农村信用社公开招聘考试公共基础知识分类模拟商业银行基础知识(一).doc

农村信用社公开招聘考试公共基础知识分类模拟商业银行基础知识（一）一、单项选择题1、 由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于 OA. 持股公司制度 B.连锁银行制度C.分支银行制度 D.单一银行制度2、 商业银行的贷款，按照贷款保全方式可分为 oA. 长期贷款和短期贷款 B.信用贷款和担保贷款C.企业贷款和个人贷款 D.正常贷款和关注贷款3、 商业银行新的业务运营模式的核心是 oA・督导责任制 B.设综合窗口C.前后台分离 D.全方位立体化4、 商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于 A. 4% B. 10% C・ 8% D. 12%5、 商业银行经营和组织存款的首要原则是 A.存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则C.按时清偿原则 D.存款成木最低原则6、 新中国第一家全国性的股份制银行是 oA.交通银行 B.招商银行C.恒丰银行 D.中信银行7、 我国批准设立的第一家外资银行代表处是 oA.东亚银行 B. 口本输出入银行C.花旗银行 D.汇丰银行8、 活期储單存款开户起爭金额是— o _A・1元 B. 10元 C・50元 D. 100元9、 短期贷款是指贷款期限在 以内的贷款。

A. 1年（含） B. 2年（含）C. 3年（含） D. 4年（含）10、 我国储蓄存款的原则是 oA. 实行统一的利率政策B. 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密C. 实行鼓励政策D. 实行保护政策11＞教育储蓄的起存金额为 A・10/E B・50元C・ 1007E D・ 200元12、银行资本内部融资的主要来源是 A・发行普通股 B.发行优先股C.未分配利 D.发行中长期债券13、 商业银行负债业务创新的最终目的是 oA.提高存款的获利能力 B.加强存款账户的灵活性C.创造更多的派生存款 D.获得低成本的存款来源14、 借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是A.正常'贷款 B.关注贷款C.次级贷款 D.不良贷款15、银行在经营租赁业务吋，兼具承租人和出租人双重身份的业务是 A.直接租赁 B.转租赁C.售后租赁 D.杠杆租赁二、多项选择题16、 商业银行按其组织结构可以分为 oA・单一制 B.控股公司制C.分支银行制 D.连锁银行制17、 四方商业银行的资产负债管理理论经历的主耍阶段有 A.资产负债比例管理理论 B.资产管理理论C.负债管理理论 D.资产负债管理理论18、 按照《商业银行法》的规定，商业银行投资业务禁止 。

A.从事企业债券 B.向企业投资C.向非银行机构投资 D.从事股票投资19、 下列属于商业银行营业外支出的有 -A・固定资产盘亏 B•证券交易差错损失C.坏账准备金 D.公益救济性捐赠20、 贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括 A.审查申请材料 B.贷款面谈C.信用调查 D.财务分析21、 国际收支出现顺差时应采取的调节政策有 oA. 扩张性的财政政策 B.紧缩性的货币政策C.鼓励出口的信用政策 D.降低关税22、 商业银行结算的原则有 A・恪守信用，履约付款B. 谁的钱进谁的账，由谁支配C. 银行不垫款D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户23、 按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为 A.关注类贷款 B•次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款24、 商业银行保持现金资产的目的是 oA.保持清偿性，满足客户提存 B.实现盈利需要C.满足法规要求 D.保持流动性25、 商业银行的现金资产主要包括 oA.活期存款 B.库存现金C.在中央银行存款 D.存放同业存款26、 新巴塞尔资本协议将银行风险的范圉由信用风险扩大到了 A・流动性风险 B.市场风险C.操作风险 D.国家风险27、 中国建设银行的业务包括 oA.信贷资金贷款 B.外汇业务C.个人住房抵押贷款 D.政策性房改金融三、判断题28、 在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。

29、 商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中，因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可 能性30、 我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中 小企业服务31、 基础头寸=库存现金+中央银行超额准备金32、 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升33、 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是支付中介功能34、 关注贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失35、 商业银行负债管理的基本原则包括依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则和结构合理原 则36、 中国银行是中国五大银行Z首四、简答题37、 商业银行主要有哪些职能？38、 简述西方商业银行、'5C〃评级法的主要内容39、 商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素?40、简述商业银行贷款的五级分类五、论述题41、 商业银行为什么要确立全行的风险管理思想？怎样实行全行风险管理?42、 如何从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力？43、 商业银行管理理论中，有哪些管理思想？它们各自强调哪些管理重心?44、 论述商业银行资本金的构成及其作用。

答案：一、单项选择题1> B［解析］连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某集团通过购买多 数股票的形式，形成联合经营的组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营 政策与业务要受到控股方的控制2、 B［解析］商业银行的贷款可根据不同的标准划分，按照贷款保全方式，可划分为信用贷款和担保贷款 A项是按贷款的期限进行的分类；C项是按贷款的对象进行的分类；D项是按贷款风险发生的可能性进 行的分类3、 C［解析］商业银行新型的业务运营模式是在信息技术有效支持下，实现营业网点业务操作规范化、工 序化，后台交易处理集中化、专业化，以达到提高服务质量和业务运行的整体效率、强化风险控制的 目的，其核心是前后台分离4、 C［解析］按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于8%5、C6、 A 7> B8、 A［解析］活期储蓄存款开户起存金额是丄元，定期储蓄存款开户起存金额是50元，选项A正确9、 A［解析］短期货款是我国银行或其他金融机构向企业发放货款的一种形式，期限在1年以下（含1年）10、 B［解析］《储蓄管理条例》规定：储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循、、存款自愿，取款自由，存款有 息，为储户保密〃的原则。

11> B［解析］教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元12> C［解析］银行发行普通股、优先股和中长期债券均属于外部融资，内部融资的主要来源是未分配利润13> C［解析］负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金，而且，通过各种合理、合规的 创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款14、B［解析］商业银行按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失其中，关注贷款 是指借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款15> B［解析］转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方行为因此，银行在经营租赁业务时, 兼具承租人和岀租人双重身份的业务是转租赁二、 多项选择题丄6、ABCD［解析］从各国情况看，商业银行的组织结构有四种类型：①单一银行制度，指银行业务完全由各自 独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构；②分支银行制度，指法律上允许在总行（或总管 理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统；③持股公 司制度，指由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；④连锁 银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组 织制度。

17> BCD［解析］西方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要阶段的发展：①资产管理理论，是以 商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论；②负债管理理论，是以负债为经营重点来保 证流动性的经营管理理论；③资产负债管理理论，即在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的 某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重18> ABCD［解析］按照我国《商业银行法》规定，商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的 政府债券（如国库券）和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资：不得向非银行机构投资，不得向 企业投资19、 ABD［解析］营业外支出内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发牛的损失额及处 置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等20、 BCD［解析］要完成对客户自身及项目的了解，通常商业银行的信贷人员要完成三个步骤：①贷款面谈； ②信用调查；③财务分析21> AD［解析］国际收支顺差是出口大于进口，可采用扩张性的货币政策和财政政策，刺激需求，增加进」 改善顺差也可以通过降低关税鼓励进口22、 ABC［解析］商业银行结算的原则包括：①恪守信用，履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行 不垫款。

23、 BCD［解析］商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为 五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款24、 AD［解析］商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点决定了商业银行必须保持 现金资产以保持合理的流动性，应付存款提取和贷款需求25、 BCD［解析］商业银行现金资产有狭义和广义之分狭义的现金资产仅指库存现金广义的现金资产包括 库存现金、在上级行准备金存款、在中央银行的准备金存款和存放同业存款26、 BC［解析］新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩人到了市场风险、操作风险和利率风险27、 ABCD［解析］中国建设银行的业务包括信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策 性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务三、 判断题28> B［解析］商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务29、A30> B［解析］我国的城市商业银行均实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的经营体制31、 A［解析］基础头寸指的是商业银行随吋可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段它由商 业银行现金资产构成，包括商业银行在中央银行的超额准备金存款和业务库存现金。

32、 B［解析］金融工具的市场价值与市场利率成反比，当市场利率上升吋，银行所持固定收入的金融工具 的市场价值下降33、 B［解析］商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是信用中介功能34> B［解析］可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款木息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损 失35、A36、 B［解析］工商银行是中国五大银行之首四、 简答题37、 商业银行主要有以下职能：①信用中介职能；②支付中介职能；③信用创造职能；④金融服务。