担
2、连带责责任的一一种担保保方式。建设银银行只接接受保证证人提供供的连带带责任保保证,不不接受保保证人提提供的一一般保证证。3.1.2.22 抵抵押抵押是指指债务人人或者第第三人不不转移对对拥有所所有权、处分权权的财产产的占有有,将该该财产作作为对建建设银行行债权的的担保。债务人人不履行行债务时时,建设设银行有有权依照照担保保法的的规定,以抵押押财产折折价或者者以拍卖卖、变卖卖该财产产的价款款优先受受偿。3.1.2.33 质质押质押是指指债务人人或者第第三人将将其动产产或权利利移交建建设银行行占有,作为对对建设银银行债权权的担保保。债务务人不履履行债务务时,建建设银行行有权依依照担担保法规定,以该财财产折价价或者以以拍卖、变卖该该动产、权利的的价款优优先受偿偿。按质押物物品的不不同,质质押分为为动产质质押和权权利质押押。动产产质押是是指以动动产交建建设银行行占有,并作为为债权担担保的一一种质押押方式。权利质质押是指指将享有有所有权权的财产产权利移移交建设设银行占占有,将将该权利利作为债债权担保保的一种种质押方方式。3.1.3担保保特殊形形式3.1.3.11多种方方式担保保多种方式式担保是是
3、指同一一债务采采用保证证、抵押押和质押押中两种种或两种种以上担担保方式式进行的的担保。在同时时采用保保证、抵抵押和质质押等多多种担保保时须注注意: 1. 在实现现债权时时,保证证合同如如无特别别约定,原则上上首先实实现抵(质)押押权。如如果实现现抵(质质)押权权不能全全部清偿偿债权,保证人人只对抵抵(质)押权以以外的债债权部分分承担保保证责任任。 2. 如果建建设银行行未经保保证人同同意放弃弃抵押权权、质押押权,则则保证人人在建设设银行放放弃权利利的范围围内免除除保证责责任。3.1.3.22 最最高额保保证、抵抵押最高额保保证、抵抵押是指指担保人人(保证证人、抵抵押人)与债权权人协议议,在最最高债权权额限度度内,对对一定期期间内连连续发生生的债权权作担保保。其特特征是: 1. 担保人人只限定定担保的的最终期期限和最最高金额额,不限限定在此此范围内内信贷的的金额、次数、期限;2. 担担保是连连续的,在约定定的担保保期限和和金额内内,债务务人无论论使用多多少次、每笔金金额多少少,都由由担保人人承担担担保责任任;3. 最最高额抵抵押的主主合同债债权不得得转让; 4. 同一般般担保方方式相比比
4、,最高高额保证证、抵押押操作更更加简便便、灵活活。3.1.3.33 共共同保证证共同保证证(或称称联合保保证)是是指由若若干个保保证人对对同一债债务提供供的担保保。共同同保证可可分为按按份保证证和连带带保证。按份保保证是指指保证人人依保证证合同所所确定的的份额,就主合合同债务务对债权权人承担担担保责责任。连连带保证证是指各各保证人人单独或或共同对对全部债债务承担担担保责责任。3.1.4担保保方式选选择建设银行行信贷业业务目前前既可以以采用保保证、抵抵押及质质押三种种担保方方式的任任何一种种,又可可采用多多种方式式担保、最高额额担保和和共同保保证等方方式。信贷经办办人员应应根据客客户信用用状况、信贷品品种、金金额、期期限、风风险程度度以及各各种担保保方式的的特点,合理要要求客户户采用不不同的担担保方式式。3.1.5担保保范围担保范围围分为法法定范围围和约定定范围。担保保法规规定的法法定范围围为: 1. 主债权权:即由由借款合合同、银银行承兑兑协议、出具保保函协议议书等各各种信贷贷主合同同所确定定的独立立存在的的债权。 2. 利息:由主债债权所派派生的利利息。 3. 违约金金:指由由法律规
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