《互联网金融基础》项目八互联网保险

1、 互联网保险Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly. Please replace text, click add relevant headline, modify the text content, also can copy your content to this directly.项目八了解互联网保险的基础知识任务一掌握互联网保险的主要模式任务二目录CONTENTS年度工作概述ANNUAL WORK SUMMARY了解互联网保险的基础知识01任务导入近五年来，泰康在线累计理赔客户数为110万人，累计赔付案件数为385万件，累计赔款达60亿元，其中

2、健康险累计赔款达14.76亿元，占总赔款金额的四分之一。五年来，泰康在线不断进行技术革新，持续完善理赔体系，应用新一代理赔核心系统“北斗”，实现了秒级快速赔付。为快速响应客户需求、加快理赔流程，泰康在线持续深化智能客服机器人的应用，采用语音、文字并重的交互方式，达成1秒服务8000人的目标，满足客户24小时即时服务的需求，且回复准确率高达99.9%。此外，泰康在线智能客服机器人可根据车险、健康险、意外险、财产险等不同产品的不同场景进行多轮对话，保证服务的高效与便捷。2019年3月，泰康在线推广一定范围内的小额理赔免原件服务，为客户量身定做了一套全流程电子化理赔系统。客户只需要通过官方微信、App等途径登录平台，即可自行办理案件申报和理赔资料上传等业务，免去了来回奔波的麻烦。所有的理赔案件均为系统自动审核，流程简单、审核速度快。在该服务上线后，泰康在线小额案件的结案速度提高了300%，极大地改善了客户的理赔体验，使客户满意度直线上升。泰康在线升级多项理赔服务任务导入此外，泰康在线还利用OCR（光学字符识别）技术来替代人工初审，以解决部分医疗单据识别效率低的问题。截至目前，OCR系统自动理

3、算率达到100%，文字识别率大于95%，识别单张单据的平均时长仅为2.5秒。泰康在线CEO刘大为表示，在互联网时代的背景下，保险客户的需求和行为发生了显著变化，客户需要的不再只是理赔款，而是一个对抗风险的综合解决方案。未来，泰康在线将继续以升级保险服务为目标，致力于为客户带来更好的服务体验。问题： （1）什么是互联网保险？ （2）互联网保险有哪些优势？一、互联网保险的概念“ 互联网保险是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。 其中，保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构，保险中介机构包括保险代理人（不含个人保险代理人）、保险经纪人、保险公估人。“二、互联网保险的流程 互联网保险的流程包括收集和分析数据、保险产品个性化设计和精准营销、进行专业的保险需求分析、提供保险产品购买渠道、在线核保与理赔、在线交流，如图所示。二、互联网保险的流程收集和分析数据（一）客户数据对互联网保险具有重要价值。保险机构通过大数据、云计算等互联网技术收集和分析用户的行为数据、消费数据等重要数据，可精确地进行客户画像，有利于保险机构开发出更具针对性的保险产品。二

4、、互联网保险的流程保险产品个性化设计和精准营销（二）u互联网保险平台上种类繁多的保险产品就是保险机构针对不同客户群体分别设计的。u此外，随着大数据在互联网保险领域的广泛应用，保险精准营销也变得越来越普遍。保险机构在利用大数据对用户进行筛选后，会自动向目标客户群体精准地推送保险广告。二、互联网保险的流程进行专业的保险需求分（三）u保险需求分析是指保险机构通过网页形式的保险需求评估工具，对客户所面临的风险类型、风险承受能力、资金实力等进行评估和分析。保险机构通过评估结果得知客户最需要的险种，然后针对性地推荐一些符合客户需求的保险产品。这种评估方式既专业又易于被客户接受，能更精确地体现客户需求，有利于减少客户的选择困难。二、互联网保险的流程提供保险产品购买渠道（四）u客户确定自己需要的保险产品之后，下一步就是进行网上购买。保险机构应当提供畅通的保险网购渠道，如在互联网保险销售平台提供购买入口、开发自己的保险销售网站和手机客户端等。二、互联网保险的流程在线核保与理赔（五）u为了提高保险业务效率，一些保险机构会在线办理保单审核与保险理赔业务。这使得客户可以根据平台提供的理赔所需单证、出险联系电话

5、、理赔业务流程等信息，直接在网络平台上完成保险理赔，从而摆脱线下理赔的时空限制。二、互联网保险的流程在线交流（六）u除设置机器人客服外，保险机构也会安排专人负责与客户进行在线交流，为客户提供售前咨询、需求评估、售后保障及理赔服务，最大限度地减少客户购买产品时的疑虑，以保证客户体验。三、互联网保险的优劣势（一）互联网保险的优势 成本优势1 1保险机构在线上销售保险产品，可大大降低保险销售成本和管理成本。据统计，在网上卖出一份保险，可比传统营销方式降低50%70%的成本。三、互联网保险的优劣势（一）互联网保险的优势 信息优势2 2u传统销售渠道：容易导致信息缺失、信息不实、信息更新不及时等问题。u互联网平台：保险机构可以直接面对客户，第一时间将客户信息录入数据库，从而降低信息失真或被截留的概率，有利于保险机构针对客户的真实需求及时地设计出新产品。三、互联网保险的优劣势（一）互联网保险的优势 客户优势3 3u传统的线下销售方式：客户总是被动地接收保险信息。u在互联网保险领域：大多数情况下是由客户主动搜索和购买保险产品；互联网保险平台打破了时空限制，可吸引不同地区的客户，有利于扩充保险机构的客

6、户群。三、互联网保险的优劣势（一）互联网保险的优势 效率优势4 4u保险机构利用互联网可以很方便地向客户介绍和推荐保险产品。u当客户选定产品并填好投保资料后，如果满足保险公司的承保条件，会立刻得到保险公司的缴费链接。u在缴费成功后，客户很快就能通过邮件、短信或平台信息获得电子保单。三、互联网保险的优劣势（一）互联网保险的优势 创新优势5 5为顺应互联网的发展趋势，越来越多的保险公司开始进行产品创新，并在互联网保险平台上推出适合线上销售的新型保险产品，如退运险、航延险、车险、信用保证险、碎屏险、健康险等，如表所示。保险种类产品介绍退运险 买家可在购买商品时选择投保，当发生退货时，在交易结束后72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付航延险 乘客根据航班延误保险合同规定，向保险公司支付保险费，当合同约定的航班延误情况发生时，保险公司依约赔付车险 采用“随人随车”的风险定价模式，让车主能按需定制保险信用保证险 以信用风险为保险标的，由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被担保人）提供信用担保碎屏险 客户购买手机后，为防止手机屏幕损坏而遭受损失，可向保险公司购买保险产品。当手机出现

7、保险合同中所规定的故障时，由保险公司进行赔付健康险 通过连接客户的智能硬件设备，掌握客户的行为数据，从而实现个性化定价三、互联网保险的优劣势（二）互联网保险的劣势从目前全球互联网保险的发展情况（见表）来看，互联网保险最成熟的环节是对保险产品的信息检索，但这只是互联网保险最基本的服务，后续的保险认购、保后服务和保险索赔普遍处于起步阶段或中等水平，不能完全满足客户的需求。险种地区信息检索保险认购保后服务保险索赔非寿险北美发达水平全球领先发达水平中等水平亚太发达水平全球领先中等水平中等水平欧洲发达水平中等水平中等水平中等水平寿险北美发达水平中等水平中等水平中等水平亚太发达水平中等水平中等水平起步阶段欧洲中等水平起步阶段起步阶段起步阶段全球互联网保险的发展情况有人认为，线上购买保险产品对那些不熟悉互联网操作的中老年人来说十分困难，而他们正是寿险、健康险等保险产品的主要客户群体，因此互联网保险永远无法替代线下渠道。请问：你怎样看待这种观点？年度工作概述ANNUAL WORK SUMMARY掌握互联网保险的主要模式02任务导入众安保险：立足科技，构建五大业务生态近年来，众安保险与其他合作伙伴通过科

8、技合作实现数据共享，将众多行业联结在一起，构建以保险为中心的跨生态系统，促进了互联网保险行业的发展。目前，该生态系统包括以下五大业务生态。1健康生态众安保险与国内知名企业就国民医保业务开展合作，同时与服务平台和各种运动App合作，根据个人运动数据为健康类保险产品进行个性化定价。2生活消费生态针对电子商务，众安保险推出了退货运费险、责任险、家财险等险种，主打产品包括手机意外险和碎屏险，为客户的网上购物保驾护航。任务导入3航旅生态在航旅方面，众安保险推出了专门处理航空意外的保险产品，包括航班延误险与航空意外险等，这些产品的市场占有率相对较高。4汽车生态众安保险与多家互联网车企（如滴滴、瓜子二手车等）合作，逐步打造从买车、用车、养车到卖车的完整汽车保险生态链。5金融生态在金融方面，众安保险已与中国银联签署全面战略合作协议。双方将在金融科技创新与实践等领域展开全面、深度合作，以进一步构建互联网新业态。借力银联，众安保险将为客户提供更加周全和便利的金融服务。任务导入问题：（1）互联网保险的模式有哪些？（2）众安保险采用了哪种模式？该模式有哪些特点？一、官方网站模式 为了建立并运营好官方网站，保险

9、公司需要具备以下几个条件：（一）条件（1 1 1 1）资金充足。保险公司建立自己的官方网站，主要是为了展示品牌形象和销售产品。为此，公司需要准备充足的资金来加大广告投入力度，以提高网站的知名度。（2 2 2 2）产品丰富。保险产品的种类和数量在一定程度上反映了保险公司的实力，拥有几个或一系列完整保险产品的保险公司更容易赢得客户信赖，也能更好地满足客户在不同时期、不同状态下的保险需求。（3 3 3 3）运营和服务能力强。保险公司要想经营好官方网站，需要组建一个优秀的网络运营团队来维护网站的日常运营、一个优秀的客户服务团队来为客户提供优质的线上服务、还要对客户信息管理系统、企业管理系统、业务运营流程等进行改造和升级。一、官方网站模式（二）交易流程官方网站模式的交易流程客户可通过浏览保险公司的官方网站，根据自身需求来筛选各类保险产品。在确定要购买的保险产品后，客户可以直接在线填报个人信息并缴费投保，相应工作人员会审核保单信息。审核通过后，系统自动生成电子保单。保险公司通过邮件、短信、微信等方式将电子保单发给客户，并按照协议约定为客户提供售后综合服务。当发生理赔事项或到分红日期时，保险公司会安

10、排专人负责理赔或发放分红。当保单到期时，保险公司会询问客户是否续保。一、官方网站模式（三）优势保险行业是一个受品牌形象影响较大的行业，客户总是倾向于购买品牌形象较好、资金实力强的保险公司的产品。保险公司自建官方网站，有助于宣传和推广其品牌形象，提高公司的知名度。此外，官方网站还可以为保险公司的老客户提供线上购买和咨询渠道，使老客户可以更方便、快捷地享受保险公司提供的保险服务，从而增加客户黏性。一、官方网站模式（四）问题官方网站模式虽然给客户提供了许多便利，满足了部分客户的个性化需求，但是仍然有许多问题。与第三方平台多品牌的海量资源相比，保险公司官方网站上的产品略显单一，客户的选择空间较小。 此外，保险公司的官方网站大部分都是复制或升级原有寿险、财险产品，使保险产品的同质化问题从线下转移到了线上。二、综合性电子商务平台模式综合性电子商务平台模式是指保险公司通过综合性电子商务平台（如天猫商城、苏宁易购、京东商城等平台）开展保险业务的模式。表列出了国内主要电商平台的保险销售情况。电商平台合作险企天猫商城在天猫官方旗舰店设立旗舰公司的财险公司和寿险公司均达到几十家，产品涉及车险、旅行险、少儿险

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