业务前后台分离和后台集中课件.ppt

业务前后台分离和后台集中营运管理部：胡忠 2009年5月 营营 运运 管管 理理 部部业务前后台分离和后台集中n业务前后台分离和后台集中改革现状业务前后台分离和后台集中改革现状n深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n深化前后台业务分离项目实施规划及工期深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排安排 营营 运运 管管 理理 部部业务前后台分离和后台集中改革现状业务前后台分离和后台集中改革现状n改革的总体设想改革的总体设想n目前改革完成的主要工作目前改革完成的主要工作 n改革取得的成效改革取得的成效 营营 运运 管管 理理 部部改革的总体设想（一）n改革的动因改革的动因Ø推动中后台集中，加快流程银行建设，提升后台集约化能力，解决营业网点在营销服务能力、业务处理效率、操作风险控制等方面存在的突出问题 营营 运运 管管 理理 部部改革的总体设想（二）n改革的总体思路改革的总体思路Ø贯彻以“客户为中心”经营理念，重组业务运作模式，构建营运服务和支持保障体系，逐步建立前后台界面清晰、柜面操作简便、业务处理高效、风险控制有效、客户服务满意的业务营运体系，释放前台营销服务能力，增强营业网点的核心竞争力。

营营 运运 管管 理理 部部改革的总体设想（三）n改革遵循的基本原则改革遵循的基本原则Ø效率提升原则效率提升原则Ø集约化处理原则集约化处理原则Ø风险控制原则风险控制原则Ø降低成本原则降低成本原则 营营 运运 管管 理理 部部目前改革完成的主要工作n构建营运管理体系n重构后台业务集中处理模式n再造柜面业务流程n改造业务系统，完善业务规章n推进业务外包 营营 运运 管管 理理 部部构建营运管理体系n建立营运组织架构n明确营运业务职能n营运工作的主要特征n营运工作的绩效表现 营营 运运 管管 理理 部部建立营运组织架构n成立营运管理机构（总行、一二级分行）n营运工作“六统一” ：组织架构、业务范围、处理模式、营运规章、考核指标、报告路线n营运工作目标：营运安全、管理规范、处理高效、服务满意 营营 运运 管管 理理 部部明确营运业务职能n交易与核算业务的集中处理n集中金库及配送作业n操作风险集中监控n生产性系统的业务运维 营营 运运 管管 理理 部部营运工作的主要特征n规模化规模化n专业化专业化n生产性（交易处理、保障交易的进行）生产性（交易处理、保障交易的进行）n作业性作业性n服务共享服务共享 营营 运运 管管 理理 部部营运工作的绩效表现n服务品质（分离、响应、支持、保障）服务品质（分离、响应、支持、保障）n效率与成本（交易耗时、交易耗费）效率与成本（交易耗时、交易耗费）n风险与损失（案件、差错、纠纷、业务连续性）风险与损失（案件、差错、纠纷、业务连续性） 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（一）n交易类业务集中交易类业务集中Ø人民币汇划业务人民币汇划业务 ：：一级分行，一口出一口入Ø外汇汇划与清算业务外汇汇划与清算业务 ：：总行直通网点Ø批量代收付业务：批量代收付业务：一级分行，电子方式为主Ø票据交换提入业务：票据交换提入业务：所在城市，磁码方式Ø电子渠道落地业务：电子渠道落地业务：一级分行，重客、网银Ø单位结算账户管理：单位结算账户管理：二级分行，效率、例外机制Ø信息维护：信息维护：一、二级分行 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（二）n会计核算业务集中会计核算业务集中Ø资金清算资金清算Ø内部账户管理内部账户管理Ø部分损益类账务核算：损益、计提、核销类部分损益类账务核算：损益、计提、核销类Ø债券业务核算债券业务核算Ø暂收暂付款项核算暂收暂付款项核算Ø会计调整会计调整Ø错账调整：龙网、通存通兑、银联、错账调整：龙网、通存通兑、银联、POS商户商户 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（三）n金库与配送作业集中金库与配送作业集中Ø金库管理金库管理Ø现金（尾钞箱）、贵金属、重要单证配送现金（尾钞箱）、贵金属、重要单证配送 Ø现金调缴与清分整点现金调缴与清分整点Ø离行式自助设备日常维护离行式自助设备日常维护 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（四）n操作风险监控集中操作风险监控集中Ø事后稽核：事后稽核：一级分行，柜面、核算中心Ø实时监测实时监测 ：：一级分行，柜面Ø客户账务核对：客户账务核对：一、二级分行Ø系统内往来对账：系统内往来对账：总行、一级分行 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（五）n生产性系统业务运维集中生产性系统业务运维集中Ø业务应用参数的维护业务应用参数的维护Ø进程及问题管理进程及问题管理 ：：日始日终、交易监控、异常数据调整、业务应急Ø交易后处理：交易后处理：平账、查账、调账Ø系统建设与维护：系统建设与维护：后台功能Ø业务运行支持服务响应中心业务运行支持服务响应中心 营营 运运 管管 理理 部部重构后台业务集中处理模式（六）n其它非交易性事务集中其它非交易性事务集中Ø凭证整理凭证整理Ø档案保管档案保管Ø统计报告统计报告Ø司法查询司法查询 营营 运运 管管 理理 部部再造柜面业务流程n调整复核授权、转岗转授权、优化交易界面、调整复核授权、转岗转授权、优化交易界面、合并取消单证、压缩打印资料、取消实物密押、合并取消单证、压缩打印资料、取消实物密押、取消柜员密码、柜员与机构（尾箱）脱钩取消柜员密码、柜员与机构（尾箱）脱钩 营营 运运 管管 理理 部部改造业务系统改造业务系统 完善业务规章完善业务规章Ø大额支付系统与清算系统剥离大额支付系统与清算系统剥离Ø营运作业与管理系统营运作业与管理系统Ø后台业务集中处理平台：后台业务集中处理平台：批量、票交、电子渠道Ø出纳综合管理系统出纳综合管理系统Ø系统纵向整合和横向联动系统纵向整合和横向联动Ø规章制度：规章制度：操作规程、操作手册 营营 运运 管管 理理 部部推进业务外包推进业务外包n会计资料整理、扫描会计资料整理、扫描n信息录入与核对信息录入与核对n对账单制作与传递对账单制作与传递n会计资料运送与保管会计资料运送与保管n现金清分整点现金清分整点 营营 运运 管管 理理 部部改革取得的成效改革取得的成效n人力资源配置优化，柜面服务效率大幅提人力资源配置优化，柜面服务效率大幅提升升n交易成本下降，规模效应逐步显现交易成本下降，规模效应逐步显现 n风险控制效果增强，交易规范性显著提高风险控制效果增强，交易规范性显著提高 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n项目定位项目定位n技术路径技术路径n实施范围实施范围n项目建设目标及预期效果项目建设目标及预期效果n主要的机制与规则主要的机制与规则n面临的挑战面临的挑战 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n项目定位项目定位Ø在前期改革基础上，通过新技术的运用和流程重组，扩大前后台业务分离范围，将更多柜面业务类型、同一业务的部分处理环节分离至后台，后台中心拆分动作与权限，推行工厂化、流水线作业模式，进一步提高集约化程度，深度挖掘营业网点服务营销和价值创造能力，提升网点竞争力。

营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n技术路径技术路径Ø依托影像传输技术，柜面受理业务后实时扫描传输到后台 Ø运用影像切片技术，将操作要素分拆成最小单元，分送到后台不同岗位处理，实现流水线生产 Ø扩大城市后台，建立总行级后台处理中心 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n技术路径－－平台设计的基本原则技术路径－－平台设计的基本原则Ø战略发展Ø高效处理Ø严控风险Ø标准先行 Ø因地制宜 Ø灵活拓展 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n技术路径－－新的业务流程技术路径－－新的业务流程 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n实施范围实施范围Ø支票及票据交换业务支票及票据交换业务Ø汇兑、银行汇票、银行本票汇兑、银行汇票、银行本票Ø委托收款、托收承付委托收款、托收承付Ø开户信息的维护开户信息的维护 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n项目建设目标及预期效果项目建设目标及预期效果Ø分离前台业务，突出网点渠道营销服务分离前台业务，突出网点渠道营销服务功能功能Ø增强流程制约与系统控制，大幅度降低增强流程制约与系统控制，大幅度降低操作风险操作风险 Ø按流水线方式组织生产，降低营运成本按流水线方式组织生产，降低营运成本 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n主要的机制和规则主要的机制和规则Ø平台的核心机制平台的核心机制Ø公共管理机制公共管理机制Ø风险控制机制风险控制机制Ø业务应急机制业务应急机制 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制平台的核心机制Ø业务编码业务编码 优先级次优先级次Ø任务管理任务管理 扫描规则扫描规则Ø数据检核数据检核 异常管理异常管理Ø结果反馈结果反馈 参数管理参数管理 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－业务编码平台的核心机制－业务编码ØØ决定业务处理的流程决定业务处理的流程ØØ决定业务的优先等级决定业务的优先等级ØØ决定业务处理通道决定业务处理通道ØØ决定业务在哪个中心平台进行处理决定业务在哪个中心平台进行处理ØØ辅助业务分析管理辅助业务分析管理 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－优先级次平台的核心机制－优先级次ØØ为系统进行任务管理和调度提供依据，系统根为系统进行任务管理和调度提供依据，系统根据业务优先级进行任务排队、调度据业务优先级进行任务排队、调度ØØ业务优先级从高到低依次分为绿色通道（特急）业务优先级从高到低依次分为绿色通道（特急）、加急、普通三级、加急、普通三级 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－扫描规则平台的核心机制－扫描规则ØØ支持单笔扫描和批量扫描支持单笔扫描和批量扫描ØØ每张凭证实行双面扫描每张凭证实行双面扫描ØØ满足多种凭证组合扫描满足多种凭证组合扫描ØØ影像的质量管理和编辑要求影像的质量管理和编辑要求 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－任务管理平台的核心机制－任务管理ØØ保证业务优先级的实现保证业务优先级的实现ØØ保证有时间点或时长要求业务的按时完成保证有时间点或时长要求业务的按时完成ØØ保证各业务环节的动态平衡保证各业务环节的动态平衡ØØ进行业务高峰期的进行业务高峰期的““削峰填谷削峰填谷””ØØ满足业务外包需要满足业务外包需要ØØ保障业务应急需要保障业务应急需要 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－数据检核平台的核心机制－数据检核ØØ要素拆分最小化ØØ录入方式多样化ØØ核对校验自动化 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－异常处理平台的核心机制－异常处理ØØ对人工发现差错及时终止和修改对人工发现差错及时终止和修改ØØ对系统环节流程异常进行修正或排除对系统环节流程异常进行修正或排除ØØ对异常业务重新发起流程处理对异常业务重新发起流程处理ØØ对账务处理错误进行冲正对账务处理错误进行冲正ØØ满足前后台对相关要素信息的沟通、确认满足前后台对相关要素信息的沟通、确认 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的核心机制－参数管理平台的核心机制－参数管理ØØ满足业务管理制度的改进和变更满足业务管理制度的改进和变更ØØ保持系统的可塑性和灵活性保持系统的可塑性和灵活性ØØ参数分级管理参数分级管理ØØ参数变更参数变更自动更新和手工调整相结合自动更新和手工调整相结合ØØ相同参数与其它系统的一致性相同参数与其它系统的一致性 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的公共管理机制平台的公共管理机制ØØ机构用户管理机构用户管理ØØ日始日终管理日始日终管理ØØ运行监控运行监控ØØ查询统计查询统计ØØ打印机制打印机制ØØ档案管理档案管理 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的风险控制机制平台的风险控制机制ØØ流程控制流程控制流程控制流程控制 前台受理、后台处理、标准流程、统一管理前台受理、后台处理、标准流程、统一管理 要素拆分、随机分配、专人专岗、相互制约要素拆分、随机分配、专人专岗、相互制约ØØ系统控制系统控制系统控制系统控制 数据自动检核、环节逻辑制约、异常预警提示数据自动检核、环节逻辑制约、异常预警提示 流水相互勾对流水相互勾对ØØ管理控制管理控制管理控制管理控制 事前审核、事中授权、事后稽核事前审核、事中授权、事后稽核 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n平台的业务应急机制平台的业务应急机制ØØ系统应急系统应急系统应急系统应急 保留现行保留现行CCBSCCBS系统业务交易操作功能系统业务交易操作功能ØØ平台应急平台应急平台应急平台应急 中心调度中心调度 故障业务隔离故障业务隔离 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离改革的基本设想深化前后台业务分离改革的基本设想n面临的挑战面临的挑战 Ø此项改革涉及多项技术的集成，交易的处理也由营业网点一、二个岗位经办，转变为前后台业务联动的长距离、多岗位、跨系统协同操作，如何保证业务处理效率不降低，客户等候时间如何保证业务处理效率不降低，客户等候时间（几分钟内）不延长（几分钟内）不延长，对我行的技术集成技术集成能力和业务组织管理能力业务组织管理能力是极大考验。

营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离项目实施深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排规划及工期安排n推进原则推进原则 n近期目标近期目标 n中期目标中期目标 n远期目标远期目标 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离项目实施深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排规划及工期安排n推进原则推进原则Ø分期实施，滚动开发，边建设边见效Ø先大后小、先易后难，优先缓解柜面压力 Ø先试点后推广，成熟一项推出一项 Ø同步建立业务应急机制，确保新的业务模式和系统安全可靠 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离项目实施深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排规划及工期安排n近期目标近期目标Ø用两年半时间，在二级分行以上城市实现业务量大、柜面压力重、风险程度高的业务，包括票据交换提出、支票提示付款、汇兑等业务的后台集中处理 营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离项目实施深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排规划及工期安排n中期目标中期目标Ø一期工程完成后，再用一年半时间，完成其它可分离业务的系统功能开发，及在二级分行以上城市的推广上线工作，力争在2012年底前完成本次改革确定的各项任务。

营营 运运 管管 理理 部部深化前后台业务分离项目实施深化前后台业务分离项目实施规划及工期安排规划及工期安排n远期目标远期目标Ø在将来人民银行实现大小额支付系统“一点接入”以及票据交换影像化，消除票据结算同城限制之后，同步推动：①县支行及其以下营业机构票据交换业务的后台集中；②跨行汇划、票据交换等业务由城市业务处理中心向总行业务处理中心迁移，实现全行主要业务跨区域集中处理 营营 运运 管管 理理 部部 谢谢大家！ 营营 运运 管管 理理 部部。