商业银行经营学.ppt

E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,《商业银行经营管理》教案,徐州师范大学经济学院2010年8月,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,2008年《银行家》：全球1000家大银行一级资本前25名,排名中文常用名                    英文名 国家 一级资本($m)1 美洲银行                  Bank of America Corp 美国(USA) 91,0652 花旗集团                              Citigroup 美国(USA) 90,8993 汇丰集团                          HSBC Holdings 英国(UK) 87,84724 法国农业信贷集团      Crédit Agricole Group 法国(France) 84,9375 摩根大通公司         JP Morgan Chase Et CO 美国(USA) 81,0556 三菱日联金融集团  Mitsubishi UFJ Financial Group 68,464 日本(Japan) 7 中国工商银行                    ICBC 中国(China) 59,1668 苏格兰皇家银行      Royal Bank of Scotland 英国(UK) 58,9739 中国银行                     Bank of China 中国(China) 52,51810 西班牙国际银行 Santander Central Hispano 西班牙(Spain) 46,805,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,11 法国巴黎银行     BNP Paribas 法国(France) 45,30512 英国巴克莱银行                   Barclays Bank 英国(UK) 45,16113 苏格兰哈里法克斯银行         HBOS 英国(UK) 44,03014 中国建设银行   China Construction Bank Corporation 42,286 中国(China) 15 日本瑞穗金融集团 Mizuho Financial Group 日本(Japan) 41,93416 美国瓦乔维亚银行        Wachovia Corporation 美国(USA) 39,42817 意大利联合信贷银行           UniCredit 意大利(Italy) 38,70018 美国富国银行              Wells Fargo & Co 美国(USA) 36,80819 荷兰合作银行        Rabobank Group 荷兰(Netherlands) 34,75720 荷兰商业银行         ING Bank 荷兰(Netherlands) 33,95821 瑞银集团                    UBS 瑞士（Switzerland） 33,21222 日本三井住友金融集团 Sumitomo Mitsui Financial Group 33,177 日本(Japan) 23 德意志银行     Deutsche Bank 德国(Germarry) 32,26424 荷兰银行                 ABN AMRO Bank 荷兰(Netherlands) 31,23925 法国国民互助信贷银行      Credit Mutuel 法国(France) 29,792,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,说明：本教案依据教材为戴国强主编的《商业银行经营学》,《商业银行经营学》导引  第一章           导论第二章           商业银行资本第三章           负债业务经营第四章           现金资产业务第五章           贷款业务第六章           银行证券投资业务第七章           租赁和信托第八章           表外业务第九章           其他业务第十章           国际业务第十一章    商业银行资产负债管理策略第十二章    商业银行绩效评估第十三章    商业银行经营风险与内部控制第十四章    商业银行经营发展趋势,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,第一章 导 论,,商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,学习指引,主要内容：商业银行的性质、职能、及其在金融市场中的作用；商业银行管理的最终目标和基本目标；现代商业银行经营特点；我国商业银行的历史与现状；商业银行管理学,学习重点：商业银行的性质与功能；交易成本与信息不对称决定了商业银行在金融市场中的作用；商业银行组织结构与形式；商业银行经营目标及其辩证关系；现代商业银行经营的新特点E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,,第一节 商业银行的起源与发展一、商业银行的性质重点掌握商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合服务的金融企业 商业银行的性质从三个层面上来理解： 1、商业银行具有一般的企业特征。

均追求最大化的利润 ★与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我 约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大 化 ★在性质上不同于中央银行、政策性银行E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业 经营对象：货币和货币资本； 经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务； 对社会影响：大； 责任范围：整个社会 商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,3、商业银行是综合性、多功能的金融企业这一点主要侧重于和其他金融机构的比较E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,二、商业银行的沿革与发展铸币兑换业的发展现代商业银行的产生旧的高利贷性质的银行转变按照股份制原则创建 ★汇集闲置资金，然后以适度的利率贷给工商企业第一章,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,（一）商业银行的起源1. 公元前6世纪的巴比伦有“里吉比”银行；2. 公元前4世纪希腊的寺院、团体、商号已从事金融活动，仅限于货币兑换；3. 公元前200年罗马也有类似的银行业，不仅经营货币兑换，还经营贷放、信托等业务，有明确的法律条文对银行监督管理。

4. 公认的近代银行起源于文艺复兴时期的意大利—— 1272年佛罗伦萨的巴尔迪银行， 1310年设立的佩鲁齐银行， 1397年设立的麦迪西银行， 1407年成立的热那亚圣乔治银行（第一个国家存款银行）， 1587年建立的威尼斯银行，是金融界公认的近代银行E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,5. 16世纪末开始，银行由意大利传播到欧洲其他国家——1609年成立的阿姆斯特丹银行，1619年成立的汉堡银行，1621年成立的纽伦堡银行E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,（二）现代商业银行的形成与发展 1. 1694年英格兰银行成立，历史上第一家股份制银行，现代商业银行的标志 2.现代商业银行产生的两种途径： 一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的 3. 商业银行的发展：传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通，还直接参与证券投资与信托业务商业银行是不断发展的行业,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,3. 商业银行称谓不同 commercial bank（美）clearing bank（英） credit bank （德）general bank（日） trading bank （澳） （三）中国银行业的发展1. 鸦片战前，只有当铺、钱庄、票号；鸦片战后，英、美等外资银行陆续进入。

南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,2. 1897年中国通商银行成立，国人开办的第一家银行，后有大清银行、交通银行相继设立3. 民国时期的银行业 官方资本——中、中、交、农 私人资本——南三行、北四行4. 新中国的银行业 1983以前中国人民银行 1984年以后国家专业银行体系 1994年确立国有商业银行和新兴商业银行体系,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济,第一章 导 论,E-mail:shitongbing@,Tel:13814431203,信用中介职能,将社会闲散资金转化为生产经营资金将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为 长期的生产经营资金引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。