2022年利率定价机制运行情况报告文稿.docx

利率定价机制运行情况报告文稿 一、联社的根本情况 联社下辖个核算单位，个营业网点，从业人员余人，止月底各项存款余额万元，较年初净增万元，各项贷款余额万元，较年初净增万元 二、利率定价机制的运行情况 〔一〕利率执行情况： 年全年贷款累放额为亿元，平均执行利率为2022.485%，最高执行利率为12.6%，最低执行利率为8.37%；浮动区间为〔1.5-2.3〕年月至月贷款累计发放额为亿元，平均执行利率为2022.485%，最高执行利率为12.6%，最低执行利率为8.37%；浮动区间为〔1.5-2.3〕 〔二〕具体做法： 1.组建利率管理部门，建立相应内控制度在市联社及县人行、银监办的指导下组建了利率管理组织，配备了专职人员，健全了机构体系，加强了市场预测分析，使利率更趋于科学、合理，增强了抗风险能力 2.农村信用联社贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨〞管理模式，坚持审慎论证、实事求是的原那么，充分调查分析，合理确定贷款利率 3.按客户的资信风险状况定价择优扶持，资产风险低的享受优惠利率，资产风险高的相应调高浮动标准。

我县联社对法人客户，利用银行信贷登记咨询系统查验贷款卡有无不良信用记录，验看资信等级及评信可靠度，对法定代表人个人思想道德品质全面评价，调查有无违法乱纪等劣迹行为，特别企业产品的生命周期、市场竞争力及潜在的盈利能力进行预测；对自然人客户，广泛开展了信用乡〔镇〕、信用村、信用户三级信用评定工作，客观公正地评价贷户资信状况，并最终合理确定相应的利率水平对信用状况良好，主观偿贷意愿强的客户〔如“信用乡、村、户及守信卡户〞〕，实行了优惠利率政策；对主观偿贷意愿较差的客户，加大了利率上浮幅度 4.按客户的产业性质分类定价，符合国家产业政策的优先支持，不符合国家产业政策的逐步压缩贷款规模我县联社按照客户所从事行业类别，即所从事行业是否属于涉农产业，是否属于国家鼓励涉农产业，是否属于国家鼓励开展产业，在当地是否具有良好开展潜质和开展环境等因素进行风险定价对农户小额信用贷款、农户联保贷款、农业产业龙头企业贷款、“公司+农户〞模式的涉农贷款等符合“三农〞开展方向的贷款使用优惠利率〔如：额度小、笔数多的“春耕秋收贷款〞使用8.37%的优惠利率〕对国家不鼓励投放的行业贷款〔如“日新电子塑胶公司〞等上浮幅度达150%以上〕实施上浮贷款利率。

5.按客户预期经营效益定价，高效益风险相对集中的餐饮业等实行高浮动利率贷前调查部门对贷户进行实地调查，根据从事行业开展前景、经营管理能力、市场“供、产、销〞状况、外部经营环境等因素进行定性与定量测算分析，对预期经营效益做出认定，对低利润行业适用低利率，对高利润行业视具体情况，实施了上浮贷款利率〔如对住宿、餐饮等高利润类的“政府一招待所〞上浮利率幅度达193.5%的 6.按客户内在实质性担保风险及是否属于优先支持范围定价对客户有无抵〔质〕押物、抵〔质〕押物状况、抵〔质〕押率、变现处置难易程度等各项因素进行综合衡量，测算贷款的风险度，据此确定贷款利率定价，剔除了中介部门“低押高估〞因素按综合测算结果，贷款风险度越高，贷款利率上浮幅度越大，反之，上浮幅度就越小，是国家信贷政策不予支持的工程，那么运用利率定价机制提高浮动范围，尽可能压缩贷款规模〔如：以房产抵押的“房产开发公司〞实施了贷款利率225.8%的上浮〕 三、存在的问题及建议 1.通过我们在工作中的实践和调查，影响利率定价的关键问题在于按照担保法规规定的抵押贷款，登记评估的职能部门，收费标准过高，加大了借款人的经济负担，超出了借款人的承受能力，挫伤了借款人的借款积极性和还贷能力，影响了信用社正常的信贷资金投放和借款人的资金正常使用。

但对贷款需求量大，不能提供足额担保获取足额信贷资金的农户，信用社的小额贷款无疑于杯水车薪，影响其规模型产业的调整我们建议登记评估等职能部门应相应降低农户抵押贷款的评估手续、费用；以降低借款农户的经济负担 2.按照目前利率定价机制的要求，资信状况不好的农户，不能优先得到资金扶持，享受不到优惠利率，而这些农户恰恰还需要信贷支持目前贷款利率定价机制还与农村信用社效劳“三农〞的广度和深度存在一些矛盾建议能合理地给于解决 3.我们虽然配备了专职人员，但由于缺乏专业的风险控制和科学的操作技能，在评估和判断贷户资信时难免存在缺乏之处；建议上级领导能给我们提供到专业银行学习这方面管理、操作的时机 第4页 共4页。