村镇银行风险管理业务用户手册

村镇银行风险管理业务用户手册 1 业务介绍 为了降低银行金融活动的风险，对于一些存在恶意欠款或者存在涉案历史的客户纳入黑名单客户管理。对此类客户在本行各类渠道：柜面、网银、ATM发生业务时进行实时的监控，并及时的向人行或者其他监管机构进行上报。 系统新增黑名单客户管理功能，用于柜面将黑名单客户手工录入或者通过文件导入到系统中； 黑名单客户通过柜面发生新办理业务或者进行金融业务时，系统控制不允许操作； 黑名单客户通过ATM、网银、手机银行、电话银行等自助渠道发生金融交易时，系统控制不允许操作；反洗钱系统跑批时抽取核心的黑名单客户，用于上报人行使用 1.1 交易清单 交易菜单 交易码 交易名称 客户信息 客户信息管理 FMH07 客户黑名单管理 FMH08 黑名单客户查询/维护 FMH07 客户黑名单管理 FM711 客户证件到期参数维护 1.2 交易操作 1.2.1.1 客户证件到期参数维护(FM711) 功能描述 证件到期前，村行可通过该交易进行参数设置，设置客户证件到期展期天数及证件到期前短信通知提前天数。设置成功后，全行实时生效。 录入界面 公共类业务->客户信息管理->客户证件到期参数维护 操作步骤 1) 点击查询按钮，显示客户证件到期展期天数（30天）、证件到期前短信通知提前天数（1天）（系统初始化参数） 2) 可修改客户证件到期展期天数及到期前短信通知提前天数，修改完成后提交， 授权权限 本交易需要授权 成功返回界面 凭证打印 无 注意事项 无 系统报处理 无 1.2.2 客户黑名单管理 功能概述 用于黑名单客户的手工录入和文件批量导入，以及文件导入后的导入结果文件查看下载。 录入界面 图1 图2 栏位名称 是否必输 界面形式 详细说明 类型 是 下拉列表 选择是白名单还是黑名单 录入方式 是 下拉列表 选择是手工录入还是文件导入 录入日期 是 日期框 录入日期 操作步骤 手工录入黑名单 1) 选择类型为：1-黑名单 2) 选择录入方式为：2-手动录入 3) 在录入数据信息数组中，添加新行，录入数据 4) 点击【提交】按钮，弹出交易成功提示框。 外部文件导入黑名单 1) 选择类型为：1-黑名单 2) 选择录入方式为：1-文件导入 3) 在外部文件选择框中选择文件 4) 点击【提交】按钮，页面显示文件上传成功信息。 5) 点击【文件结果查询】按钮，进入文件结果查询按钮，如图2： 6) 选择文件类型，设置起始日期和终止日期 7) 点击【查询】按钮，下方显示结果文件列表 8) 选择一条结果文件记录，点击【下载按钮】，下载结果文件到本地，可以查看文件导入结果，包括失败和成功信息 9) 点击【联动回退】，返回主界面 授权权限 本交易不需要授权。 成功返回界面 交易提交，弹出成功提示框： 凭证打印 无 注意事项 1) 文件导入黑名单时，查看导入成功还是失败，请下载结果文件查看； 系统报错处理 无 1.2.3 黑名单客户查询/维护 功能概述 用于黑名单客户的查询、修改和删除。 录入界面 图3 图4 栏位名称 是否必输 界面形式 详细说明 证件类型 否 下拉列表 客户证件类型 证件号码 否 文本框 客户证件号码 类型 是 下拉列表 选择查询的时黑名单还是白名单 涉案卡号 否 文本框 要查询的涉案账号 起始日期 是 日期框 录入的起始日期 终止日期 是 日期框 录入的终止日期 操作步骤 黑名单查询 1) 选择录入查询条件 2) 点击【查询】按钮，下方显示查询到的黑名单列表 黑名单修改 1) 选择黑名单列表中的一条记录，双击【详细信息】按钮，列表框下方显示黑名单详细信息，如下图4所 2) 修改黑名单信息，修改/删除原因必填 3) 点击【修改按钮】，弹出修改数据成功提示框 4) 点击【删除按钮】，弹出删除数据成功提示框 授权权限 本交易不需要授权。 成功返回界面 修改提交，弹出修改成功提示框： 删除提交，弹出删除成功提示框： 凭证打印 无 注意事项 无 系统报错处理 无 1.2.4 柜面交易控制 功能描述 1、 柜面通过相关交易根据核心统一的接口进行黑名单客户的检查，首先判断业务办理人客户号、证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码进行判断、收付款人证件类型+证件号码进行判断，如果其中某一项在黑名单客户列表中存在，系统给出提示信息“该客户为黑名单客户，不允许办理该业务”，交易终止。如果黑名单客户信息中无证件信息，则通过交易账号判断，如果交易账号为黑名单客户的涉案账号，系统给出提示信息“该客户为黑名单客户，不允许办理该业务” ，交易终止。 2、 如果柜员导入的黑名单信息与电信诈骗的黑名单客户信息有重复时，保留各自的控制功能，进行双重控制。 3、 柜面主要进行黑名单控制的业务以及控制方式如下： 交易码 交易名称 交易码 控制说明 备注 客户信息 快速建立客户信息 FM144 录入的客户证件类型、证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 个人客户新增/维护 FM144H 录入的客户的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 企业客户新增/维护 FM144I 录入的客户的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 存款 活期 活期开户 RB211A 开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 活期存入 RB31 存入账号、存入客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 活期支取 RB32 支取账号、客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 活期转账 RB33 转出/转入账号、转出/转入客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 现金存入批量记账 RB800 代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 定期 定期一本通账户开立 RB2131 开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 定期存单开立 RB213A 开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 定期子账户开立 RB213A1 开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 到期支取/提前支取 RB62 支取账号、客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理 一户通 AIO开户 RB2181 开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 批量开户 批量开立交易 RB9C 文件中开户人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 批量开立存单 RB9F 文件中开户人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 非记名卡单笔发卡 CD0209 开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码，开户卡号在黑名单客户列表中时不允许办理 支票/印鉴卡 支票出售 RB1813A 客户号账号、客户号在黑名单客户列表中时不允许办理 其他交易 密码管理/卡解锁 RB59 客户的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 出具存款证明 RB801 客户的证件类型、证件号码、客户号，代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 票据贴现 CL2004 出票人客户号，收款人账号、付款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理 银行承兑汇票 银行承兑汇票签发 AD1001 申请人账号在黑名单客户信息列表时不允许办理 银行承兑汇票兑付录入 AD2001 申请人账号、收款人账号在黑名单客户信息列表时不允许办理 保函 保函开出 CL1502 申请人、收款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理 大额业务 汇兑录入 PT0101 付款人账号、证件类型、证件号码，代理人证件类型、证件号码，收款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理 卡贷通 卡贷通业务开立 CDT001 借款人客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 短信通知 短信签约 DX0001 客户账号、客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理 录入界面 无 操作步骤 同原有交易操作流程 授权权限 同原有交易授权权限 成功返回界面 返回提示该客户为黑名单客户，不允许办理该业务。 凭证打印 同原有交易凭证打印 注意事项 无 系统报错处理 无