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银行业务培训银行业务培训2021年年5月月 银行的根本知识银行的根本知识23电子银行营销宣传电子银行营销宣传 银行的主要功能银行的主要功能1内内 容容 目目 录录第一局部 银行根本知识 客户客户银行银行查询、转账汇款、信用卡、投资查询、转账汇款、信用卡、投资查询、转账汇款、信用卡、投资查询、转账汇款、信用卡、投资理财、缴费支付、个人贷款等理财、缴费支付、个人贷款等理财、缴费支付、个人贷款等理财、缴费支付、个人贷款等银行依托移动运营的通信网络，银行依托移动运营的通信网络，银行依托移动运营的通信网络，银行依托移动运营的通信网络，通过通过通过通过 终端为客户实现金终端为客户实现金终端为客户实现金终端为客户实现金融交易的效劳方式融交易的效劳方式融交易的效劳方式融交易的效劳方式产品知识产品知识————概念概念物质利益令牌客户令牌客户普通客户普通客户自助注册自助注册客户客户客户客户产品知识产品知识————客户类型客户类型自助注册客户：通过自助注册客户：通过 终端自助申请开通终端自助申请开通 银行效劳；银行效劳；普通客户：通过银行柜面或网银渠道〔普通客户：通过银行柜面或网银渠道〔UK+短信、短信〕申请开通短信、短信〕申请开通 银行并使用交易密银行并使用交易密码进行交易校验；码进行交易校验；令牌客户：通过银行柜面或网银渠道〔电子令牌客户：通过银行柜面或网银渠道〔电子令牌令牌+短信〕申请开通短信〕申请开通 银行并使用交易密银行并使用交易密码码+令牌密码进行交易校验。

令牌密码进行交易校验点击点击““自助注册自助注册〞〞客户输入注册客户输入注册 银行银行的的 号码，注册时使号码，注册时使用的证件类型、证件用的证件类型、证件号码、姓名必须与其号码、姓名必须与其账户〔卡〕开户的证账户〔卡〕开户的证件类型、证件号码、件类型、证件号码、户名一致户名一致产品知识产品知识————自助注册自助注册产品知识产品知识————网上注册网上注册柜面加办客户柜面加办客户需携带本人身需携带本人身份证件办理，份证件办理，不得代办不得代办帮助客户现场帮助客户现场激活，并指导激活，并指导客户使用客户使用产品知识产品知识————网点注册网点注册产品知识产品知识————账户类型账户类型非签约账户非签约账户通过通过 银行自助注册或电子渠道追加银行自助注册或电子渠道追加的银行账户在的银行账户在 银行能办理查询、银行能办理查询、挂失等非账务性交易和绿卡通卡内定挂失等非账务性交易和绿卡通卡内定活互转签约账户签约账户在柜面或个人网银与银行签订电子银行在柜面或个人网银与银行签订电子银行相关效劳条款的的银行账户可办理非相关效劳条款的的银行账户可办理非账务性交易外，还可办理账务性交易。

账务性交易外，还可办理账务性交易账账户户类类型型项目项目收费标准收费标准行内异地转账行内异地转账1元元/笔笔跨行汇款跨行汇款1元元/笔笔按址汇款、密按址汇款、密码汇款码汇款交易金额的交易金额的0.2%,最低最低0.4元元,最高最高10元元按址、密码汇按址、密码汇款退汇、改汇款退汇、改汇2元元/笔笔按址汇款按址汇款 短短信回执信回执1元元/条条电子令牌工本电子令牌工本费费20元元/支，对绿卡贵宾金卡、信用卡金卡（白金支，对绿卡贵宾金卡、信用卡金卡（白金卡）客户免费赠送卡）客户免费赠送基金交易基金交易认购、申购根据合同收取认购、申购根据合同收取,不超过交易金额不超过交易金额5%产品知识产品知识————资费标准资费标准6月月1起开展起开展“清清凉一夏，真情凉一夏，真情零距离〞活动，零距离〞活动， 银行转账汇款银行转账汇款手续费优惠为手续费优惠为0元元产品知识产品知识————交易限额交易限额客户客户类型类型绿卡通内绿卡通内定活互转定活互转转账汇款转账汇款投资理财投资理财网上支付网上支付自助注自助注册客户册客户同柜面限同柜面限额额——————普通客普通客户户同柜面限同柜面限额额单笔、日累计单笔、日累计最高最高1万，可自万，可自助设置助设置同柜面限同柜面限额额单笔、日累计单笔、日累计最高最高1万，可万，可自助设置自助设置电子令电子令牌客户牌客户同柜面限同柜面限额额单笔、日累计单笔、日累计最高最高10万，可万，可自助设置自助设置同柜面限同柜面限额额单笔、日累计单笔、日累计最高最高10万，万，可自助设置可自助设置•自定义限额不能超过系统设置的限额。

自定义限额不能超过系统设置的限额•单笔限额不能高于日累计限额单笔限额不能高于日累计限额产品知识产品知识————同业竞争同业竞争产品功能产品功能资费资费类型类型工行工行股市、贵金属、银股市、贵金属、银期转账、个人结售汇期转账、个人结售汇转账汇款手续费转账汇款手续费5 5折优惠折优惠WAPWAP、、IphoneIphone客户端、安客户端、安卓、卓、WPWP客户端客户端建行建行股市、黄金买卖、股市、黄金买卖、银证转账银证转账转账汇款手续费转账汇款手续费5 5折优惠折优惠WAPWAP、、IphoneIphone客户端、安客户端、安卓客户端卓客户端农行农行第三方存管、消息定制第三方存管、消息定制转账汇款免手续转账汇款免手续费费WAPWAP版版中行中行双向宝、黄金交易、银双向宝、黄金交易、银证转账、第三方存管、证转账、第三方存管、跨行转账免费，跨行转账免费，异地转账异地转账0.6‰0.6‰WAPWAP、、IphoneIphone客户端、安客户端、安卓、塞班客户端卓、塞班客户端招行招行投资管理、财富内参、投资管理、财富内参、商旅预订商旅预订转账汇款免手续转账汇款免手续费费WAPWAP、、HTMLHTML、、IphoneIphone客户客户端、安卓、塞班客户端端、安卓、塞班客户端邮储邮储票票e e通、按址汇款、密通、按址汇款、密码汇款、号转账码汇款、号转账转账汇款手续费转账汇款手续费2 2折折WAPWAP、、IphoneIphone客户端、安客户端、安卓、塞班、卓、塞班、WPWP客户端客户端竞争对手及我行竞争对手及我行竞争对手及我行竞争对手及我行 银行产品功能、资费一览表银行产品功能、资费一览表银行产品功能、资费一览表银行产品功能、资费一览表资费优惠资费优惠资费优惠资费优惠种类齐全种类齐全种类齐全种类齐全特色业务特色业务特色业务特色业务第二局部 银行的主要功能  银行的主要功能银行的主要功能1余额查询余额查询4主要功能主要功能————账户查询账户查询1明细查询明细查询2账户追加1别名设置3账户挂失4绿卡通停用/启用副卡4账户撤销235绿卡通副卡额度设置6只能追加和撤销非签约账户追加的账户只能办理查询、挂失、绿卡通卡内定活互转等交易临时挂失，有效期5天。

适用于除信用卡外的签约和非签约账户主要功能主要功能————账户管理账户管理 号转账的收款账户号转账的收款账户行内转账超过5万〔含〕，跨行转账超过5千，大额转账申请普通：不能实时入账；实时：金额不超过5万元〔含〕，实时入账短信通知收款人免费短信通知收款人免费双方都是 银行普通客户或电子令牌客户可汇出、改退汇〔待兑状态，手续费2元〕可兑付凭汇票号码查询 银行渠汇出的密码、按址汇款信息主要功能主要功能————转账汇款转账汇款可选择为本人或本行他人还款主要功能主要功能————信用卡信用卡主要功能主要功能————自助缴费自助缴费主要功能主要功能—— —— 支付支付主要功能主要功能————基金基金取消前一交易日日终后至本交易日日终前的基金交易查询所有渠道本人最近半年内的基金交易明细查询所有渠道最近半年内的理财交易明细查询起止日期为三个月之内主要功能主要功能————理财理财主要功能主要功能————国债国债主要功能主要功能————个人贷款个人贷款主要功能主要功能————票票E E通通电子令牌挂失查询 银行操作日志主要功能主要功能————客户效劳客户效劳第三局部 电子银行营销宣传 营销宣传营销宣传————目标客户目标客户 银行用户男性特征明显，个人网银用户性别银行用户男性特征明显，个人网银用户性别无差异。

用户主要集中在无差异用户主要集中在25-44 周岁之间，周岁之间， 银行银行用户中用户中80%使用智能使用智能 电子银行电子银行银行目标客银行目标客户是年龄在户是年龄在18到到55岁之岁之间，具有一间，具有一定文化水平定文化水平的客户宣传营销宣传营销————目标客户目标客户Ø 银行随身携带，方便快捷、无需排队的特点是吸引用户使用的最大动力银行随身携带，方便快捷、无需排队的特点是吸引用户使用的最大动力Ø50%以上客户对以上客户对 支付功能需求越来越青睐支付功能需求越来越青睐Ø30%以上的客户认为以上的客户认为 银行很新潮、有促销礼品和费用折扣这些都将成为银行很新潮、有促销礼品和费用折扣这些都将成为宣传的切入点宣传的切入点宣传营销宣传营销————目标客户目标客户 账户查询功能是账户查询功能是 银行活泼用户使用最多的银行活泼用户使用最多的 银行功能，银行功能，其次是缴费和网上支付功能其次是缴费和网上支付功能 效劳便捷效劳便捷 操作简单操作简单 资费优惠资费优惠 无需网点排队，无需网点排队，使用自己的使用自己的 即可随时随地即可随时随地办理业务。

办理业务 友好的友好的 操作界操作界面，只需自助面，只需自助操作操作 ，即可办，即可办理相关业务理相关业务 行内异地转账行内异地转账和跨行汇款手和跨行汇款手续费续费2折优惠折优惠 宣传营销宣传营销————宣传优势宣传优势邮储银行推出邮储银行推出 银行啦！方便快捷，让您无处不银银行啦！方便快捷，让您无处不银行！活动期间，更有超低手续费优惠哦！行！活动期间，更有超低手续费优惠哦！ 户外外LED显著位置著位置悬挂挂 银行海行海报海海报客客户等候区、高等候区、高贵区均区均摆放放 银行折行折页〔〔 银行、行、电子渠道、五重礼活子渠道、五重礼活动〕〕折折页电子子银行活行活动礼品礼品产品展品展示示专柜柜营销宣传营销宣传————网点宣传展示网点宣传展示柜员柜员/大堂经理：大堂经理：一户一开口，一户一激活一户一开口，一户一激活 客户经理：客户经理：一日一约见，一日一成功一日一约见，一日一成功 支行长：支行长：一日一点评，一周一提升一日一点评，一周一提升 鼓励内部员工使鼓励内部员工使用用 银行进行非银行进行非账务类交易账务类交易 营销宣传营销宣传————内部鼓励方案内部鼓励方案2021年年4月月1日至日至2021年年6月月30日日营销宣传营销宣传————网点宣传活动网点宣传活动礼品：礼品：扇子、水杯、扇子、水杯、五重礼抽大奖五重礼抽大奖进工厂进工厂进校园进校园进商贸市场进商贸市场进代发进代发工资单位工资单位宣传品：宣传品：五重礼海报折页、五重礼海报折页、 银行折页银行折页营销宣传营销宣传————外部营销活动外部营销活动注意相关产品的整合营销注意相关产品的整合营销营销宣传营销宣传————适用客户群及销售话术适用客户群及销售话术客户群客户群特征特征销售话术销售话术学生学生喜欢追求时尚，愿喜欢追求时尚，愿意尝试新鲜事物意尝试新鲜事物您这么年轻，办个银行吧，用在您这么年轻，办个银行吧，用在网上购物，多时尚啊。

网上购物，多时尚啊上班族上班族时间观念比较强时间观念比较强现在咱们的生活节奏越来越快了，帮您办现在咱们的生活节奏越来越快了，帮您办个银行吧，这样以后就可以用银个银行吧，这样以后就可以用银行办业务，不用到网点排队了行办业务，不用到网点排队了私营业私营业主主看重收益和成本、看重收益和成本、喜欢被赞赏经商能喜欢被赞赏经商能力您生意那么好，肯定资金往来很频繁，要您生意那么好，肯定资金往来很频繁，要是天天跑银行太耽误您的时间了，办个手是天天跑银行太耽误您的时间了，办个银行随时随地就可以给客户转账，多方机银行随时随地就可以给客户转账，多方便啊高端客高端客户户喜欢被尊重，喜欢喜欢被尊重，喜欢专享的尊贵感受专享的尊贵感受我们银行和网银会有很多专属的理财我们银行和网银会有很多专属的理财产品，为您这样的高端客户提供高收益的产品，为您这样的高端客户提供高收益的产品，给您加办一个吧产品，给您加办一个吧营销宣传营销宣传————销售线索及话术〔一〕销售线索及话术〔一〕销售线索销售线索适用岗位适用岗位推荐话术推荐话术当客户办理绿当客户办理绿卡通开户时卡通开户时柜员、大柜员、大堂经理堂经理您可以通过网银或银行随时关注账户余额的变动情况，您可以通过网银或银行随时关注账户余额的变动情况，还可以自助办理很多业务呢，我给您开通一下好吗？还可以自助办理很多业务呢，我给您开通一下好吗？当客户办理转当客户办理转账汇款业务时账汇款业务时柜员、大柜员、大堂经理、堂经理、客户经理客户经理现在我们网银转账手续费现在我们网银转账手续费5折优惠，银行折优惠，银行2折优惠，比折优惠，比起柜面省不少手续费呢，我给您开通一下，给您讲讲怎么用起柜面省不少手续费呢，我给您开通一下，给您讲讲怎么用吧，可方便了。

吧，可方便了当客户办理信当客户办理信用卡还款时用卡还款时柜员、大柜员、大堂经理、堂经理、客户经理客户经理其实您不用每月都来网点还款，一是可以绑定银行卡自动还其实您不用每月都来网点还款，一是可以绑定银行卡自动还款，二是可以办个网银款，二是可以办个网银/银行随时随地就能还，还可以银行随时随地就能还，还可以查询账户、兑换礼品呢查询账户、兑换礼品呢当客户办理挂当客户办理挂失业务时失业务时柜员、大柜员、大堂经理堂经理您别着急，我们已经帮您办理挂失手续了等卡找到或补办您别着急，我们已经帮您办理挂失手续了等卡找到或补办以后，给您加办个银行吧，这样即使我们网点下班了，以后，给您加办个银行吧，这样即使我们网点下班了，您也可以随时临时挂失，资金就不会受损失了，您也不用这您也可以随时临时挂失，资金就不会受损失了，您也不用这么着急了么着急了当客户到网点当客户到网点缴费时缴费时柜员、大柜员、大堂经理堂经理为交个费跑那么远还要排队真不方便，您完全可以用自为交个费跑那么远还要排队真不方便，您完全可以用自己的交话费啊，而且还有优惠，己的交话费啊，而且还有优惠，99元就能充元就能充100元话元话费，划算吧费，划算吧营销宣传营销宣传————销售线索及话术〔二〕销售线索及话术〔二〕销售线索销售线索适用岗位适用岗位推荐话术推荐话术当客户办理信贷当客户办理信贷申请或还款时申请或还款时柜员、大堂柜员、大堂经理、客户经理、客户经理经理给您加办银行，还款的时候您在家把钱转到还款账户给您加办银行，还款的时候您在家把钱转到还款账户上就行。

上就行维护商易通客户维护商易通客户客户经理客户经理除了商易通，您还可以办个银行，这样您所有的邮储除了商易通，您还可以办个银行，这样您所有的邮储账户都可以自由的进行资金划转，而且现在通过银行账户都可以自由的进行资金划转，而且现在通过银行转账转账2折优惠，咱生意人赚的都是血汗钱，能省则省折优惠，咱生意人赚的都是血汗钱，能省则省办理或咨询基金办理或咨询基金业务时业务时大堂经理、大堂经理、客户经理客户经理通过个人网银通过个人网银/银行，您可以随时关注您购买的基金银行，您可以随时关注您购买的基金的情况，而且在家就可以买卖基金，帮您随时赚钱的情况，而且在家就可以买卖基金，帮您随时赚钱代发工资客户批代发工资客户批量开户或后期维量开户或后期维护时护时客户经理客户经理我们一起帮大家把网银和银行开了，这样大家就可以我们一起帮大家把网银和银行开了，这样大家就可以随时查看自己的账户了办随时查看自己的账户了办营销宣传营销宣传————客户异议处理客户异议处理客户异议客户异议处理方法处理方法我今天没时间，算了吧我今天没时间，算了吧我知道您的工作很忙，所以才给您推荐银行的，今天我们很快我知道您的工作很忙，所以才给您推荐银行的，今天我们很快给您办好，您以后就可以在家里直接办业务了，省了来网点路上的给您办好，您以后就可以在家里直接办业务了，省了来网点路上的时间和排队的时间，多方便啊。

时间和排队的时间，多方便啊办这个挺麻烦的吧办这个挺麻烦的吧一点都不麻烦，你只需要填张单子我们马上就可以给您办理，您以一点都不麻烦，你只需要填张单子我们马上就可以给您办理，您以后就可以在家里办业务了，一劳永逸，能省您不少麻烦呢后就可以在家里办业务了，一劳永逸，能省您不少麻烦呢我已经办过你们的网银了，我已经办过你们的网银了，就不办银行了就不办银行了对啊，您是我们行的老客户了，网银确实很方便吧，不过您不能随对啊，您是我们行的老客户了，网银确实很方便吧，不过您不能随时在电脑旁边，但我们一般手里都有，同时加个银行您可时在电脑旁边，但我们一般手里都有，同时加个银行您可以同时享受两种便捷，而且银行的手续费折扣比网银还低呢，以同时享受两种便捷，而且银行的手续费折扣比网银还低呢，更方便更划算更方便更划算银行安全吗？银行安全吗？您的安全意识很高，我行的电子银行采用了先进的加密技术，保障您的安全意识很高，我行的电子银行采用了先进的加密技术，保障了您的资金安全，而且转账或支付可以设定限额，有帮您多了了您的资金安全，而且转账或支付可以设定限额，有帮您多了一层保障一层保障电子令牌还要收费啊？电子令牌还要收费啊？其实这块费用是安全中心收的，各家银行都要，而且比我们还要高。

其实这块费用是安全中心收的，各家银行都要，而且比我们还要高您想想，几十元钱能保障您几十万甚至上百万的自己安全，是很划您想想，几十元钱能保障您几十万甚至上百万的自己安全，是很划算的。