信息科技风险管理指引

1、商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条 为加强商业银行信息科技 风险管理，根据中华 人民共和国 银行业监督管理法、中华 人民共和国商 业银行法、中华人民共和国外 资银行管理条例，以及国家信息安全相关要求和有关法律法 规，制定本指引。第二条 本指引适用于在中 华人民共和国境内依法 设立的法人商业银行。政策性银行、农 村合作 银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪 公司等其他 银行业金融机构参照执行。第三条 本指引所称信息科技是指 计算机、通信、微电 子和软件工程等 现代信息技 术，在商业银行业务交易处理、经营 管理和内部控制等方面的 应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理 组织架构，制订完善的管理制度和流程。第四条 本指引所称信息科技 风险，是指信息科技在商 业银行运用 过程中，由于自然因素、人为因素、技术 漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。第五条 信息科技 风险管理的目 标是通过建立有效的机制，实现对 商业银行信息科技 风险的识别、计量、监测 和控制，促进商业银行安全、持续、稳

2、健运行，推动业务创 新，提高信息技 术使用水平，增强核心竞争力和可持 续发展能力。第二章信息科技治理第六条 商业银行法定代表人是本机构信息科技 风险管理的第一责任人，负责组织 本指引的 贯彻落实。第七条商业银行的董事会 应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并 贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委 员会（以下简称银监会）相关监管要求。（二）审查批准信息科技 战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评 估信息科技及其 风险管理工作的 总体效果和效率。（三）掌握主要的信息科技 风险，确定可接受的风险级别 ，确保相关 风险能够被识别、计量、监测和控制。（四）规范职业道德行 为和廉洁标准，增强内部文化建 设，提高全体人 员对信息科技 风险管理重要性的 认识。（五）设立一个由来自高 级管理层、信息科技部门 和主要业务部门的代表 组成的专门信息科技管理委 员会，负责监 督各项职责的落实，定期向董事会和高 级管理层汇报 信息科技 战略规划的执行、信息科技预 算和实际支出、信息科技的整体状况。（六）在建立良好的公司治理的基 础上进行信息科技治理，形成分

3、工合理、职责明确、相互制衡、报 告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强 信息科技 专业队 伍的建 设，建立人才激励机制。（七）确保内部 审计部门进行独立有效的信息科技 风险管理审计，对审计报 告进行确认并落实整改。（八）每年审阅并向银监会及其派出机构 报送信息科技 风险管理的年度 报告。（九）确保信息科技 风险管理工作所需 资金。（十）确保银行所有员工充分理解和遵守 经其批准的信息科技风险管理制度和流程，并安排相关培 训。（十一）确保本法人机构涉及客 户信息、账务 信息以及 产品信息等的核心系 统在中国境内独立运行，并保持最高的管理 权限，符合银监会监管和实施现场检查 的要求，防范跨境 风险。（十二）及时向银监会及其派出机构 报告本机构 发生的重大信息科技事故或突 发事件，按相关预案快速响 应。（十三）配合银监会及其派出机构做好信息科技 风险监 督检查工作，并按照监管意见进行整改。（十四）履行信息科技 风险管理其他相关工作。第八条 商业银行应设立首席信息官，直接向行 长汇报，并参与决策。首席信息官的职责 包括：（一）直接参与本 银行与信息科技运用有关的业务发展决策。（二）确保信息科技

4、战略，尤其是信息系 统开发战略，符合本银行的总体业务战 略和信息科技 风险管理策略。（三）负责建立一个切 实有效的信息科技部 门，承担本银行的信息科技 职责。确保其履行：信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业 化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统 和信息科技基 础设施的运行、维护 和升级、信息安全管理、灾难 恢复计划、信息科技外包和信息系统 退出等职责。（四）确保信息科技 风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内 设机构和分支机构。（五）组织专业 培训，提高人才队伍的专业技能。（六）履行信息科技 风险管理其他相关工作。第九条 商业银行应对信息科技部 门内部管理 职责进 行明确的界定；各岗位的人 员应具有相 应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适 时更新。对 相关人 员应采取下列风险防范措施：（一）验证个人信息，包括核 验有效身份 证件、学历证明、工作经历和专业资 格证书等信息。（二）审核信息科技 员工的道德品行，确保其具 备相应的职业操守。（三）确保员工了解、遵守信息科技策略、指导 原则、信息保密、授权 使用信息系 统、

5、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。（四）评估关键岗位信息科技 员工流失带来的风险，做好安排候补员工和岗位接替 计划等防范措施；在员工岗位发生变化后及时变更相关信息。第十条 商业银行应设立或指派一个特定部 门负责 信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席 风险官（风险管理委员会）报告工作。该 部门应为 信息科技突 发事件应急响应小组的成员之一，负责协调 制定有关信息科技 风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续 性计划和合 规性风险等方面，为业务 部门和信息科技部 门提供建 议及相关合 规性信息，实施持续信息科技风险评 估，跟踪整改意 见的落实，监控信息安全威 胁和不合 规事件的 发生。第十一条 商业银行应在内部 审计部门设立专门的信息科技风险审计岗 位，负责信息科技 审计制度和流程的 实施，制订和执行信息科技 审计计 划，对信息科技整个生命周期和重大事件等 进行审计。第十二条 商业银行应按照知 识产权 相关法律法 规，制定本机构信息科技知 识产权 保护策略和制度，并使所有 员工充分理解并遵照 执行。确保购买 和使用合法的 软硬件产品，禁止侵权盗版；采取有效措

6、施保 护本机构自主知 识产权。第十三条 商业银行应依据有关法律法 规的要求，规范和及时披露信息科技 风险状况。第三章信息科技风险管理第十四条 商业银行应制定符合 银行总体业务规 划的信息科技战略、信息科技运行计 划和信息科技 风险评 估计划，确保配置足够人力、财 力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。第十五条 商业银行应制定全面的信息科技 风险管理策略，包括但不限于下述 领域：（一）信息分 级与保护。（二）信息系 统开发、测试 和维护。（三）信息科技运行和 维护。（四）访问控制。（五）物理安全。（六）人员安全。（七）业务连续 性计划与应急处置。第十六条 商业银行应制定持 续的风险识别 和评估流程，确定信息科技中存在 隐患的区域，评价风险对 其业务的潜在影响，对风险进 行排序，并确定 风险防范措施及所需 资源的优先级别（包括外包供应商、产 品供应商和服 务商）。第十七条 商业银行应依据信息科技 风险管理策略和 风险评估结果，实施全面的 风险防范措施。防范措施应 包括：（一）制定明确的信息科技 风险管理制度、技术标 准和操作规程等，定期进行更新和公示。（二）确定潜在 风险区域，并对这些区域

7、 进行详细和独立的监控，实现风险最小化。建立适当的控制框架，以便于检查 和平衡风险；定义每个业务级别 的控制内容，包括：1. 最高权限用户的审查。2. 控制对数据和系 统的物理和 逻辑访问。3. 访问授权以“必需知道 ”和“最小授 权”为原则。4. 审批和授 权。5. 验证和调节。第十八条 商业银行应建立持 续的信息科技 风险计 量和监测机制，其中应包括：（一）建立信息科技 项目实施前及 实施后的 评价机制。（二）建立定期 检查系统性能的程序和 标准。（三）建立信息科技服 务投诉和事故 处理的报告机制。（四）建立内部 审计、外部审计 和监管发现问题 的整改处理机制。（五）安排供 应商和业务部门对服务水平协议的完成情况 进行定期 审查。（六）定期评估新技 术发展可能造成的影响和已使用 软件面临的新威 胁。（七）定期进行运行环境下操作 风险和管理控制的 检查。（八）定期进行信息科技外包 项目的风险状况评价。第十九条 中资商业银行在境外 设立的机构及境内的外 资商业银行，应当遵守境内外 监管机构关于信息科技 风险管理的要求，并防范因 监管差异所造成的 风险。第四章信息安全第二十条 商业银行信息科技部 门负责 建立和 实施信息分类和保护体系，商业银行应使所有 员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培 训，让员工充分了解其 职责范围内的信息保护流程。第二十一条 商业银行信息科技部 门应落实信息安全管理 职能。该职 能应包括建立信息安全 计划和保持 长效的管理机制，提高全体 员工信息安全意 识，就安全问题向其他部 门提供建议，并定期向信息科技管理委 员会提交本 银行信息安全 评估报告。信息安全管理机制 应包括信息安全 标准、策略、实 施计划和持 续维护计划。信息安全策略 应涉及以下 领域：（一）安全制度管理。（二）信息安全 组织管理。（三）资产管理。（四）人员安全管理。（五）物理与 环境安全管理。（六）通信与运 营管理。（七）访问控制管理。（八）系统开发与维护管理。（九）信息安全事故管理。（十）业务连续性管理。（十一）合规性管理。第二十二条 商业银行应建立有效管理用 户认证 和访问控制的流程。用户对 数据和

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