某集团发展历程及数字金融科技平台优势分析课件.pptx

内容内容目目录录1.蚂蚁蚂蚁集集团团：依：依托托阿里阿里背背景，打景，打造造核心核心竞竞争争力力91.发展历程：从支付工具到数字金融科技平台92.融资历程：融资助力业务发展，“A+H”同步发行上市103.股权结构：以阿里系背景作支撑，为长期稳定合作奠定基础114.公司经营状况：业绩表现持续向好，不断加大研发投入125.竞争优势151.一体化生态系统网络效应显著，降低获客成本152.受益于阿里协同效应，广覆盖信息优势积累沉淀153.技术优势构筑护城河174.深厚行业积累优势，与金融机构合作共赢17蚂蚁蚂蚁集集团团战战略略之之一：一：构构建建数数字支付字支付体体系，系，打打造数造数字字金金融融科技平科技平台台182.数字支数字支付付：支：支付付入口入口引引流，完流，完善善场场景景生生态态181.市场情况：行业规模持续增长，监管下风险收益并存181.行业规模：第三方支付产业近年增速放缓，预计未来保持稳健增速182.行业监管：谨慎中带有包容，合规为产业发展首要之中212.商业模式：优化数字支付功能，积累丰富用户洞察231.提供数字支付服务，支持多种交易方式232.助力数字商家服务，打造闭环产业链243.发展战略：以支付宝为核心，拓展数字金融“点线面”布局253.盈利模式：“个人+商家”双向开展业务，开拓商业服务费增量261.国内商业交易服务费282.跨境商业交易服务费293.金融交易及个人交易手续费294.商家服务费295.备付金利息收入304.市场竞争：支付宝财付通双寡头，行业竞争格局基本稳定303.数字金数字金融融科技科技平台平台331.微贷科技平台：促进消费信贷，服务普惠金融331.战略模式：“To C+To B”双向开展融资业务331.To C 端：花呗借呗推动消费信贷浪潮332.To B 端：网商银行促进企业融资，探索互联网普惠金融352.盈利模式：消费金融收入来源多样，网商银行净息差排名领先371.消费金融市场呈三足鼎立竞争格局372.蚂蚁花呗/借呗：资金去向高收益，资金来源控成本403.网商银行：净息差行业领先，深入服务“小微+三农”用户442.理财科技平台：建设开放理财平台，大力发展基金销售461.财富管理行情：线上理财需求旺盛，供给端标准化提高461.居民可投资资产快速增长，各类理财需求旺盛4613.2.1.2.线上理财产品发展迅速，产品标准化程度高462.战略模式：以余额宝、余利宝为主体的多元理财产品匹配平台471.To C 端：以余额宝为重点的各类普惠理财产品472.To B 端：以余利宝助力小微经营者发展493.盈利模式：自营业务+开放理财平台双渠道盈利501.自营业务：资产管理及服务费502.开放平台：技术服务费504.基金子公司：积极布局资产管理业务，大力拓展基金销售渠道511.天弘基金：资产管理端512.蚂蚁基金销售：财富管理销售端533.保险科技平台：多业务协同赋能，助力创新保险产品541.相互宝：网络互助业务，用户规模快速增长542.蚂蚁保险：保险板块主要盈利点583.众安：聚焦健康生态，承保端盈利显著改善604.数据征数据征信信：芝：芝麻麻信用信用构构建商建商业业社社会基会基础础设设施施611.征信产业行情：传统征信体系覆盖有限，个人征信发展受限612.业务模式：解决商业场景不信任问题，让信用创造财富621.业务定位一：TechFin 生态圈的中层设计，承接蚂蚁集团多点布局632.业务定位二：商业社会的基础设施，输出技术赋能产业643.盈利模式：由金融变现到技术输出变现651.基础企业征信：收取征信产品服务费、平台接口调用费652.信用衍生服务：在信用评估基础上收取增值服务费663.技术输出服务：增加技术壁垒，收取数据技术费用与数据平台搭建费用.664.开放平台服务：收取通道服务费，创造非现价值66蚂蚁蚂蚁集集团团战战略略之之二：二：布布局局海海外投外投资资，建建设设全全球支球支付网付网665.全球化全球化：构建构建全全球数球数字字支付体支付体系系661.积极布局海外投资，形成“9+1”电子支付网络672.推广跨境支付业务，支持多种消费模式68蚂蚁蚂蚁集集团团战战略略之之三：三：铺设铺设科科技技输输出出，赋赋能能产产业发业发展展696.科技科技输输出出：未：未来来的主的主力力业务业务，为为客客户户提提供多供多样样化化的的产产品与品与解解决方决方案案691.数字金融：助力金融机构向新金融转型升级702.区块链：始于区块、链接产业，上链量或将成为衡量数字经济的重要指标713.监管科技：以科技的力量提供全新的监管方式72图图表表目目录录图 1：蚂蚁集团发展历程10图 2：蚂蚁集团融资历程11图 3：蚂蚁集团股权结构（截至 2020 年 8 月 25 日）12图 4：蚂蚁集团总资产及归母净资产（亿元）13图 5：蚂蚁集团营业收入及归母净利润（亿元）1323图 6：营业收入分产品及服务类别构成（亿元）13图 7：数字金融科技平台收入构成（亿元）13图 8：支付宝 APP 月度活跃用户（亿）14 图 9：数字支付-总支付交易规模（万亿元）14 图 10：数字金融科技平台各业务规模（亿元）14 图 11：蚂蚁集团研发费用及其占营业收入比重（亿元，%）15 图 12：淘宝及支付宝钱包 APP 活跃用户数（亿人）15 图 13：阿里巴巴集团业务布局 16 图 14：2017-2019 阿里巴巴集团股权激励费用（百万元）16图 15：蚂蚁集团员工持有的尚未归属的限制性股份单位和尚未行使的期权对应的阿里巴巴 集团股份数（万股）16图 16：阿里巴巴集团研发支出及占营业收入比重（亿美元，%）17图 17：蚂蚁集团的“BASIC”技术 17图 18：蚂蚁集团金融版图 18 图 19：2013-2019 年第三方支付市场规模 19 图 20：2013-2019 年第三方移动支付市场规模 19 图 21：2013-2019 年上网用户数量增速 19 图 22：商户渗透率比较（万户）19 图 23：2016-2019 年个体工商户占比均在 67%左右 20 图 24：2016-2019 年个体工商户同比增速保持 10%以上增长 20 图 25：数字金融支付市场交易规模 21 图 26：第三方移动支付监管政策对支付宝发展的影响 22 图 27：支付宝支持多种支付交易方式 23 图 28：支付宝生活场景应用 24 图 29：蚂蚁森林运营模式 24 图 30：支付宝 loT 平台模式 25 图 31：支付宝+餐饮解决方案 25 图 32：支付宝打造闭环产业链 25 图 33：支付宝的功能定位 26 图 34：支付宝金融自循环结构 26 图 35：数字支付-总支付交易规模（万亿元）27 图 36：数字支付与商家服务营收及同比增速（亿元，%）27 图 37：阿里向蚂蚁集团及其关联方支付服务费和费率（亿元，%）27 图 38：支付宝收入模式 28 图 39：第三方互联网支付交易规模及其同比增速 31 图 40：2019 年 Q4 第三方互联网支付市场份额 31 图 41：第三方移动支付市场规模及其同比增速 31 图 42：2019 年 Q4 第三方移动支付市场份额 31 图 43：移动互联网和支付宝月活跃规模同比增长率 31 图 44：2019 年不同支付平台日均交易笔数（亿笔）32 图 45：2001-2019 年社会消费品零售总额及其同比（万亿元）334图 46：我国消费信贷行业规模（万亿元）34图 47：2019 年消费信贷余额占现金与存款规模比较（%）34 图 48：蚂蚁花呗服务介绍 34图 49：蚂蚁借呗服务介绍 34 图 50：蚂蚁花呗应用场景布局 35 图 51：中国单笔金额低于 50 万元的小微经营者贷款余额（万亿元）35 图 52：网商贷介绍 36 图 53：旺农贷介绍 36 图 54：微贷科技平台促成的信贷余额（亿元）37 图 55：微贷科技平台收入及同比增速（亿元，%）37 图 56：我国信用卡和借贷合一卡人均持卡量（张）38 图 57：2008 年至今信用卡期末信贷总额（万亿元）38 图 58：支付宝钱包及京东金融 APP 活跃用户数（万人）38图 59：截至 2019H1 主要消费金融公司总资产（亿元）39 图 60：蚂蚁小微营业收入及净利润（亿元）40 图 61：蚂蚁商诚营业收入及净利润（亿元）40 图 62：蚂蚁小微收入结构（亿元）40 图 63：蚂蚁商诚收入结构（亿元）40 图 64：蚂蚁小微发行 ABS 数量及规模 42 图 65：蚂蚁商诚发行 ABS 数量及规模 42 图 66：2017-2019 公司平台促成的消费信贷余额逾期率 43 图 67：2020 公司平台促成的消费信贷余额逾期率 43 图 68：2020 消费信贷历史批次 M1+逾期率 43图 69：2015-2019 年网商银行各项资产情况（亿元）44 图 70：2015-2019 年网商银行收入结构（亿元）44 图 71：2019 年网商银行、微众银行与上市银行净息差排序 44 图 72：2017-2019 公司平台促成的小微经营者信贷余额逾期率 45 图 73：2020 年公司平台促成的小微经营者信贷余额逾期率 45 图 74：2020 年小微经营者信贷历史批次 M1+逾期率 45 图 75：中国个人可支配收入（万亿）46 图 76：中国居民可投资收入（万亿）46 图 77：中国个人可投资资产构成 46 图 78：现金及存款占个人可投资资产的比例 46图 79：中国移动互联网用户数量（亿）47 图 80：2019 年移动互联网用户渗透率比较 47 图 81：公募基金规模（亿元）47 图 82：理财人群投资周期偏好 48 图 83：理财金额分布 48 图 84：客户使用蚂蚁服务情况 48 图 85：余利宝产品介绍 49 图 86：余利宝应用案例一览 495图 87：理财科技平台促成的资产管理规模（亿元）50图 88：理财科技平台营业收入及增速（亿元）50图 89：科技平台促成的资产规模（亿元）51图 90：天弘基金股权结构图51图 91：蚂蚁基金销售股权结构图51图 92：天弘基金管理规模及基金数量52图 93：天弘基金管理不同类型基金规模占比52图 94：天弘基金经营业绩52图 95：天弘余额宝规模53图 96：天弘余额宝与华夏财富宝 7 日年化收益率对比53图 97：蚂蚁基金销售营业总收入及同比增速53图 98：蚂蚁基金销售归母净利润及同比增速53图 99：保险科技平台收入及同比增速（亿元，%）54图 100：蚂蚁集团促成的保费及分摊规模（亿元）54图 101：2019 年至今相互宝参与人数（万人）56图 102：2019 年至今相互宝公示金额及公示人数56图 103：网络互助行业市场占有率57图 104：2019 年至今网络互助平台 Top 4 用户数变化（万人）57图 105：2017 年-2020H1 蚂蚁保险促成的保费规模（亿元）58图 106：2014-2020H 众安保险五大生态业务的保费占比61图 107：人民银行征信中心个人征信收录自然人数量（亿人）62图 108：人民银行征信中心企业征信覆盖情况62图 109：中美信用卡渗透率对比（亿）62图 110：中美消费信贷规模对比（万亿 RMB，汇率=6.5）62图 111：芝麻信用运作模式62图 112：中国移动支付用户规模63图 113：蚂蚁集团 TechFin 生态63图 114：2017 年小微企业最终产品与服务价值占比64图 115：2017 年小微企业纳税占比64图 116：中国金融机构小微企业贷款余额占金融机构企业贷款余额比64图 117：芝麻信用盈利模式65图 118：蚂蚁集团营业收入分地区构成66图 119：蚂蚁集团全球化布局67图 120：本地电子钱包已形成“9+1”布局67图 121：用户端跨境支付情况69图 122：商户端可受理跨境业务情况69图 123：蚂蚁集团通过持续的科技创新，引领普惠金融的发展70图 124：金融分布式架构。