中国互联网金融牌照简介全表.docx

中国互联网金融牌照简介全表金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种一、主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求）（一）银监会审批的金融牌照1、银行牌照目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在、、和开展试点民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能1.1审批机关设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准1.2法律依据《中华人民国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》1.3申请条件设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和《中华人民国公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件2、信托牌照拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发 起人从事投资基金业务等根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年目前银监会已暂停发放信托牌照因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以获得牌照价值2.1审批机关设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证2.2法律依据《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令[2007]第13号）2.3申请条件设立信托公司，应当具备下列条件： （一）有符合《中华人民国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程； （二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

3、金融租赁牌照拥有该牌照的公司可经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租赁保证金；（四）向商业银行转让应收租赁款；（五）经批准发行金融债券；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外外汇借款；（九）租赁物品残值变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务3.1审批机关设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请3.2法律依据《金融租赁公司管理办法》（银监会令[2007]第1号）3.3申请条件申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：（一）有符合《中华人民国公司法》和银监会规定的公司章程； （二）有符合规定条件的发起人； （三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%； （五）建立了有效的公司治理、部控制和风险管理体系；（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防措施和其他设施；（八）银监会规定的其他审慎性条件。

3.4注册资本要求注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币4、货币经纪牌照 4.1审批机关筹建货币经纪公司，应由投资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定银监会自收到完整申请材料之日起4个月作出批准或不批准的书面决定 4.2法律依据《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2007年第13号）4.3申请条件 设立货币经纪公司法人机构应当具备以下条件：（一）有符合《中华人民国公司法》和银监会规定的公司章程；（二）有符合规定条件的出资人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（五）从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作；（六）有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防措施和其他设施；（八）银监会规定的其他审慎性条件 5、贷款公司牌照贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

贷款公司是由境商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司5.1审批机关贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定5.2法律依据《贷款公司管理暂行规定》5.3申请条件设立贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件 （二）由中国人民银行审批的金融牌照6、第三方支付牌照支付业务许可证，即第三方支付牌照历来兵家必争，原因无它，只因和最热门词汇“互联网金融”挂上关系第三方支付牌照有三类，分别是：(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单第一批六全国性的预付卡分别在以下六家公司手里：商服通网络科技、开联通网络技术、裕福网络科技、渤海易生商务(现已改名为：易生支付)、新生信息技术和壹卡会科技服务。

以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照因此这一批六预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版”资源6.1审批机关非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理6.2法律依据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕 第 2 号）6.3申请条件《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民国境依法设立的有限责任公司或股份，且为非金融机构法人；（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；（三）有符合本办法规定的出资人；（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；（五）有符合要求的反洗钱措施；（六）有符合要求的支付业务设施；（七）有健全的组织机构、部控制制度和风险管理措施；（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；（九）申请人及其高级管理人员最近3年未因利用支付业务实施犯罪活动或为犯罪活动办理支付业务等受过处罚 （三）证监会审批的金融牌照7、基金销售牌照是从事证券投资基金销售所需要的金融许可，证券投资基金销售包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动在国基金销售机构主要包括银行、基金、证券等金融机构，其中银行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行开始向第三方理财机构开放基金牌照申请，也就是说，除了银行、基金及证券，原本从事私募或信托产品销售的第三方理财公司也可以从事证券投资基金销售了，更准确地说是证券投资基金代销，这些第三方理财机构采取和基金公司合作的形式7.1审批机关商业银行（含在华外资法人银行，下同）、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格7.2法律依据《证券投资资金销售管理办法》7.3申请条件商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：（一）具有健全的治理结构、完善的部控制和风险管理制度，并得到有效执行；（二）财务状况良好，运作规稳定；（三）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防设施和其他设施；（四）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准； （五）制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；（六）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构部控制的有关要求；（八）有符合法律法规要求的反洗钱部控制制度；（九）中国证监会规定的其他条件。

8、基金销售支付牌照该牌照是针对支付企业发放的许可，指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务基金销售机构可以选择商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务投资者通过直销方式认购、申购基金时可以借助拥有该牌照的第三方支付工具而非银行支付款项针对客户而言最直接的好处是认购、申购费率的折扣更低根据证监会《公开募集基金销售支付结算机构名录》(2014年8月)，为公开募集基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构共有22家，首次发放时间为2010年5月，宁易付宝、汇付天下、通联支付、银联电子、支付宝、平安付便属于此列8.1审批机关中国证券监督管理委员会8.2法律依据《证券投资基金销售管理办法》8.3申请条件基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（一）有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；（二）制订了有效的风险控制制度；（三）中国证监会规定的其他条件从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备上述规定的条件外，还应当取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。

9、券商牌照券商牌照，即经营证券业务许可证目前券商牌照包括证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等券商综合牌照已停发16年目前有消息称证监会有意放开专业券商牌照（也即小券商牌照），涵盖并购财务顾问、资产管理、自营和投资顾问等9.1审批机关设立证券公司，必须经国务。